В рамках програми «Іпотека з державною підтримкою» можна купити будується або готове житло в кредит. Головне, що приваблює в програмі - це субсидируемая державою процентна ставка. Але щоб отримати кредит за ставкою не більше 12% потрібно відповідати певним умовам. Зокрема, початковий внесок по іпотеці повинен бути не менше 20%. У реальності ця умова можна обійти.
Своїм досвідом з Properm.ru поділилася сім'я з Пермі, стала щасливим володарем споруджуваної квартири. Їм схвалили іпотеку з держпідтримкою і при цьому вони не внесли жодної копійки початкового внеску. Як це у них вийшло - в матеріалі Properm.ru.
Напевно, страшна навіть не сама іпотека, а початковий внесок. Наша зарплата на двох дозволяє нам обслуговувати іпотечний кредит, але накопичити хоча б 10% на початковий внесок - вже проблема. А тут потрібні всі 20%.
Спочатку ми знали, що існують схеми, які дозволяють обійти початковий внесок. Просто відбувається завищення вартості об'єкта нерухомості. Сторони домовляються про одну ціну, а банку кажуть іншу, яка вище якраз на суму початкового внеску. Тобто ми в реальності купували квартиру за 1,8 млн рублів. І банк видав нам іпотечний кредит на ті ж 1,8 млн рублів. Тому що за документами наша квартира коштує 2,25 млн рублів і ми заплатили забудовнику 450 тис. Рублів, тобто забезпечили 20% -ний початковий внесок.
Як це реалізується на практиці? Коли іпотека вже схвалена, а квартира підібрана, полягає два різні договори, кожен з яких при цьому посилається на інший.
По-перше, це договір участі в пайовому будівництві між забудовником і учасником пайового будівництва. У ньому якраз і вказана завищена ціна квартири. У нашому випадку - 2,25 млн рублів. Там же прописано, що учасник пайового будівництва з власних коштів вносить на рахунок забудовника 450 тис. Рублів, що залишилися 1,8 млн рублів повинен перерахувати банк на підставі кредитного договору.
В майбутньому вже в обхід банку між позичальником і забудовником полягає додаткова угода до договору участі в пайовому будівництві. У ньому прописується, що ціна квартири змінюється і становить 1,8 млн рублів. Їх сплата проводиться за рахунок кредитних коштів відповідно до кредитного договору. Там також прописується, що учасником пайового будівництва сплачена сума в розмірі 450 тис. Рублів і що забудовник зобов'язується її повернути протягом 20 днів.
Після в касі забудовника ми отримуємо пріходнік і расходник на одну і ту ж суму - 450 тис. Рублів. Йдемо в банк, показуємо пріходнік. Природно, додаткову угоду і расходник залишаються при нас. Після банк видає іпотеку і перераховує позикові гроші в розмірі 1,8 млн рублів забудовнику. Квартира куплена!
Банк, до речі, в курсі реального стану речей. Наприклад, наш ріелтор постійно працює з одним і тим же кредитним менеджером. Так ось: співробітниця банку прекрасно знала, що початкового внеску у нас немає і ми завищуємо ціну квартири. Виходить, що формально кредитна установа вимагає від іпотечного позичальника 20% від вартості житла, але фактично це вимога можна обійти. Мабуть план з видачі кредитів треба виконувати, тому й ідуть на такі заходи.
Великого секрету не роблять з цього і забудовники. Ріелтор безпосередньо запитує, чи йдуть вони на підвищення ціни. Одні компанії відразу дають негативну відповідь, інші - відповідають позитивно, просто хтось бере за цю послугу відчутну комісію, а хтось - ні.
Читайте також останні новини іпотеки
Програма дозволила субсидувати 518 тисяч кредитів в кількісному вираженні, обсяг видачі субсидованих кредитів склав 928 мільярдів рублів.
Спочатку Сбербанк, а за ним і інші великі банки - учасники програми «Військова іпотека» недавно поліпшили умови кредитування військовослужбовців.
Ошукані пайовики в Прикамье можуть розраховувати тільки на одноразову субсидію. Прикамье може направити на субсидії обдуреним пайовикам понад 500 млн рублів. Сьогодні відповідний законопроект крайові депутати схвалили на профільному комітеті у другому читанні.
Проблеми і перспективи іпотечного кредитування жителів регіону обговорили на засіданні Ради із взаємодії з кредитними організаціями при Думі Ставропольського краю.
Іпотека в Росії знаходиться в стадії максимальної доступності, вважає міністр економічного розвитку Максим Орєшкін.
За останні роки іпотека, як і будь-який інший кредит, стала цілком звичним явищем. Але це зовсім не означає, що всі люди «переживають» оформлення і оплату житлового кредиту однаково легко. Для більшості іпотека - це кабала, яка дається важкою працею і перейде «у спадок» онукам. Ми вирішили розвіяти цей міф і дати кілька корисних порад для тих, хто вже взяв іпотеку, і для тих, хто тільки збирається це зробити. Адже заощадити гроші і час хоче кожен, тим більше в такому фундаментальному питанні, як покупка житла в кредит.
Книги по житловому кредитуванню
Представляємо вашій увазі ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)".