Ми купили будинок досить швидко, через півроку після переїзду в США. Ні, звичайно, можна і швидше, заплатити просто, були б гроші. Але я купував за стандартною американською схемою - в кредит, з мінімальною кредитною історією, і у мене це вийшло.
Чим все-таки будинок вигідніше квартири або просто знімного будинку? По грошах дорожче, правда, не набагато, доларів на 200 в місяць, але все ж поступово ти розплачуєшся, і будинок переходить в твою власність. Зате мене звідси ніхто не вижене, я можу робити будь-які перебудови і перепланування і творити всередині і зовні все що хочу. Майже всі, наприклад, не можу валити дерева на своїй території або пофарбувати паркан зовні в отруйно зелений колір: потрібно узгодити з мерією. Хоча, що стосується дерев, це ще питання: якщо я скажу, що моє дерево засохло, хто і як зможе довести протилежне? Та й кому це потрібно?
Процентна ставка не залежить від вашої зарплати і стажу, але від них залежить розмір кредиту, який вам дадуть. Наступний принципове питання - плаваюча ставка або постійна. Нам було запропоновано три варіанти. Перший: я протягом року плачу на 1% нижче стандартної ставки, зате всі наступні роки на 1% вище. Тобто при ставці 5,5% перший рік я мав би платити 4,5%, а починаючи з другого року - 6,5%. Це самий невигідний варіант, він можливий тільки в разі придбання під великий відсоток з наміром подальшого рефінансування або швидкого продажу будинку. Другий варіант з плаваючою ставкою в залежності від ставки рефінансування - дуже ризикований, він явно для оптимістів. Ну і третій варіант, яким я і скористався, постійний відсоток на весь період.
З ріелтором договір укладається на певний термін, зазвичай на місяць або два, під час пошуку об'єкта ви йому нічого не платите, він пропонує вам варіанти, возить дивитися, веде всі переговори, в тому числі про ціну, необхідному ремонті або усунення недоліків. Якщо за термін, обумовлений в контракті, нічого підходящого для вас не знайшлося, ви можете залишити агента, нічого йому не заплативши. Але під час дії договору ви не має права купити будинок в обхід вашого ріелтора.
Тепер давайте поговоримо про те, що повинно бути в самому будинку. Одноповерхові будівлі (ranch) тут дорожче, але я завжди мріяв про житло на декількох рівнях. Три спальні, дві ванні, гараж на два автомобілі, невелику земельну ділянку (соток на 6-8) і підвал: завжди хотілося мати вдома більярд.
Після місяця безрезультатного пошуку, ми вирішили підняти верхню планку ціни на 20 тис. Доларів до 200, для чого довелося внести сина в список власників, але вибір відразу збільшився, за тиждень ми вже знайшли близько п'яти будинків.
В результаті за 200 тис. Я отримав 135 м2 загальної площі, не рахуючи підвалу і гаража на два автомобілі. Земельна ділянка (близько 40 м2) був з чорновою обробкою: бетонні неоштукатурені стіни, підлоги без покриття, на стелі одні крокви, але більярдний стіл там вмістився. Крім того, там же стоять пральна і сушильна машини, газова піч для опалення будинку та водонагрівач. Також син обладнав собі робоче місце, комп'ютерний стіл і полки, там же полиці з моїми інструментами і куточок з диваном і телевізором. До речі, провести в підвал розетку на 220 вольт не завадить. На випадок якщо у вас збереглися кой-які електроприлади з батьківщини або до вас родич приїхав з електробритвою на 220 вольт. У США напруга в мережі - 110 вольт, але якщо взяти дві фази від плити або сушильної машини, то отримаємо 220, що я і зробив. Над гаражем є горищне приміщення, тут теж полки для інструментів. Дві спальні і ванна на другому поверсі, одна спальня і ванна на першому. Кухня з гарнітуром, холодильником, посудомийній машиною і мікрохвильовою піччю. І дві загальні кімнати на першому поверсі, одну ми використовуємо як вітальню, іншу в якості кабінету. Є ділянка площею близько 8 соток, патіо на задньому дворі.
Я вже говорив, що в моєму випадку виплати по кредиту і відсотки складає 1080 доларів в місяць. Але фактично я платив близько 1300: щорічно з незрозумілих мені причин сума виплат коливається в межах 1260-1380 доларів. Сюди входять страховка будинку (500-700 доларів на рік) і кредиту (близько 1000-1500 доларів), решта - податки. Про страховку кредиту слід поговорити окремо: банк страхує гарантію виплати вами кредиту за ваш же рахунок, тобто, якщо ви не в змозі платити за будинок, страховка все одно покриє банку збиток, але оплачуєте цю страховку ви. І відмовитися не можна, тільки якщо погасіть не менше 25% від поточної вартості об'єкта і справите рефінансування (перерахунок кредиту).
Останні пару років в зв'язку з кризою ціна на житло стала падати. У поганих районах вартість впала до 30%. Пов'язано це зі зростанням числа неплатників, банки вилучають у них вдома і виставляють на продаж за заниженою ціною. У благополучних районах такого не відбувається, і зменшення вартості тут значно скромніше - 5-10%. За недавньої оцінкою банку, яку довелося провести в зв'язку з рефінансуванням кредиту, вартість мого будинку склала 190 тис. Доларів, т. Е. Впала на 5%.