Щоб бути зберегти впевненість в завтрашньому дні, треба готувати сани взимку, а про власну старість піклуватися ще задовго до пенсії.
Пропрацювавши все життя, на пенсії хочеться добре відпочити: облаштувати будинок, зустрічатися з друзями, їздити в подорожі. Але на державну пенсію навряд чи вийде собі це дозволити. Як гідно піти на пенсію і не знизити свій рівень життя?
Щоб бути зберегти впевненість в завтрашньому дні, треба готувати сани взимку, а про власну старість піклуватися ще задовго до пенсії. Експерти Салону фінансових рішень «До 13» розповідають, як забезпечити собі гідну старість. Їх дослідження орієнтоване, перш за все, на жінок, але і представники сильної статі можуть знайти корисні для себе поради. Вони розглянули основні три варіанти доходу в похилому віці: державна пенсія, недержавне пенсійне забезпечення і отримання пасивного доходу.
Уже зараз жінки можуть віднести себе до певного типу пенсіонерок, який визначається їх ставленням до накопичення пенсії.
Перший тип - «пенсіонерка». Щоб подбати про старість, можна, як мінімум, скористатися можливостями, які надає держава. Саме так чинить грамотна «пенсіонерка».
Можна не замислюватися про пенсію, залишивши її накопичувальну частину в державній керуючої компанії. Її середній рівень за всі роки управління становить 6% (через законодавчого обмеження переліку інструментів, в які вона може інвестувати).
Крім того, можна віддати гроші в Недержавний пенсійний фонд (НПФ) або приватну КК. В середньому, НПФ і КК показують приблизно однакову прибутковість. Кращі з них триматися на рівні 12-14% (середньорічне значення). КК управляють коштами більш агресивно, а НПФ більш консервативно. Тому в кризові роки КК втрачають більше, а НПФ - менше. Ну а в сприятливі роки - навпаки. Вважається, що пенсійні гроші повинні знаходитися під більш консервативним управлінням. Експерти взяли для своїх розрахунків середній показник прибутковості в 13%.
Другий тип поведінки - «просто пенсіонерка». Крім державного пенсійного забезпечення, такі жінки самостійно відкладають гроші в НПФ або в страхові компанії. Розмір пенсії може істотно вирости, але і про внески треба дбати щомісяця. Найдорожчий вид такого страхування - довічне пенсійне забезпечення. Якщо Ви вирішите укласти договір, скажімо, на 15 років виплати пенсії, то розмір внесків істотно зменшиться.
Описані методи формування своєї майбутньої пенсії засновані на тому, що людина практично ніяких зусиль не докладає і формування пенсії, по суті, віддає на відкуп іншим керуючим. Тому ці способи, найчастіше, є дуже дорогими. Це видно з наших розрахунків. Ще дуже важливо, щоб прибутковість Ваших вкладень, як мінімум, була на рівні інфляції (це дозволить вам зберегти ваші внески і формується капітал), а оптимальний варіант - була б трохи вище інфляції (так як інвестиційні стратегії для формування пенсії все ж повинні бути консервативними). Виходячи з цього, привабливість програм Накопичувального страхування життя ставитися під сумнів ...
Крім того, можна вже зараз подбати про додатковий дохід на пенсії. Для цього можна стати «пенсіонеркою-рантьє». Необхідно накопичити суму, потім покласти її в банк і жити на відсотки. Бажано, щоб Ви забирали і витрачали не всі відсотки, так як тоді ваш капітал (загальна величина) щорічно втрачатиме свою купівельну спроможність.
Останній тип жінки, яка бажає гідно жити після виходу на пенсію - «пенсіонерка бізнесвумен». Щоб забезпечити підприємницький дохід в старості, треба накопичити початковий капітал (використовуючи різні сучасні фінансові та інвестиційні інструменти) і витратити його на бізнес або його частку, від якого Ви будете отримувати «пасивний» дохід.
Можна відкрити свою справу і довести його до такого рівня, щоб Вашої присутності в ньому не було потрібно. Інший варіант - скористатися вже готовим, розробленим, поставленим бізнесом, купивши на нього франшизу. Також можна допомогти подрузі або другові в відкритті бізнесу, вклавши свої гроші. Але не брати участь в управлінні, а попросити частину (частку) бізнесу. І отримувати частину доходу, пропорційну Вашої долі. Крім того, можна купити на біржі акції компаній, які дотримуються політики виплати дивідендів, і з їх допомогою отримувати частину доходу.