У нашій країні досить проблематично придбати власне житло, так як вартість його досить велика. Тому для багатьох людей єдиним виходом з ситуації, що склалася є іпотека.
Багато організацій надають своїм працівникам іпотечні кредити на надзвичайно вигідних умовах. Одна з таких - ВАТ «РЖД».
умови надання
ВАТ «українські залізниці» - одна з найбільших транспортних компанійУкаіни.
Для реалізації іпотечних програм для працівників керівництво компанії вирішило створити спеціальну дочірню організацію.
Вона займається будівництвом житла та рішенням різних інших питань, безпосередньо пов'язаних з наданням квартири співробітникам РЖД.
У плані надання позикових коштів для вирішення фінансових питань РЖД співпрацює з банком ВТБ 24, який видає позики для залізничників на досить сприятливих умовах (представлені в таблиці):
- не менш 30% вартості житла (за умови надання субсидій з боку РЖД для молодих фахівців);
- не більше 90% і не менше 30% вартості житла (на загальних умовах).
Для взяття кредиту необхідно якесь забезпечення.
Як нього може виступати:
- порука з боку юридичної особи (в даному випадку - РЖД);
- заставу прав володіння на придбану в іпотеку нерухомість.
Незважаючи на те, що банк застрахований від випадковостей двома вище перерахованими пунктами, для взяття іпотечного кредиту обов'язково потрібно страхування.
Воно може бути різного роду, відрізняється для кожного конкретного виду нерухомості.
Наприклад, при придбанні житла на первинному ринку, потрібно страховка не весь період кредитування.
Це такі страхові зобов'язання:
- на випадок втрати працездатності позичальника;
- на випадок смерті позичальника.
Коли квартира добудована і зареєстрована, або придбана на вторинному ринку і вже використовується для проживання, потрібно також застрахувати і саму квартиру:
- від руйнування з яких-небудь причин, не залежних від власника;
- від пошкодження - на випадок потопу, пожежі та інших подібних стихійних лих;
- страхове відшкодування ніяк не пов'язане з недотриманням позичальником умов договору і графіка щомісячних платежів.
Також залізничні працівники мають право придбавати житло на вторинному ринку, при поручительстві з боку РЖД, беручи іпотечні позики в банку ВТБ 24.
Якщо позичальник вибирає умови, які не передбачають страхування, величина річного відсотка на кредит зростає на 2% від базової ставки.
Які умови іпотеки Банку Москви? Інформація з питання знаходиться тут.
В яких випадках може бути надана залізнична іпотека ВТБ 24?
Вже згадана іпотека може бути надана тільки в разі, якщо позичальник працює в компанії ВАТ «українські залізниці».
Також позичальник повинен відповідати всім вимогам банку, в який він звертається для отримання кредитної позики, і дотримуватися всі необхідні умови.
Вимоги до об'єктів нерухомості, що купується на кошти іпотечної позики
При виборі позичальником нерухомості, вона повинна в обов'язковому порядку задовольняти вимогам банку.
В іншому випадку заявка на іпотечний кредит схвалена комісією банку не буде.
В першу чергу, перед подачею заявки в банк, слід переконатися в хорошому технічному стані нерухомості, яку ви збираєтеся придбати:
- знос інженерних комунікації та несучих конструкцій повинен бути не більше 60%;
- перекриття повинні бути виконані з армованого бетону або металу;
- планування квартири повинна бути стандартною. Будь-які зміни в плануванні повинні бути узгоджені з БТІ.
Оптимальним вибором нерухомості на вторинному ринку стануть будинку, рік побудови яких - пізніше дев'яностих минулого століття.
Є особливі вимоги до квартирами, які знаходяться в недобудованих будинках.
