Прагнення скористатися позикою для покупки квадратних метрів останнім часом стало характерним не тільки для людей з невирішеним житловим питанням, але і для тих громадян, які розглядають придбання житлоплощі в якості об'єкта інвестування. Різноманітність кредитних програм забезпечує широкий вибір іпотечних продуктів для клієнтів фінансових установ. Так, іпотека Росбанка дає можливість отримати достатню суму грошових коштів для придбання різних типів нерухомості з відносно невеликим розміром переплати.
Багато громадян, оцінивши переваги власного житла перед знімним, часто шукають можливість стати власником квадратних метрів, однак для реалізації цієї мети часто доводиться довго збирати гроші. З огляду на темп інфляції і нестабільність економіки, така стратегія рідко себе виправдовує, що обумовлює необхідність пошуку джерел позичкових коштів.
Як правило, для отримання житлових кредитів громадяни звертаються в банківські організації, які пропонують своїм клієнтам ряд іпотечних програм, що відрізняються між собою умовами видачі, а саме розміром плати за кредитні ресурси, величиною і тривалістю фінансування, а також об'ємом початкового внеску, який клієнти зазвичай оплачують за рахунок особистих заощаджень.
Гарантією погашення житлового кредиту є нерухоме майно позичальника, яке, відповідно до іпотечного договору, обтяжується запорукою до моменту повного розрахунку клієнта з банком.
При цьому до закінчення виплат по кредиту клієнт може безперешкодно використовувати за призначенням даних об'єкт нерухомості.
Умови кредитування в Росбанке
Іпотечне кредитування для банків несе деяку частку ризику внаслідок своєї довгостроковості, однак прибутковість подібних банківських продуктів також досить велика. Наявність застрахованого ліквідної застави в значній мірі мінімізує можливі ризики, в той час як щомісячні платежі позичальників дозволяють в результаті отримати позитивний фінансовий результат.
Для наочності розглянемо умови іпотеки в Росбанке в таблиці.
програми банку
Значна конкуренція на вітчизняному ринку фінансових послуг сприяє тому, що банки прагнуть зробити умови своїх кредитних програм найбільш привабливими для клієнтів. Багато фінансових установ намагаються залучити позичальників за допомогою зниження ставок кредитування і спрощення процедури оформлення позик. Іпотека від Росбанка представлена безліччю кредитних програм, серед яких кожен клієнт може знайти найбільш підходящий варіант для себе.
Росбанк належить до числа небагатьох банків, які фінансують придбання не тільки котеджів і будинків, але і кімнат в комунальних квартирах. Слід врахувати, що банк не вживає дієвих заходів щодо посилення умов кредитування покупки кімнати в порівнянні з умовами позик, які видаються на придбання цілих квартир. Купівля окремої кімнати може вирішити житлові проблеми позичальників з невисоким рівнем доходів, що робить дану програму досить популярною серед клієнтів.
Іпотечна програма для покупки квартири в новобудовах дозволяє придбати квадратні метри за порівняно невелику плату. При цьому слід враховувати, що житло на етапі будівництва має не тільки більш низьку ціну в порівнянні з нерухомістю на вторинному ринку, але і відрізняється новизною планування і використовуваних матеріалів.
Для людей, які планують будівництво власного будинку, але не мають для цього достатньої кількості грошових коштів, хорошим варіантом вирішення житлового питання може стати іпотека на будівництво будинку від Росбанка. Програма розрахована на тривалий термін і надає можливість клієнтам отримати позику під невеликий відсоток.
Як правило, популярність заміських будинків пояснюється їх місткістю та переважним розташуванням в екологічно чистих районах. Для клієнтів, які хочуть купити будинок і шукають для цього необхідну суму грошей, ідеально підходить іпотечна програма на покупку будинку від Росбанка. Незважаючи на значний розмір початкового внеску (від 40%), позичальники мають можливість отримати позику на тривалий термін (до 25 років) під вигідний відсоток (від 11).
Іпотека на придбання гаража від Росбанка користується популярністю завдяки невисокій ставці по кредиту і можливості спрощеного оформлення угоди по одному документу. При цьому банк схвалює вибір лише тих гаражів, які розташовуються в певних типах об'єктів, серед яких багатоквартирні будинки, невиробничі будівлі і гаражні комплекси.
