Останнім часом БанкУкаіни відкликав ліцензії у цілого ряду банків, в тому числі досить великих. Природно, це викликає безліч питань вкладників. У тих, чий банк вже збанкрутував, - як мені повернути свої гроші? У інших - чи не час забрати гроші з банку і покласти в банку? Сьогодні ми постараємося відповісти на ці та інші питання, актуальні сьогодні для вкладників і для позичальників.
Всіма розрахунками з вкладниками погорів банків відає Агентство зі страхування вкладів. Правда, займається виплатами не саме агентство, а так звані банки-агенти. Порядок дій тут такий. Протягом семи днів банк, у якого відкликана ліцензія, зобов'язаний надати відповідний реєстр зобов'язань в агентство. Після цього агентство також протягом семи днів зобов'язана вивісити в відділеннях банку-банкрута повідомлення, де будуть вказані відділення банку-агента, в які може звернутися вкладник із заявою про отримання страховки. Повідомлення агентства про місце, час, форму та порядок прийому заяв вкладників також буде надруковано в масових друкованих виданнях за місцем розташування банку, а крім того, розміщено на офіційному сайті агентства за один день до початку виплат страхового відшкодування за вкладами. Протягом місяця з дня отримання реєстру зобов'язань перед вкладниками з банку агентство також направить повідомлення кожному вкладнику індивідуальним листом.
Далі необхідно прийти з паспортом в обраний банк-агент, де на місці заповнити заяву про виплату страховки. Гроші будуть виплачені готівкою або переведені на зазначений вами рахунок (за вкладами, відкритим у зв'язку з підприємницькою діяльністю, виплата страховки здійснюється тільки перекладом на рахунок). Узгоджена з вкладником сума страховки виплачується агентством протягом трьох робочих днів з дня подання необхідних документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку - тобто відкликання ліцензії у банку.
Внесок вкладу ворожнечу
- кошти на рахунках адвокатів і нотаріусів, якщо рахунки відкриті у зв'язку з професійною діяльністю;
- банківські вклади на пред'явника, в тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника;
- кошти, передані банкам в довірче управління;
- кошти, розміщені у внески в філіях українських банків, що знаходяться за кордоном.
Електронні грошові кошти (призначені для розрахунків виключно з використанням електронних засобів платежу без відкриття банківського рахунку), в тому числі кошти на передплачених банківських картах.
Розміщені на номінальних рахунках, відкритих для проведення операцій з грошовими коштами, що не належать їх власникам (за винятком тих, які відкриваються опікунам або піклувальникам і одержувачами для своїх підопічних), заставних рахунках і рахунках ескроу (відкривається для того, щоб тимчасово зберігати грошові кошти до моменту здійснення виплати із заздалегідь відомим цільовим призначенням).
Якщо ви дієте через представника, то він повинен мати нотаріально посвідчену довіреність, що підтверджує його право звертатися від вашого імені з заявою про виплату відшкодування за вкладами (рахунках), або мати генеральну довіреність, в якій містяться повноваження щодо розпорядження всім вашим майном.
Зразок форми доручення розміщена на сайті Агентства - asv.org.ru - в розділі "Страхування вкладів / Бланки документів / Приблизний текст довіреності на представлення інтересів вкладника з питання отримання страхового відшкодування".
Розмір визначає дата
Крім того, окреме страхове відшкодування в розмірі до 10 мільйонів рублів виплачується фізичній особі, яка використовувала рахунок в банку для здійснення операцій з нерухомістю, якщо страховий випадок настав у період державної реєстрації купівлі-продажу.
Яке відшкодування за вкладами отримає вкладник, якщо він має вклади в різних банках, у яких відкликано банківську ліцензію?
Страхове відшкодування розраховується і виплачується окремо по кожному банку. Припустимо, що в двох банках, де у вкладника є вклади, одночасно настав страховий випадок. Відшкодування буде виплачено по кожному банку за єдиним правилом: в розмірі 100 відсотків суми вкладів в банку, всього - не більше подвоєної максимальної суми страхового відшкодування, встановленої законом.
Страховка з відсотками
Відповідно до закону, відкликання ліцензії не скасовує обов'язки позичальників погашати заборгованість відповідно до умов кредитних договорів. Якщо громадянин перестає обслуговувати свій борг, банк має право звернутися до суду про стягнення заборгованості в примусовому порядку. При цьому треба мати на увазі, що банкрутство кредитної установи загрожує для позичальників і іншими не надто приємними наслідками.
Права вимоги за кредитами до позичальників входять до складу ліквідаційної маси збанкрутілого фінансової установи. Саме за рахунок неї задовольняються вимоги тих, кому повинен сам банк. Якщо боржник не виконує умови кредитного договору, то права вимоги можуть бути продані конкурсним керуючим (ліквідатором) на відкритих торгах третій особі, який має право встановити свій порядок погашення заборгованості.
У деяких клієнтів в одній фінансовій установі є і внесок, і кредит. І у них виникає питання, чи можна при відкликання ліцензії у банку погасити борг за рахунок коштів, що знаходяться на рахунку?
Відповідно до законодавства взаємозалік вимог в такій ситуації заборонений. Однак при цьому і сам факт отримання кредиту, і його сума враховуються при визначенні розміру страхової виплати. Розмір страхового відшкодування визначається виходячи з різниці між сумою зобов'язань банку перед вкладником і сумою стрічних вимог банку до вкладника за виданим йому кредиту. Якщо людина вклала в банк більше грошей, ніж зайняв, то йому виплатять лише частина страхового відшкодування - його розмір буде дорівнює різниці між сумою вкладу і сумою боргу. Якщо ж сума кредиту перевищує суму вкладу, то страхове відшкодування виплачуватися не буде, поки не будуть погашені (або переуступлені третій особі) зустрічні вимоги банку.
- Відкликання ліцензії у кредитної установи не повинен викликати особливого занепокоєння у пересічних вкладників - фізичних осіб та індивідуальних підприємців. Всі банки (якщо мова йде саме про банках) є учасниками системи страхування вкладів. Відкликання ліцензії є страховим випадком, за яким вкладники отримують відшкодування протягом 14 днів. Розмір відшкодування сьогодні обмежений межею в 1 мільйон 400 тисяч рублів. Тому раджу людям, вклади яких перевищують цю суму, розмістити кошти в декількох кредитних установах частинами, що не перевищують максимальну страхову суму. Треба також мати на увазі, що установа, куди ви несете свої гроші, повинно бути саме банком, а не кредитним кооперативом або мікрофінансової організацією, оскільки на них положення закону про страхування вкладів не поширюються.
Довіряй але перевіряй
На сьогодні в системі страхування внесків (ССВ) зареєстровані 842 банку
165 банків виключені з ССВ
7 банків є учасниками ССВ, але не мають права приймати нові вклади
76 кредитних установ обрані Агентством по страхуванню внесків в якості банків-агентів.
Знайшли помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter щоб відправити нам.