Придбати будинок за допомогою іпотечного кредиту дещо складніше, ніж придбати квартиру в багатоквартирному будинку. Для початку позичальник повинен розрахувати суму, яку хоче взяти у банку. Для цього він повинен точно знати ціну будинку. Банк в свою чергу перевіряє і дає згоду або відмовляє в кредиті. Відмова, як правило, є наслідком розбіжності у визначенні ціни будинку банком і страховою компанією, залученої для укладення іпотечного договору. Але, якщо ви оберете для оцінки будинку страхову компанію, яка є партнером обраного вами банку, то проблема оцінки будинку буде вирішуватися самим банком.
Оформляючи іпотеку на будинок або котедж, ви повинні пам'ятати, що оформляєте не тільки житло, але землю, на якій він знаходиться. Причому основну роль буде грати саме ціна земельної ділянки. Точних цін на землю немає. При визначенні її ціни враховується географічний напрямок, тобто в кожному місті є престижні напрямки розташування заміського житла, а також як далеко він розташований від головного населеного пункту. Враховуються й інші фактори: наявність під'їзних шляхів і їх якість, екологічна обстановка в цьому районі, присутність річок, озер, чи є ліс або лісопосадки і т.д.
Свого часу при оформленні іпотеки на заміське житло встановлювалася відсоткова ставка, яка була значно вище, ніж при покупці житла в межах міста. Зараз цієї різниці майже немає. Але заміські будинки як і раніше вважаються погано ліквідними, тобто якщо банку доведеться продавати такий будинок, оформлений під заставу позики, то це буде складно, тому що така нерухомість не користується підвищеним попитом, та й ціна у нього вище, ніж ціна за квартиру.
З огляду на всі ризики, банк підвищує суму першого внеску. Це становить приблизно 20-40% від загальної вартості. Зазвичай іпотечний кредит на заміське житло дається на термін до 15 років, але це на розсуд банку. Межа максимальної суми, що виділяється банком, встановлюється в кожному випадку індивідуально. Наприклад, в деяких випадках він може досягати два мільйони доларів і навіть більше. Надання банком іпотечного кредиту на придбання заміського житла отримати дуже непросто. Приблизно тільки 15% від всіх запитів отримують схвалення банку. Отже, перш ніж просити кредит у банку. ознайомтеся з усіма нюансами такого роду угод.
Щоб вам не відмовили, вибирайте будинок або котедж в облаштованому поселенні, де є всі комунікації. Якщо ви хочете придбати дачу, то тут може виникнути ряд труднощів: обмеження банків на будівельні матеріали, відмова на покупку дерев'яних будинків. Що ж робити? Купуйте дачу в розстрочку: візьміть цільовий кредит під заставу існуючої власності (квартири). Потім переоформлюєте придбану дачу в якості застави, якщо банк схвалить таку операцію.
Майте на увазі, що, наприклад, щитовий будинок або навіть капітальний будинок, розташований в якомусь садівничому товаристві, заснованому ще в 70-80-і роки і розташований десь в «ведмежому кутку», що не надихне банк на видачу позички. Причина та ж: труднощі в реалізації такої застави. Пам'ятайте, документи на власність земельної ділянки повинні бути правильно оформлені і містити пункти, що засвідчують ваше право власності. Якщо хочете придбати будинок в котеджному селищі, то уточніть в статуті, як оформлена власність. Якщо власність оформлена в колективне користування, то банк відмовить вам в кредиті, тому що має право видавати позику тільки індивідуальним власникам.
Як купити будинок за іпотечним кредитом?
На жаль взяти іпотечний кредит на покупку будинку не просто складніше, а значно складніше, ніж на квартиру.
Тут банк можна зрозуміти, адже він (в разі іпотеки) дає гроші на конкретний об'єкт і повинен бути впевнений, що в разі труднощів зможе продати об'єкт. А продати будинок значно складніше квартири. До того ж розрахувати вартість не так просто, як квартири.
Природно всі ризики складаються в "вартість кредиту" - процентну ставку.
Два роки тому взяли іпотечний кредит.
У нашій країні брати іпотеку зовсім не вигідно, але без свого житла важко, особливо сім'ям з дітьми, тому діватися нікуди. По телевізору часто говорять про зниження ставок і спрощення отримання іпотеки. На ділі це виявилося зовсім не так. Ми отримали схвалення тільки в одному з трьох банків. Хоча зарплата непогана, офіційна.
