Співробітник РЖД може отримати іпотеку в ВТБ банку на більш вигідних умовах, ніж передбачає звичайна іпотека.
Кому надається?
Встати на чергу можна в муніципальних органах влади за умови, що співробітник потребує поліпшення житлових умов.
Для цього мають бути підстави, передбачені ЖК РФ:
- непридатні умови проживання;
- площа приміщення на кожного члена сім'ї менше встановленої норми і т.д.
Підприємство висуває ще одну додаткову умову - іпотека надається, якщо співробітник раніше не отримував кредитів і позик на придбання житла.
Законодавство
Основними законодавчими актами є:
Щоб отримати іпотеку, співробітник повинен працювати в компанії не менше трьох років. Молоді фахівці можуть взяти участь в програмі і подавати заяву незалежно від стажу роботи на підприємстві.
Молоді співробітники до того ж звільнені від початкового внеску. а надається субсидія практично повністю перекриває погашення процентної ставки.
За загальним правилом надається субсидія підприємством покриває частину відсоткової ставки. тому співробітник погашає тільки третю частину від відсоткової ставки.
Співробітники РЖД отримують іпотечний кредит на наступних умовах:
- процентна ставка - 12%, з якої 7,5% платить компанія, а інше - співробітник.
- ставка для молодих співробітників становить 10,5%, з яких співробітник оплачує тільки 2%.
Початковий внесок
Сума початкового внеску становить 10% від загальної суми наданого кредиту, молоді фахівці зовсім його не платять.
Загальний термін кредитування становить 25 років, однак співробітникам РЖД надається можливість погасити кредит в достроковому порядку.
Згідно з основними умовами програми:
- іпотечний кредит надається терміном від 5 до 25 років;
- загальна сума позики може становити від 300 тис. руб. до 95 млн. руб.
вимоги
Отримати іпотеку можуть співробітники РЖД за умови, що вони відповідають таким вимогам:
- є громадянами РФ;
- вік позичальника - не менше ніж 21 років;
- на момент погашення кредиту позичальник не повинен бути старше 65 років;
- стаж роботи в РЖД повинен становити 3 роки, для молодих співробітників стаж не враховується;
- письмовий доказ того, що співробітник потребує поліпшення умов проживання;
- позичальник має достатньо коштів, яких буде достатньо для оплати початкового внеску;
- щомісячний платіж по кредиту повинен становити не більше половини від місячного доходу працівника.
До позичальникові
Особисто до позичальника іпотечна програма висуває вимоги, відповідаючи яким особа може отримати іпотечний кредит:
- стаж роботи в залізничній сфері не менше року;
- вік від 21 до 65 років;
- платоспроможність співробітника.
Якщо ж громадянин не відповідає даним вимогам, то йому можуть відмовити в задоволенні його заявки на участь в іпотечній програмі для придбання житла.
До об'єкту нерухомості
Вибираючи житло, варто пам'ятати, що воно повинно задовольняти вимогам банку, інакше заявка на іпотечний кредит не буде схвалена.
Так, перш ніж звертатися до банку слід перевірити, щоб житло:
- знаходилося в відмінному технічному стані;
- знос будівлі був не більший 60%;
- мало міцні бетоновані або металеві перекриття;
- мало стандартну планування, інакше все перепланування повинні бути документально оформлені і зареєстровані в БТІ.
Найбільш оптимальне житло - це будинки, побудовані в 90-х роках.
Крім цього, потрібно перевірити відомості про забудовника:
- він повинен мати акредитацію банку;
- в побудованій квартирі повинна бути окрема кухня;
- наявність підведеної системи водопостачання та електрики;
- ринкова ціна квартири повинна відповідати ціні, зазначеній позичальником в заявці на отримання кредиту.
іпотека РЖД
Для кожного співробітника розроблені спеціальні умови, які дозволяють наблизити їх до мрії -купити власну квартиру.
Для співробітників
За допомогою розробленої іпотечної програми співробітники РЖД можуть придбати власне житло на найбільш вигідних умовах.
Так, сума початкового внеску становить близько 10% від загальної вартості квартири. Процентна ставка по кредиту становить 12%, з яких співробітник буде оплачувати тільки 4,5%.
Для багатодітних працівників
У багатодітних сімей також є пільги на оплату іпотечного кредиту.
Для таких працівників:
- встановлені більш низькі процентні ставки;
- вони розраховуються в індивідуальному порядку і не можуть перевищувати 10% річних.
