Чим більш ризиковано позичальник - тим вище процентна ставка Фото: REUTERS
Людина людині - кредитор
На роботі мене прозвали Сонею-лихварки. Нехороші люди! А все від заздрощів. Колеги не змогли пробачити мені несподіваний підсумок складного завдання. Мені потрібно було перевірити на собі модну нині інтернет-забаву: давати людям в борг свої власні гроші. Під грабіжницький відсоток! І це вам не «МММ» якась. А цілком реальні офіційно зареєстровані інтернет-сервіси. Які за свої посередницькі послуги, само собою, отримують відсоток.
За кордоном такі майданчики працюють вже близько 10 років, дісталася ця забава і до нас.
Зареєструватися на одному з таких ресурсів нескладно. Вводиш паспортні дані, прописку та номер банківської карти, на якій гроші лежать. А потім вирішуєш, скільки і кому хочеш дати в борг (після цього потрібна сума просто списується з карти). Як це відбувається?
На сайті є список заявок від позичальників. Там написана сума, яка потрібна, мета кредитування і рейтинг того, хто хоче взяти в борг. Останній пункт дуже важливий. По суті, він показує, наскільки ймовірним є те, що гроші повернуться. Звичайно, не факт, що негативний прогноз збудеться, але враховувати ці дані треба.
Чим більш ризиковано позичальник - тим вище процентна ставка. До речі, я дала кредит одному такому (швидше за все від відсутності вибору, ніж свідомо). Зовсім трохи - 500 рублів. Через місяць він повинен був віддати 625. Чесно кажучи, з огляду на рейтинг цього мого клієнта, зі своїми грошима я подумки попрощалася.
Для банкірів такі суми не просто смішні. Вони невидимі. Але при приватному кредитуванні потрібно робити тільки так.
Так ви зводите ризики до мінімуму. Чим більше боржників - тим нижча ймовірність залишитися ні з чим. Зазвичай в приватному онлайн-кредитуванні застосовують колективний збір грошей. Суми позичальникам потрібні різні: комусь 3 тисячі, а кому-то 33. І кредитори скидаються до потрібної суми. Терміни, на які беруть кредит, - від кількох днів до півроку.
У моїх позичальників мети були різні. Один хотів відремонтувати машину, інший - купити авіаквитки, а третього знадобилося погасити інший борг. Максимальна ставка була 365% річних, мінімальна - 99%. Залежно від рейтингу позичальника.
Мій середній дохід за рік, послужливо порахувала автоматична система, повинен скласти 130%. Ого! Де ви таке бачили. Але це лише в тому випадку, якщо всі гроші мені повернуть.
- А якщо нічого не повернуть? - задала я Антону найважливіше питання.
- Сервіс стежить за всім графіком платежів, за всіма надходженнями кредитору. Після прострочення в роботу включаються колекторські агентства, - відповів він.
Але ніяких гарантій немає. Якщо вибити борг не вдалося, доведеться записати на свій рахунок збиток.
- Кредитор може постраждати, оскільки при роботі з інтернет-аудиторією ризики вищі, - підтверджує банківський експерт Тимур Аитов.
Якщо все добре, гроші позичальників надходять на рахунок кредитора (він відкривається на сайті). Щоб вивести ці кошти назад на картку, треба буде заплатити комісію. Ну а ви що думали? Їй теж треба заробляти. Комісії різні: зазвичай 1 - 3% від суми переказу.
За даними Національного бюро кредитних історій, рівень прострочення по приватним кредитами становить 35%. Але мої позичальники виявилися набагато краще, ніж я про них думала. Гроші повертають поки точно в строк. Вклавши 2500 рублів два місяці тому, я вже повернула 2100. І ще 2600 мені повинні повернутися до кінця року. Два позичальника брали гроші на рік.
Чотири ради позичальникам
2. Час - гроші. Ця приказка працює і для кредитів. Чим швидше ви можете отримати гроші в борг, тим дорожче вони вам обійдуться. Пам'ятайте про це.
4. Якщо кредит на вас висить, а грошей для його повернення немає, терміново зверніться до кредитору. Не треба ховатися - буде тільки гірше. Будь-яку проблему краще вирішити в зародку, ніж розсьорбувати наслідки. Згадайте останні історії про безчинства колекторів.
Де взяти / дати гроші в борг у Мережі