Є деяка кількість умов, яким нерухомість повинна відповідати:
- забудовник обов'язково повинен бути акредитований банком, в іншому випадку ймовірність схвалення заявки на кредит прагне до нуля;
- купується в іпотеку квартира повинна оснащуватися окремою кухнею. Що робить неможливим покупку квартир-студій;
- обов'язково повинні бути підключені води і електрику. Або ж підключення повинно бути заплановано на найближчий час.
Ринкова вартість квартири повинна повністю відповідати величині суми, яку позичальник вказує в заявці на кредит.
Визначається ціна квартири професійним оцінювачем або спеціальною організацією, яка акредитована банком.
Часто трапляється, що власник квартири просити за свою власність куди більшу суму, ніж вона коштує.
В такому випадку позичальникові доведеться покривати різницю з власної кишені, або підшукувати альтернативний варіант, який влаштує всі сторони.
Також квартира, яку залізничник збирається придбати на пільгових підставах, повинна бути юридично чиста.
Крім того, вона повинна відповідати наступним вимогам:
- нерухомість не повинна перебувати під арештом або в заставі;
- власником квартири або співвласником не повинно бути неповнолітня особа, або людина похилого віку. У першому випадку можуть виникнути труднощі з відділом опіки, у другому - з спадкоємцями;
- продавець нерухомості повинен бути повністю дієздатний, не перебувати на обліку в психоневрологічному диспансері;
- якщо квартира раніше приватизувалася, в обов'язковому порядку необхідно перевірити законність даної операції.
На яких умовах надається іпотечний кредит в Банку Москви? Інформацію можна знайти тут.
Як взяти іпотеку в Газпромбанку? Умови надання ви знайдете тут.
В першу чергу позичальник обов'язково повинен надати банку наступний пакет документів, без якого розгляд заявки неможливо:
- ксерокопії всіх сторінок паспорта;
- копії свідоцтва про укладення шлюбу;
- копія військового квитка - всіх сторінок;
- копії свідоцтв про народження дітей;
- копія всіх сторінок трудової книжки, кожен лист повинен бути завірений печаткою організації та особистим підписом директора, головного бухгалтера.
Зазвичай довідка про доходи 2-ПДФО звичайно не потрібно, банк ВТБ 24 безпосередньо запитує від РЖД всю необхідну йому інформацію.
Але на вимогу даний документ все ж доведеться надати.
Вимоги до позичальників, які працюють в РЖД
Також є перелік вимог особисто до позичальника, яким він повинен задовольняти для того щоб отримати іпотечний кредит:
- стаж роботи в залізничній галузі повинен складати не менше, ніж один рік;
- якщо субсидії надаються за програмою «молодий спеціаліст» наявність стажу роботи не є обов'язковим;
- позичальник повинен мати достатню кількість коштів для внесення початкового внеску;
- вік позичальника повинен становити від 21 року до 65 років. Якщо ж вік позичальника не потрапляє в зазначений діапазон, то заявка, швидше за все не буде схвалена;
- позичальник обов'язково повинен бути громадянином РФ.
Переваги та недоліки програми
Дана іпотечна програма є надзвичайно вигідною пропозицією, особливо для молодих фахівців, так як для них надаються особливі умови.
Кредит видається на всю вартість нерухомості - до 100%.
Процентна ставка для молодого фахівця мінімальна, і, як вже було сказано, становить всього 2%.
Але кредит на таких вигідних умовах можуть отримати далеко не всі співробітники РЖД, є безліч різних обмежень:
- за стажем роботи;
- за віком позичальника;
- за посадою, яку займає залізничник.
Ще одним важливим мінусом даної іпотечної програми є те, то при звільненні з РЖД співробітник продовжує виплачувати взятий раніше кредит, але вже на загальних підставах, без різних пільг, які надає йому альянс ВТБ24 і РЖД.
Вже згадана іпотечна програма має як позитивні сторони, так і недоліки.
Тому перед тим, як обзаводитися іпотечним кредитом, працюючи в РЖД, необхідно зважити всі плюси і мінуси даного заходу.