Зараз намагаємося виплачувати достроково, щоб зменшити переплату.
Олена, практика показує, що брати іпотеку в Росії вигідно.
Звичайно процентні ставки у нас набагато вище європейських, а й інфляція зовсім інша.
Розповім один приклад, моя сестра 8 років тому, взяла іпотечні кредит на покупку квартири, терміном 10 років. Щомісячна виплата 7 тисяч, тоді це рівнялося половині її зарплати, стільки коштувало зняти однокімнатну квартиру.
Зараз до закінчення виплат залишилося 2 роки, вартість квартири збільшилася мінімум в 2 рази і 7 тисяч не такі великі гроші, зараз зняти однокімнатну квартиру коштує 12-14 тисяч (мінімум для міста Краснодара)
З іпотечними кредитами на покупку приватних будинків все значно складніше, точніше отримати їх складніше.
Але вартість на землю непохитно зростає.
Як показує практика банки дають іпотечний кредит для купівлі будинку з великими труднощами.
Набагато простіше купити квартиру в іпотечний кредит, або просто гроші в кредит (при рівних умовах)
Що ж робити? Нещодавно мої родичі потрапили в подібну ситуацію, і прорахувавши всі варіанти, взяли 3 споживчих кредиту на максимальний термін. Цих грошей за їхніми підрахунками повинно вистачити на купівлю ділянки та будівництво коробки будинку, це займе 3 роки. Половина суми вже буде виплачена. І можна буде або перевести кредит, або взяти додаткові кредити.
Процентні ставки споживчого кредиту за умови всіх документів не набагато більше іпотеки під частий будинок. На жаль, реалії такі.
Тетяна Литвиненко пише:
Нещодавно розмовляла з колегою на цю тему.
Так склалося, що одночасно я брала іпотеку на покупку квартири, а вона займалася покупкою земельної ділянки під будівництво.
Так ось, і процентні ставки і ймовірність позитивного рішення банком в разі квартири набагато вище, ніж удома!
Колега вирішила купити ділянку на накопичені гроші плюс споживчий кредит. А виплативши цей кредит, закласти ділянку (він буде у власності) і взяти ще один споживчий кредит. Для мене схема дуже складна, але кращого нічого не придумали.
Іпотека - це вигідно, навіть з нашими відсотковими ставками.
І багато проблем, що перешкоджають її отримання - вирішувані.
У нас сусідка все життя, вже років 20 працює в Ощадбанку, у неї кілька іпотечних кредитів. Інфляція "з'їдає" відсотки, особливо якщо термін кредиту більше 15 років.
У її сина іпотечний кредит на квартиру, при офіційній зарплаті в 7 тисяч, а щомісячна виплата 15-20 тисяч. По-перше іпотечні кредити дають легше, по-друге поручитель вирішить багато питань.
Ми з чоловіком вже 9 місяців платимо іпотечний кредит.
Це якщо коротко, якщо детально, то рік тому ми були стурбовані проблемою власного житла. Від родичів нам дістався заміський ділянку, з пропискою і газом, на якому наша молода сім'я мріяла побудувати будинок!
Але, як показала практика взяти гроші під заставу ділянки дуже складно, наш ділянку оцінили мінімум на 50% дешевше його ринкової ціни! Відсоткова ставка такого кредитування дуже висока, приблизно дорівнює ставці споживчого кредиту!
Так ми відмовилися від ідеї заміського будинку, продали ділянку, цієї суми вистачило на початковий внесок іпотечного кредиту на квартиру. Я не знаю чому, але іпотечний кредит на покупку квартири дали по 12% річних, легко і без нервування.
Ми, як і Ніночка, свого часу взяли іпотечний кредит під покупку квартири - виплачуємо вже півтора року. Іноді складніше, коли грошей не вистачає, іноді нормально. коли батьки допомагають.
І все ж я вважаю, що покупка житла в іпотеку - це єдиний варіант, при якому можна отримати своє житло. Зібрати потрібну суму навряд чи вдасться.
Іпотеку отримати досить непросто, але для нас це був єдиний шанс придбати своє житло. Сума щомісячного внеску не набагато більше, ніж сума, яку ми б платили за орендоване житло, але в даній ситуації ми вносимо гроші за своє житло.
Проблема тільки в тому, що що отримати іпотеку вельми складно. потрібно надати багато довідок і підтверджуючих документів.