Кредитування купівлі апартаментів в наш час ще не набуло широкого поширення на фінансовому ринку, проте в Росбанке можна отримати позикові кошти для придбання даного типу нерухомості в розмірі до 80% вартості житла на вигідних умовах. Програма передбачає тривалий термін кредитування (до 25 років), що дозволяє зробити витрати на погашення заборгованості менш відчутними.
Вимоги до позичальника в Росбанке
Як відомо, фінансові установи прагнуть всіляко мінімізувати власні ризики, використовуючи для цього різні способи. Найбільш дієвим методом перевірки надійності клієнта є встановлення ряду вимог до нього. Таким чином, для того щоб оформити іпотеку в Росбанке, позичальник повинен відповідати критеріям, наведеними в таблиці.
Як розрахувати іпотеку
У розділі «Іпотека» на сайті Росбанка клієнти можуть скористатися зручним сервісом для попереднього розрахунку іпотечних платежів. Для початку роботи з онлайн-калькулятором досить натиснути кнопку «Розрахувати платіж» і ввести вихідні дані:
- Населений пункт, в якому буде придбано житло.
- Тип нерухомості, що купується.
- Тип застави.
- Бажаний термін кредитування.
- Вартість нерухомості, що купується.
- Розмір початкового внеску.
- Сума кредиту.
- Тип ставки кредитування (базова, оптима, медіа або ультра).
Після заповнення всіх необхідних полів калькулятора слід натиснути кнопку «Розрахувати кредит».
Отриманий розрахунок іпотеки буде містити наступну інформацію:
- Суму кредиту, його тривалість і процентну ставку.
- Розмір щомісячного платежу.
- Альтернативний варіант розрахунку за умови здійснення погашення заборгованості кожні 14 днів.
про оформлення
Процедура укладення угоди з іпотечного кредитування, як правило, містить такі етапи:
- Вибір підходящої іпотечної програми.
- Заповнення заявки-анкети і подача в банк необхідних документів.
- Отримання схвалення банку-кредитора.
- Пошук нерухомості для придбання.
- Надання банку документів по нерухомості.
- Отримання схвалення об'єкта нерухомості кредитором.
- Оплата авансу продавцю нерухомості і укладення угоди.
- Підписання кредитного договору.
- Оформлення застави.
- Переклад залишку вартості квадратних метрів на рахунок продавця.
Отримати більш детальну інформацію про оформлення іпотеки можна в статті «Що потрібно, щоб взяти іпотечний кредит».
Необхідні документи
Для прийняття рішення по заявці на кредит Росбанку будуть потрібні:
Для схвалення заставної нерухомості необхідні:
- правовстановлюючі та технічні документи;
- копії паспортів продавців житлоплощі.
авансовий внесок
Як правило, умови видачі іпотечних кредитів обов'язково включають пункт про внесення позичальником початкового внеску, від розміру якого часто залежить величина процентної ставки. При цьому для накопичення грошових коштів на здійснення авансового внеску клієнта потрібен певний час. Для прискорення цього процесу іпотека без початкового внеску в Росбанке передбачає надання можливості позичальникам отримати додаткову позику, необхідний для формування першого платежу.
програма рефінансування
Програма рефінансування діє як для перекредитування позичальників сторонніх фінансових організацій, так і для клієнтів Росбанка, які бажають перевести свій доларовий кредит в національну валюту. Ставка рефінансування (від 9%) дозволяє істотно знизити розмір щомісячних платежів по позиках, які були оформлені на менш вигідних умовах. При цьому слід враховувати, що до моменту підтвердження цільового використання позики і оформлення заставної ставка по кредиту підвищується на 1,75%.
Способи погашення іпотеки
Погашення заборгованості за іпотечними кредитами клієнти здійснюють, згідно з графіком платежів, який затверджується при підписанні договору. У такому разі зарахування на кредитний рахунок позичальника повинні проходити без прострочень у встановлені інтервали часу щомісяця.
З метою зменшення переплати по кредиту дебітори можуть здійснювати дострокове погашення заборгованості в повному або частковому об'ємі на підставі попередньо поданої заяви.
При цьому додаткові комісії за дострокове покриття боргу банком-кредитором не стягуються.
Щомісячні платежі можна здійснювати через:
Ознайомитися з правилами погашення іпотечного кредиту можна в статті «Як погасити іпотеку правильно».
Плюси і мінуси
Перш ніж звернутися із заявкою до фінансової установи для оформлення позики, клієнтам необхідно все ретельно зважити. Розглянемо основні переваги та недоліки отримання іпотечного кредиту від Росбанка в таблиці.