До того ж, багатодітні співробітники можуть погасити частину іпотечного кредиту з коштів материнського капіталу. при цьому за отримання кредитної позики комісія банком не стягується.
Якщо ж в період отримання кредиту:
- в сім'ї народжується дитина, сім'я може отримати субсидію в розмірі вартості 10 кв.м. від загальної площі квартири;
- в сім'ї народжується друга дитина, то субсидія надається в розмірі 14 кв.м
- народжується третя дитина, то 18 кв.м.
Однак тут існує умова - розмір субсидії не повинен бути більше залишку за іпотечним кредитом.
Які банки готові дати іпотеку на кімнату? Дивіться тут.
молоді фахівці
Молодий фахівець ВАТ «РЖД» може отримати іпотеку, якщо:
- є закінчили вищий учбовий заклад денної форми навчання;
- не досяг 30 років;
- прийнятий на роботу за направленням від ВНЗ.
Якщо ж молодий співробітник має догани за порушення трудової дисципліни в період випробувального терміну, він може отримати відмову в наданні іпотечного кредиту на особливих умовах.
Обмеження в даній можливості діятиме до тих пір, поки співробітником не буде дотримуватися корпоративна етика і режим робочого дня.
Молода сім'я
Молода сім'я може отримати субсидію на придбання житла, якщо:
- площа квартири нижче встановленої норми на всіх членів сім'ї;
- потреба в поліпшенні житлових умов.
При цьому співробітник повинен мати стаж на підприємстві не менше 3 років, і на момент отримання кредиту досягти 21 року.
Процентна ставка по іпотечному кредиту становитиме 4,5% річних. Сам кредит може бути наданий на термін від 5 до 25 років.
Плюси і мінуси
Іпотека для співробітників РЖД має скоріше більше плюсів, ніж мінусів.
Розглянемо плюси цієї програми:
- вигідна система субсидування, за рахунок якої підприємство оплачує більшу частину від процентної ставки;
- можливість отримати кредит без внесення початкового внеску - це стосується молодих фахівців;
- найбільш вигідні умови для багатодітних сімей, при яких при народженні дитини розмір субсидії збільшується.
Однак є і ряд недоліків:
- отримати іпотечний кредит можуть далеко не всі співробітники: програма встановлює обмеження за віком і стажу;
- при звільненні з підприємства співробітник позбавляється всіх привілеїв і пільг, тому виплачувати решту суми кредиту доведеться на загальних підставах.
Для реалізації іпотечної програми компанія ВАТ «РЖД» створило спеціально дочірнє підприємство, яке співпрацює з ВТБ 24.
Цей банк надає іпотечний кредит для співробітників РЖД на найбільш вигідних умовах.
Так, загальна сума кредиту не повинна бути менше 30% від загальної вартості квартири, що купується.
Щоб отримати кредит необхідно або мати поручителя, або мати заставне майно, власником якого виступає позичальник.
Порядок оформлення позики
Отримати залізничну іпотеку співробітник може в порядку черговості, тому для участі в програмі необхідно подати заявку керівництву компанії і стати на чергу. Реєстрація проводиться в день подачі заявки.
Заява та документи компанія передає в ВТБ банк для розгляду заявки.
Якщо ж було дано відмову, працівник знову може подавати заявку, причому подавати заявки можна необмежену кількість разів.
Куди звертатися?
Для отримання іпотеки потрібно звернутися безпосередньо до керівництва компанії для постановки на чергу.
- компанія звертається в дочірнє підприємство;
- співробітнику пропонуються можливі варіанти квартири;
- проводиться розрахунок вартості житла;
- збирається необхідний пакет документів.
Після цього необхідно звернутися в банк.
Як отримати іпотеку на ІП? Детальна інформація в цій статті.
Для отримання іпотеки РЖД необхідно підготувати наступні документи:
- паспорт громадянина РФ;
- свідоцтво про укладення шлюбу (по можливості);
- військовий квиток (якщо співробітник підприємства призовного віку);
- свідоцтво про народження дітей;
- копія посвідчення водія;
- копія трудової книжки;
- довідка про доходи за останні 6 місяців.
Таким чином, відповідаючи іпотечній програмі співробітники можуть придбати квартиру на досить вигідних умовах.
Крім цього, програма передбачає наявність пільг і субсидій для молодих і багатодітних працівників.