Придбати власне житло для багатьох людей дуже проблематично через високу вартість. Найчастіше єдиним виходом стає іпотека. Деякі організації пропонують своїм співробітникам іпотечне кредитування на пільгових умовах.
Як приклад, ВАТ «РЖД», яке самостійно будує житло для працівників. Фінансова сторона питання забезпечується банком ВТБ24. Що ж таке іпотека для залізничників в ВТБ24?
Суть даної програми в тому, що кожен працівник компанії має право взяти участь в рамках спеціальної програми отримання житла. Одне з головних умов це потреба в житлі.
Потреба в нових оселях повинна бути підтвердженою офіційно. Документальним оформленням займаються місцеві органи самоврядування за місцем прописки. Особам, які потребують житло визнається людина, яка проживає у ветхому або непридатному для життя житло.
Також претендувати на отримання житла вправі претендувати залізничники, які мають у своєму розпорядженні житлом з площею менше встановлених нормативів.
Ще одна значуща умова - потенційний клієнт раніше не повинен був отримувати у «РЖД» безвідсоткові позики. При цьому співробітник повинен володіти трудовим стажем не менше 3 років. Для молодих фахівців стаж значення не має. Видача іпотечних кредитів здійснюється через банк «ВТБ24».
В цілому умови кредитування зводяться до двох варіантів:
- Позичальник є молодим фахівцем у віці не більше 30 років і володіє вищою або середньою освітою. Кредит надається з відсотковою ставкою в 10,5% річних. Але при цьому самостійно виплачувати потрібно лише 2%, що залишилися 8,5% виплачує «РЖД».
- Співробітник залізниці не є молодим фахівцем. Іпотеку від «ВТБ24» в цьому випадку можна отримати під 12% річних. З них 4,5% виплачує позичальник, а 7,5% компенсуються роботодавцем.
Що стосується параметрів кредиту, то вони такі:
сума початкового внеску
Для отримання іпотечного кредиту від «ВТБ24» за підтримки «РЖД» буде потрібне забезпечення. Таким виступає, в першу чергу, поручительство роботодавця, ВАТ «РЖД» (як юрособи), а крім того, оформлення в якості застави житла, що купується.
Невід'ємною умовою кредитування є страхування. Воно може відрізнятися, в залежності від виду нерухомості. При покупці житла на первинному ринку оформляється страховка на весь кредитний період.
Зокрема страхується працездатність і життя позичальника. Добудовану і зареєстровану квартиру необхідно застрахувати і від можливих руйнувань в силу непереборних обставин, незалежних від позичальника.
Крім отримання в іпотеку житла, побудованого «РЖД», залізничники можуть купувати квартири і на вторинному ринку, оформляючи кредит в «ВТБ24». У цьому випадку «РЖД» повинна виступити поручителем.
Але якщо при цьому позичальник вибере умови, які не передбачають обов'язкового страхування, то річна ставка збільшиться на 2%.
Про повне дострокове погашення іпотеки в ВТБ 24 розповідається за посиланням.
Хто має право на
Залізнична іпотека від «ВТБ24» надається тільки працівникам ВАТ «РЖД». Але це не єдине умови, дотримані повинні бути і інші вимоги, зокрема:
стаж роботи в залізничній галузі
від 3 років для всіх співробітників, крім молодих фахівців, для яких наявність стажу не суттєво
Наявність дозволу на тимчасове проживання або дозвіл на проживання не дозволяє оформити іпотек. «ВТБ24» кредитує залізничників тільки з чинним українським громадянством. При бажанні можна залучати з-позичальників.
Але як такі можуть виступати лише найближчі родичі, спорідненість потрібно підтвердити. Важливо, що на момент оформлення іпотеки позичальник повинен мати у своєму розпорядженні сумою, необхідною для внесення початкового платежу.
як оформити
Програма «Залізнична іпотека» передбачає тісну співпрацю ВАТ «РЖД», банку «ВТБ 24» і місцевих органів самоврядування. Це впливає і на спосіб оформлення даного кредиту.
Далі слід звернутися за корпоративної підтримкою за місцем роботи, де співробітник ВАТ «РЖД» буде поставлений на облік на отримання іпотечного житла.
Наступним кроком стає звернення до ЗАТ «Желдорипотека», дочірню організацію «РЖД». Співробітники установи запропонують потенційному учаснику програми різні варіанти квартир.
Тут же робиться попередній розрахунок і надається допомога при підготовці документів, необхідних для звернення в банк.
Пройшовши зазначені етапи, можна звертатися в «ВБТ24». Банк розгляне заявку і повідомить про своє рішення. У разі позитивної відповіді залишиться лише підписати кредитний договір.
Важливо! Якщо в сім'ї позичальника народиться дитина, то співробітник «РЖД» буде отримувати спеціальну субсидію. Розмір її визначається вартістю певної площі квартири і кількістю дітей.
