«Росбанк» є одним з лідерів іпотечного кредитування в Росії. Це пов'язаний про з тим, що люди схильні більше довіряти великої фінансової структури, яка працює стабільно на кредитному ринку довгі роки. Безумовною перевагою є також прозорість і зрозумілість для населення іпотечних програм. Кредити видає дочірній банк Росбанка, що також входить до міжнародної групи Societe Generale Дельтакредит.
Умови і процентні ставки
Висока затребуваність іпотеки пояснюється можливістю швидкого вирішення житлового питання. Сьогодні стратегія накопичення грошей не може себе виправдовувати в зв'язку з різкими стрибками цін на нерухомість, нестабільністю фінансових ринків.
У той же час збалансована іпотечна програма дозволяє позичальникові користуватися квартирою і платити за її використання розумну плату. Після закінчення виплат нерухомість стає повноцінною власністю власника.
Зростання конкуренції на іпотечному ринку змушує банки в боротьбі за клієнта постійно покращувати сервіс і створювати привабливі іпотечні продукти.
Умови і процентні ставки по іпотеці розрізняються залежно від обраної програми кредитування. Зробимо огляд основних з них.
Відповідно до типу застави все іпотечні програми можна поділити на дві великі групи:
- оформлення кредиту під заставу наявної нерухомості. Його проведення можливе після експертної оцінки вартості заставного житла;
- цільова програма під заставу будь-якої нерухомості, в тому числі і об'єкта покупки.
Основні іпотечні програми різняться в залежності від виду житла, що купується.
Уявімо їх у табличному вигляді:
Крім перерахованих вище програм клієнтам в рамках іпотечного кредитування доступні спеціальні програми, до яких відносяться:
Вимоги до позичальників
Банківський вимоги досить стандартні.
В першу чергу вимоги пред'являються до віку позичальника - громадянин повинен бути не молодше 20 років на момент укладення договору і не старше 64 років до моменту повного погашення іпотеки.
Для отримання іпотеки не обов'язково бути громадянином Російської Федерації. Кредитується повинен бути офіційно працевлаштований, причому іпотека видається не тільки найманим працівникам, а й індивідуальним підприємцям, засновникам компаній.
Одержуваного доходу повинно бути достатньо для внесення платежів по іпотеці і інших витрат по проживанню: харчуванню, оплаті послуг ЖКГ і т.д.
Об'єкт іпотеки виступає в якості предмета застави на період укладення іпотечного договору.
Созаємщикамі можуть виступати до 3-х осіб з числа родичів або будь-яких третіх осіб.
Предмет застави повинен відповідати вимоги банку, а саме:
- не повинен перебувати на обліку по постановці на капітальний ремонт або знесення;
- повинен мати окрему кухню та санвузол.
Необхідні документи
Існує ряд основних документів, які попросить банк при оформленні будь-який з іпотечних програм.
Сюди можуть бути віднесені:
- документ, що засвідчує особу;
- довідку про заробітну плату за формою 2-ПДФО за певний період;
- копія трудової книжки, завіреної роботодавцем;
- правовстановлюючі документи на житло, що купується (свідоцтво про реєстрацію нерухомості);
- кадастровий і технічний паспорт об'єкта;
- паспорт продавця.
Якщо іпотеку оформляє сім'я, то документи знадобляться від обох подружжя.
Також можливо банку знадобиться ряд додаткових документів, в залежності від специфіки обраної іпотечної програми. Наприклад, у індивідуальних підприємців або власників бізнесу можуть запросити управлінську звітність і податкові декларації за останній період.
Як оформити іпотеку в Росбанке
Для оформлення іпотеки слід попередньо ознайомитися з наявними програмами іпотечного кредитування, пропоновані «Росбанком».
Для того, щоб вибрати найбільш оптимальний іпотечний продукт слід звернути увагу на:
- процентну ставку;
- терміни кредиту, що видається;
- розмір початкового внеску;
- суму переплати за період погашення боргу;
- можливість дострокового погашення кредиту;
- додаткові комісії і необхідність страхування житла, життя і здоров'я кредитується.
Рекомендується на сайті банку скористатися кредитним калькулятором, за допомогою якого можна розрахувати суму першого внеску і щомісячний платіж. Це дозволить позичальникові попередньо оцінити свої фінансові можливості, перш ніж звертатися в банк.
Подати заявку на іпотеку можна звернувшись безпосередньо в найближчим банківське відділення з пакетом необхідні документи. Однак, щоб заощадити свій час найкраще попередньо отримати схвалення онлайн залишивши заявку на сайті кредитної установи.
