Іпотека в декретній відпустці доступна, якщо вона оформляється за участю співпозичальників і поручителів.
Необхідність придбання житла
З народженням дитини необхідно подбати про комфортне житло, що не завжди буває під силу молодим сім'ям або матері, самостійно виховує малюка.
Іпотека - оптимальний, але вкрай ризикований спосіб збільшити житлову площу, так як позичальники ризикують:
- своїми доходами, на які може бути звернено стягнення;
- готівковим цінним майном.
При виникненні сумнівів у можливості вчасно виплатити кредит молодій сім'ї слід почекати з житловим позикою і оселитися в орендованій квартирі.
Чому банки відмовляють?
Іпотечні кредити займають значну частину в дохідної діяльності банків. Кредитна установа розраховує завжди отримувати прибуток.
Вигода полягає в:
В результаті, за 2 мільйони іпотеки за стандартну однокімнатну квартиру в новобудові через 15-20 років позичальник повертає вже 3-5 млн. Переплата істотна.
За рахунок цієї різниці банку забезпечується прибуток від кожного кредиту на багато років.
Жінка в декретній відпустці, з урахуванням її невеликих доходів, які, найчастіше, обмежаться посібником для дитини, не принесе банку суттєвої вигоди, а, значить, не цікава кредитній установі як «джерело» доходу.
Такому заявнику може бути відмовлено в кредиті без пояснення причин.
Аналогічна ситуація може скластися з неплатоспроможним чоловіком, так як ТК РФ дозволяє йти в декрет будь-якого з батьків малюка.
Іпотека в декретній відпустці
Можливо вирішення проблеми, якщо:
- Житловий кредит бере фінансово заможний чоловік, а жінка буде созаемщиком. Банки вимагають, щоб чоловік і жінка брали на себе солідарну відповідальність по іпотеці. Тоді дохід жінки не буде враховуватися.
- Батьки жінки готові віддати своє житло в заставу - заради того, щоб молода сім'я придбала власне житло. Істотні ризики доведеться прийняти заставодавцю, так як при несплаті іпотеки на квартиру може бути звернено стягнення.
- У жінки є гарантія платоспроможного поручителя. При несплаті кредиту йому доведеться відповідати за зобов'язаннями позичальника усіма своїми доходами і майном.
Банки враховують наявність у позичальника будь-яких, але постійних доходів - за винятком допомоги на дитину, на яке неможливо звернути стягнення за виконавчим провадженням.
При відповіді на питання: чи дають іпотеку в декретній відпустці, слід враховувати індивідуальний підхід банку до розгляду заявки.
Можливо, у заявника є інші постійні доходи - наприклад, прибуток від цінних паперів та інших активів.
У такій ситуації банк може піти на поступку, але потребують участі поручителя або істотного за вартістю застави.
У 98% випадках жінці з дитиною, без великого постійного доходу, буде відмовлено в кредиті - навіть якщо за місцем роботи у неї була хороша зарплата.
Банк враховує поточний фінансовий стан заявника.
Під материнський капітал
Його можна використовувати, якщо в сім'ї народилася друга дитина, і він досяг віку 3-х років.
Дострокове застосування материнського капіталу можливо в якості початкового внеску по іпотеці. Багато банків працюють з такими субсидіями. Пошуком житла займаються позичальники.
Страхування об'єкта нерухомості буде обов'язковою умовою надання житлового кредиту. Квартира повинна бути оформлена у спільну часткову власність на всіх членів сім'ї.
Як платити?
Порядок оплати іпотеки повинен бути детально обговорений у договорі:
- зазвичай платежі вносяться щомісяця;
- при простроченні банк може списувати кошти позичальника з інших рахунків, відкритих в цій же кредитній установі, - без попереднього повідомлення боржника.
Знайти кошти на оплату іпотеки можна, якщо зважитися здавати куплене таким способом житло в оренду (при можливості проживання в іншому місці).
Чи надається іпотека малозабезпеченим сім'ям в Ощадбанку? Дивіться тут.
Звернення до Ощадбанку
- Житловий позику з держпідтримкою видається під 11% річних, з можливістю повернути кредит максимум через 30 років.
- Програма «Молода сім'я» діє в кожному регіоні РФ. Держава надає субсидію в розмірі 30-40% від вартості житла родині - за умови, що подружжю або одному з них на момент оформлення кредиту буде не більше 35 років.
Звернення за кредитом при мінімальному доході, в тому числі і жінки в декретній відпустці, не закінчиться позитивним рішенням навіть такого, лояльного до фінансового стану клієнта, банку.
Умови надання іпотеки для молодої сім'ї в Ощадбанку:
альтернативні варіанти
Для жінки в декретній відпустці важлива підтримка сім'ї, і житлові питання бажано вирішувати спільними зусиллями, за підтримки чоловіка, інших родичів.
При зверненні за кредитом можна порекомендувати оформити невелику позику на оренду житла - в разі, якщо є можливість його погасити.
Інакше про іпотеку можна буде подумати тільки після виходу жінки з декретної відпустки.
Якщо декрет настає під час виплати позики
Умови іпотеки повинні бути попередньо обговорені. Якщо жінка пішла в декретну відпустку вже після оформлення кредиту та придбання житла, банк все одно зажадає вносити платежі в колишньому розмірі.
Коли іпотека береться подружжям, то:
- другий з них автоматично стає созаемщиком;
- при неможливості оплати кредиту основним боржником, інший член подружжя погашає борг в такому ж розмірі.
Банки вимагають страхування житла, можливо оформлення додаткової страховки на випадок втрати роботи або іншого основного доходу.
Відшкодування не завжди покриває борги перед банком, ймовірність звернення стягнення на куплену квартиру може бути досить істотна.
Чи можна заморозити платежі на час?
Така можливість повинна обговорюватися перед підписанням договору. Чи можна зробити іпотеку необтяжливою - так, якщо у позичальника є великий дохід. В інших випадках іпотечну позику загрожує великими ризиками.
Банки можуть відстрочити виплату кредиту на термін, що не перевищує 6 місяців.
Істотна знижка покладається сім'ї - учасниці федеральної програми по пільговому іпотечному кредитуванню.
Молода сім'я може отримати відстрочку з виплати іпотеки на термін до 3-х років. Відстрочка часто все одно вимагає оплати відсотків по кредиту, з перерахунком суми основного боргу на інші місяці.
Для чого потрібна оцінка нерухомості для іпотеки? Детальна інформація в цій статті.
Іпотека для жінки в декретній відпустці може стати серйозною проблемою, так як будуть одночасно турбуватися гроші не тільки на виховання дитини, а й на погашення позики.
Рекомендується перекладати це завдання на сильні чоловічі плечі, або почекати з житловим кредитом до виходу жінки на роботу.