Для потенційних клієнтів «Залізничній іпотеки» діє спеціальна «гаряча» лінія. Зателефонувавши, можна в будь-який час доби проконсультуватися з приводу отримання іпотеки від «ВТБ24» для залізничників.
Які потрібні документи
При зверненні за іпотекою в «ВТБ24» позичальник-залізничник зобов'язаний подати пакет документів, що включає в себе копії:
- всіх сторінок паспорта позичальника;
- свідоцтва про шлюб;
- всіх сторінок трудової книжки (кожен лист завіряється підписами головного бухгалтера і директора, також ставиться печатка організації).
Іноді потрібна довідка про доходи фізичної особи форми 2-ПДФО. Довідку про доходи «ВТБ24», як правило, не вимагає, вся необхідна інформація виходить безпосередньо від ВАТ «РЖД». Але на вимогу банку документ необхідно надати.
Вимоги до об'єктів нерухомості
Обрана позичальником нерухомість в обов'язковому порядку повинна відповідати вимогам банку. В іншому випадку заявка на кредит навряд чи буде схвалена.
Якщо варіант житла вибирається «Желдоріпотека», то дотримання всіх банківський вимог враховується в повному обсязі. Вибираючи нерухомість самостійно, позичальник сам повинен дотримати основні умови.
Перш за все, потрібно впевнитися в відмінному технічному стані обраного об'єкта. Знос несучих конструкцій та інженерних комунікацій не може перевищувати 60%. Перекриття - металеві або з армованого бетону.
Планування житла - стандартна. Якщо є в наявності якісь видозміни планування, то вони узгоджуються з БТІ. Як оптимальний варіант це нерухомість на вторинному ринку, побудована після дев'яностих років вульгарного століття.
Особливі вимоги пред'являються до недобудованого житла:
- забудовнику слід мати акредитацію банку, інакше ймовірність схвалення заявки нульова;
- в здобувається квартире повинна існувати окрема кухня, що унеможливлює придбання квартири-студії;
- підключення води і електрики обов'язково або підключення повинно бути запланованим на найближчий час;
- ринкова вартість житла повинна відповідати сумі кредиту, запитаної позичальником в заявці. Оцінка виконується спеціальної акредитованої банком організацією або акредитованим незалежним оцінювачем. Якщо власник просить за квартиру більшу суму, то відсутні кошти позичальник виплачує з особистих фінансів;
- обов'язкова юридична чистота квартири.
Важливо дотримання і таких умов:
- житло не повинно знаходитися в заставі або під арештом;
- власник або співвласник квартири не може бути представлений старим або неповнолітньою особою. Обумовлено це можливими претензіями з боку органів опіки або спадкоємців;
- продавець квартири повинен бути дієздатним, не перебувати на обліку в психоневрологічному диспансері;
- якщо квартира приватизована, обов'язково перевіряється законність приватизації.
Плюси і мінуси
Як і будь-яка іпотечна програма, «Залізнична іпотека» від «ВТБ24» і ВАТ «українські залізниці» має плюси і мінуси.
До безперечних переваг варто віднести такі аспекти:
- кредит видається практично на повну вартість житла, в окремих випадках сума позики може досягати 100% вартості квартири;
- процентна ставка по кредиту мінімальна - 2% для молодих фахівців і 4,5% для інших співробітників.
Жоден український банк не може запропонувати подібні умови при оформленні іпотеки. Отримуючи іпотечний позику в «ВТБ24» як працівник «РЖД», позичальник отримує житло у власність і при цьому розмір щомісячного платежу трохи більше стандартної орендної плати.
Але звичайно в програмі можна знайти і недоліки, наприклад:
- позичальник повинен відповідати вимогам, що стосуються стажу, віку і т.д .;
- при звільненні з «РЖД» позичальник продовжує виплачувати кредит, але умови при цьому зміняться на загальні, пропоновані «ВТБ24» звичайним клієнтам.
Порівнюючи переваги і недоліки програми, можна відзначити, що дотримання вимог потрібно при будь-якому іпотечному кредитуванні. Якщо звільнення працівника сталося не з його вини, наприклад, співробітник серйозно захворів або помер, то в силу вступає страховка.
Тобто якщо людина походить під програму залізничної іпотеки і не збирається міняти роботу, то іпотека від «ВТБ24» це найвигідніший варіант з усіх можливих. Іпотека за програмою «РЖД» оформляється тільки в «ВТБ24».
Незважаючи на ситуацію, що склалася на фінансовому ринку, ВАТ «РЖД» не планує завершення житлово-іпотечної програми з пільговими умовами для співробітників. При цьому розмір процентної ставки зберігається в межах 12-14%.
Навіть без урахування субсидії, даний показник нижче діючих по країні. Все це дозволяє назвати «Залізничну іпотеку» від «ВТБ24» за участю «РЖД» ідеальним варіантом придбання власної житлоплощі.
Відгуки про іпотеку ВТБ 24 з державною підтримкою ви можете знайти тут.
Як розрахувати іпотеку без початкового внеску в ВТБ 24, описується в цій статті.