Спеціальна рубрика на сайті «Росбанка» «іпотека онлайн» дозволяє в найкоротші терміни отримати попереднє схвалення і дізнатися максимальний розмір суми, який банк погодиться прокредитувати вивчивши надані документи.
Як це зробити? Насамперед необхідно зареєструватися в особистому кабінеті позичальника і заповнити стандартну анкету. У разі отриманого схвалення потрібно завантажити і відправити кредитору скани необхідних документів.
Все це дозволить скоротити час для оформлення іпотечного договору. Якщо іпотека буде схвалена позичальника запросять в офіс банку з оригіналами документів. Сьогодні, через велику зайнятість сучасної людини цей варіант надається найбільш зручним для обох сторін.
як погашати
Погашення боргу за іпотечним договором здійснюється рівними щомісячними платежами, обумовленими в договорі.
Щоб уникнути нарахування штрафних пенею необхідно дотримуватися фінансової дисципліни та вносити платежі своєчасно.
Способів зарахування грошей на розрахунковий рахунок, відкритий в «Росбанку» для погашення іпотеки існує кілька.
Основними способами є:
- оплата готівкою в касі найближчого відділення банку;
- через мобільний додаток;
- через систему інтернет-банкінгу;
- з карти за наявними банківськими реквізитами;
- через мережу банкоматів з функцією прийому готівки;
- поштовим переказом.
При використанні того чи іншого способу погашення суми платежу слід враховувати час здійснення транзакції. Платіж вважається одержаним не з моменту його відправлення, а з моменту зарахування грошей на розрахунковий рахунок кредитної установи.
При користуванні поштовим переказом тривалість операції може займати 2-3 банківських дня. Щоб уникнути прострочень по оплаті слід попередньо з'ясувати у банківського фахівця всі нюанси і вибрати найбільш зручний для себе спосіб погашення іпотеки.
Переваги і недоліки
Переваги оформлення іпотеки в «Росбанку» полягає в тому, що:
- банк пропонує широкий спектр іпотечних програм і кожен може вибрати найбільш підходящу для себе. Можна говорити тому про максимально індивідуальному підході до клієнта;
- розумна процентна ставка по іпотеці, що починається від 10% річних;
- можливість швидкого збору пакету документів;
- оперативний розгляд онлайн-заявки на сайті банку.
До мінусів іпотечного кредитування можна віднести:
- тривалий термін кредитування, в результаті чого відбувається величезна переплата;
- розмір процентної ставки 10% застосовується тільки при внесенні не менше 50% від загальної вартості житла. В інших випадках процентна ставка буде істотно вище - 11,75-12,00%;
- позичальникові пропонується оформлення страховки, яка здорожує вартість іпотеки. У разі відмови від страховки базова процентна ставка підвищується на 1-1,5%.
Таким чином, оформлення іпотеки можливо тільки для того позичальника, який має стабільний фінансовий дохід і впевнений в завтрашньому дні. Тривалість іпотеки 10-25 років змушує людей протягом тривалого часу жити економно, збираючи гроші на черговий внесок.
Умови іпотеки в Зв'язок Банку розглядаються тут.
Про іпотеку в Ханти Мансійському Банку розповідається тут.
Ваші відгуки
Я 3 роки тому одружився і перший час ми жили з батьками. Коли у нас народився первісток ми з дружиною вирішили відділятися. Спочатку було лячно, так як працюю я один, проте батьки пообіцяли допомагати і в підсумку ми в минулому році оформили іпотеку в «Росбанку». Як молода сім'я ми отримали пільги і знижену процентну ставку, а також можливість сплати тільки відсотків при народженні дитини. Як буде далі - поки складно загадувати, але я працюю, ми платимо. Жити окремо від батьків - це здорово і думаю, варто тих відсотків, які ми переплатимо в результаті
Ми з дружиною брали квартиру в іпотеку в «Росбанку», на 10 років, але в минулому році достроково кредит закрили. Іпотека, звичайно, змушує переплачувати, але є у неї і плюси. Ти вже живеш в своїй квартирі, це перше. І з урахуванням того, що кожен рік інфляція зростає на 6-10% - суму кредиту платити стає все легше - це друге. Це моя думка, нікому його не нав'язую
Я вирішила взяти іпотеку, так як підростає син. Йому зараз вже 15 років. Ще років 3-4 і захоче жити окремо. Для молоді це нормально. Хочеться допомогти йому зі стартом в цьому житті. Сподіваюся, що він вступить до університету і здобути хорошу освіту. Для того ми батьки і потрібні, щоб допомагати своїм дітям, поки є сили і здоров'я. Я оформила іпотеку в «Росбанку», так як давно знаю цей банк як один з найбільш стабільних і надійних в Росії. Поки квартиру здаємо в оренду - це дозволяє істотно економити на платежах