Банківськими вкладами в даний час користується все більша кількість людей, і це абсолютно закономірно - вклавши вільну суму грошей у фінансову систему, можна отримати через якийсь відрізок часу не дуже велику, але відчутний прибуток.
Як отримати реальне уявлення про прибутковість вкладу?
Зрозуміло, будь-який консультант банківської організації із задоволенням перекаже вам текст буклету, присвяченого певному депозиту, розповість, що дохід за вкладом становить 5 - 10% річних.
Але «10% річних» - це занадто абстрактна цифра, а ви, вкладаючи свої гроші, напевно хочете знати, скільки саме отримаєте через місяць або рік. А цю інформацію зможе повідомити вам не кожен менеджер.
Набагато простіше розрахувати суму вкладу самостійно. Нехай вас не лякають ці обчислення. Насправді, формула розрахунку відсотків далеко не така складна, як здається на перший погляд. Вона дещо змінюється в залежності від того, капіталізуються відсотки, або ж ні. Але, в будь-якому випадку, порахувати власний прибуток ви зможете і без калькулятора.
Розрахунок простих відсотків
Ця формула використовується для вкладів без капіталізації відсотків. Простіше кажучи, ви робите внесок на певний термін, протягом якого не змінюється ні процентна ставка, ні сума депозиту.
Припустимо, ми вклали 100 тис. Рублів під 10% на 1 рік. Для того, щоб розрахувати прибуток за вкладом, використовуємо таку формулу:
S = (P * I * t / K) / 100
S - це підсумкова сума нарахованих відсотків;
P - сума вкладу;
I - річний відсоток;
t - кількість днів, протягом якого нараховуються відсотки (як правило, приблизно половина загального терміну вкладу);
K - кількість днів в році.
вважаємо:
100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. Число, що вийшло ще раз ділимо на 100, отже, сума нарахованих відсотків буде дорівнювати 5041 р.
Розрахунок складних відсотків за вкладом
Розрахувати складні відсотки зазвичай потрібно, коли ви зробили вклад з капіталізацією. Тобто, відсотки, нараховані вам за 1 місяць, додаються до загальної суми депозиту. Відповідно, в наступному місяці відсотки ви отримуєте вже не зі 100 тисяч (наприклад), а з трохи більшою. Для розрахунку вкладу з капіталізацією використовується ця формула:
S = (P * I * j / K) / 100
S - сума нарахованих відсотків;
P - сума вкладу (або подальша сума, збільшена на капіталізовані відсотки);
I - відсотки за вкладом;
j - кількість днів, протягом яких відбувається капіталізація;
K - загальна кількість днів у році.
Спочатку порахуємо, яка сума додасться до нашого внеску через місяць.
Для цього 100 000 * 10 * 30/365 і ще раз ділимо на 100. Отримуємо 821.9 р. Відповідно, щоб порахувати відсотки за наступний місяць, нам потрібно до 100 тисяч додати цю суму (100 821 * 10 * 31/365) / 100 = 856. Застосовуючи цю формулу щомісяця, ми з'ясуємо дійсний зростання свого прибутку за вкладом.
Розрахунок ефективної ставки за вкладом
Ефективна процентна ставка - це поняття, яке використовується для отримання інформації про реальний дохід фінансиста, отриманому за допомогою операцій зі складним відсотком; Повній сумі платежів за використання кредиту від певного банку за весь період кредитування. Розрахунок ставки використовується різними банками для інформування позичальників про вигоди кредитних продуктів.
Для її обчислення підраховується загальний борг, тобто розмір кредиту, комісій за користування послугами, страхових платежів і т.д. Потім, на підставі сумарного боргу, терміну видачі кредиту і процентної ставки, визначається сума щомісячних платежів. Формула розрахунку ефективної ставки досить складна, тому, якщо ви хочете отримати цю інформацію самостійно, швидше і простіше буде скористатися он-лайн калькуляторами, існуючими на сайті кожного банку.