Страхування КАСКО знайоме багатьом водіям, а при оформленні автокредиту воно є повністю обов'язковою. Це добровільна страховка, яка захищає саме власника поліса залежно від ОСАГО. При цьому варто вона досить дорого, особливо якщо водій набуває повний поліс без франшизи. Як розрахувати КАСКО для автомобіля, які чинники збільшують його вартість?
Як формується вартість КАСКО?
В першу чергу, вартість залежить від того, яку програму страхування обирає клієнт: повну або часткову. Повна програма передбачає захист від збитків і викрадення, часткова - тільки від збитку в результаті аварій.
Страховики найчастіше відмовляються страхувати автомобіль тільки від угону, так як підвищується ризик шахрайства з боку клієнтів. Вартість повного поліса КАСКО буде досить великий, так як сума страхової компенсації повинна повністю компенсувати вартість автомобіля при повному знищенні або крадіжці.
Які дані потрібні, щоб розрахувати КАСКО? На підсумковий розмір страхового внеску впливає цілий ряд параметрів, крім того, тарифи будуть залежати і від самої страхової компанії:
- Вік страхувальника. Клієнти молодше 21 року і старше 60 років частіше потрапляють в аварії зі своєї вини, і страхова компанія обов'язково буде враховувати цей фактор. При цьому недосвідченому водію вигідніше купувати повне КАСКО без франшизи, так як дрібні аварії, швидше за все, все, однаково виникнуть.
- Стаж водіння. Чим він більший, тим нижче коефіцієнт і тим дешевше страховка. Досвідчені водії зазвичай вибирають дешевий поліс з великою франшизою, так як їм невигідно платити страховку за дрібні аварії, яких все одно не буде. Якщо користувач знає, як розрахувати КАСКО на машину, то він не буде переплачувати за непотрібні послуги.
- Марка автомобіля та її привабливість для викрадачів. Це важливий фактор, на який впливають дані статистики, і якщо ви вибираєте популярну модель, то будьте готові до високих тарифів на страховку. Те ж стосується і крадіжок з автомобіля: дороге обладнання привертає зловмисників, а страхової компанії доведеться оплачувати і ці збитки.
- Наявність протиугінної системи. Якщо власник сам подбав про захист свого автомобіля, то страхові компанії готові істотно знижувати тарифи.
- Рік випуску машини. Старі автомобілі частіше потрапляють в аварії і частіше вимагають ремонту. Якщо вік транспорту перевищує 10 років, то йому, швидше за все, буде взагалі відмовлено в страхуванні.
- Тип виплат. Існує два різновиди платіжних систем: виплати можуть бути агрегатними і неагрегатна. У першому випадку кожен новий страховий випадок зменшує максимальний розмір компенсацій, а в другому - максимальна сума залишається незмінною. Природно, поліс з неагрегатна виплатами буде коштувати набагато дорожче.
- Можливість керування транспортним засобом декількома водіями. Мультіпрограмми КАСКО завжди дорожче, так як підвищується ризик аварій. Найдорожчий варіант - можливість керування автомобілем необмеженим колом осіб.
Принцип розрахунку КАСКО
Як розрахувати КАСКО з урахуванням всіх цих параметрів? Вихідною сумою стане оціночна вартість автомобіля, так як саме її компанія повинна буде виплачувати в якості максимальної компенсації.
Середній розмір страхового внеску становитиме 6-8% від ціни автомобіля, в минулому році експерти назвали середній параметр, рівний 7,2%. Якщо вам пропонують більш дешевий вид страховки, швидше за все, компенсацію отримати буде непросто навіть при явному страховий випадок.
Як вибрати страхову компанію?
Як розрахувати КАСКО на авто? Вибираючи страхову компанію, потрібно звертати увагу не тільки на вихідний тариф, але і на деякі інші важливі параметри:
- Яким чином виплачуються страхові компенсації: це можуть бути і готівкові гроші, і ремонт в сервісному центрі компанії. Перший варіант вигідніший, так як він допоможе заощадити час, але сума виплат в результаті може виявитися недостатньою.
- Наскільки вигідну франшизу пропонує компанія. У ряді випадків франшиза в 30 000 рублів дозволяє придбати поліс майже вдвічі дешевше. З іншого боку, тоді будь-який дрібний ремонт доведеться приводити за свій рахунок, а серйозний страховий випадок може взагалі не настати.
- Перевірте вигідність додаткових опцій. Наприклад, за послуги евакуатора часто дешевше заплатити самостійно, ніж включати цю послугу в загальну вартість страховки.
Фахівці рекомендують звертатися тільки у великі компанії, так як вони виявляються надійніше, незважаючи на досить високий тариф. Дрібні організації часто пропонують більш низькі ціни, але потім вони можуть виявитися нездатними виплатити покладений розмір компенсації, і справа закінчиться в суді.
У великій компанії ви гарантовано отримаєте страховий внесок, до того ж, з ними працюють багато банків, тому не виникне проблем з отриманням кредиту.
Питання, як можна розрахувати КАСКО заздалегідь, звучить досить часто. При покупці дорогого автомобіля страховий внесок виявляється досить великим, тому його доводиться виплачувати в розстрочку.
Правильний розрахунок допоможе уникнути переплати ви при виборі страхової програми, щоб компенсація була достатньою, а сам страховий внесок - доступним.