Інтерв'ю (Ехо Москви)
ВЕДУЧИЙ: 11, години 14 хвилин в столиці. Добрий день, ви слухаєте радіостанцію «Ехо Москви». У мікрофона Олексій Диховічний. Ольга Олійник. заступник голови правління Зв'язок-Банк а у нас в гостях. Ольга, здрастуйте.
Ольга ОЛІЙНИК: Добрий день, шановні радіослухачі.
Ольга ОЛІЙНИК: Дійсно. Останнім часом ми спостерігали досить жорстку політику Центрального банку. І якщо говорити про ринок банківських вкладів, то в принципі довіру у наших громадян до банківських вкладів ще досить високо. Так за минулий рік були прогнози, що приріст депозитів складе десь 2,7 трильйона рублів. І в принципі, за минулий рік цей прогноз виправдався. За даними агентства страхування вкладів, приріст банківських вкладів за рік становить десь 19 відсотків. Єдине, вкладники, з огляду на дану ситуацію, тепер не стільки женуться за високим відсотком, скільки звертають увагу, перш за все, на надійність банків. Зокрема, Связь-Банк. а ми ставимося до групи Зовнішекономбанку. Наш акціонер - це державна корпорація Зовнішекономбанк. Ми навіть на цій ситуації, яка з минулого року почалася, ми від цієї ситуації навіть трошки виграємо. Тому що ті вкладники, які опинилися в ситуації, коли тримали вклади в банках, у яких відкликали ліцензії, вони почали перерозподіляти свої кошти в інших банках. Перш за все, в банках державних і в банках надійних, на їхню думку. Так що не можу сказати, що якась паніка серед населення склалася. Все досить спокійно. Просто грамотність нашого населення раз від разу зростає.
ВЕДУЧИЙ: А клієнти знають, що ви належите до групи ЗЕБа? Я правильно формулюю?
Ольга ОЛІЙНИК: Абсолютно правильно.
ВЕДУЧИЙ: Клієнти знають про це? Тому що це інформацію не прямо всім-всім відома.
Ольга ОЛІЙНИК: Ви знаєте, я дуже сподіваюся, що все-таки Связь-Банк на банківському ринку помітили. І багато клієнтів знають нас, як банк групи Зовнішекономбанку, як банк з акціонером в особі державної корпорації Внєшекономбанк. По крайней мере, Связь-Банк зі свого боку докладає всіх зусиль, щоб населення про це дізналося. Ми і в регіональних наших філіях проводимо політику інформаційну, даємо інтерв'ю. Готуємо різні інформаційні матеріали, де обов'язково пишемо, що банк належить до групи Зовнішекономбанку.
ВЕДУЧИЙ: Чи правильно я розумію, що щоб розкласти, ну у кого там сума більше семисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, вибираючи між варіантом розкласти в кілька банків по 700 і гнатися за відсотком при цьому за вкладом, люди вибирають - нехай буде менший відсоток, але банк, має якесь відношення до держави. Або через ВЕБ або безпосередньо.
Ольга ОЛІЙНИК: Безумовно. Адже можна діяти по стратегії - розкласти по 700 тисяч в різні банки, але під максимальний відсоток. Але ми повинні з вами розуміти, що все одно, скажімо так, це якісь незручності. Якщо з банком, не дай Бог, щось відбувається, вам потрібно зробити деякі дії. Ви повинні, по-перше, зв'язатися з агентством по страхуванню внесків, з'ясувати, які банки обрані для виплати цих вкладів, ви повинні звернутися в цей банк. Напевно там будуть черги. Вам потрібно їх відстояти. Ну, це якесь незручність і навіть якась нервування. З іншого боку, можна вибрати надійний банк. Як зрозуміти, наскільки банк надійний. Ну, ми це вже з вами обговорили. По-перше, важливо хто акціонер банку, кому належить банк. Зараз дуже багато форумів, де люди обмінюються своїм досвідом, розповідають, який у них досвід в тому чи іншому банку, потрібно почитати відгуки про банк. І, загалом, на мій погляд, зараз можна вибрати прийнятний для себе банк і за рівнем надійності і по прибутковості. Тобто варіантів маса.
ВЕДУЧИЙ: Що відбувається з сегментом кредитування?
ВЕДУЧИЙ: Які Ваші результати по військовій іпотеці?
Ольга ОЛІЙНИК: Значить, як я вже сказала, ми маємо близько 18 відсотків цього ринку. В принципі, в минулому році Зв'язок-Банк видав іпотечних кредитів на суму майже 18 мільярдів рублів. Більш того, Связь-Банк іпотечне кредитування вважає одним з пріоритетних напрямків у своїй діяльності. Більш того, навіть недавно Связь-Банк в числі інших банків зазначив перший віце-прем'єр Ігор Шувалов як одного з лідерів серед банків по видачі іпотечних кредитів населенню Російської Федерації. І нам дуже приємно, що наші зусилля в цьому напрямку допомогли наростити обсяги іпотечної програми в цілому по країні. Більш того, я ще раз повторюся, ми вважаємо цей напрям для себе пріоритетним. І намагаємося всіляко все більше і більше покращувати умови і розширювати сегмент для цього кредитування. Так, зокрема, ми недавно знизили початковий внесок, який потрібно для отримання іпотечного кредиту. Крім цього, ми дещо розширили вікові рамки клієнтів. Тобто мінімальний вік ми знизили і власне максимальний вік збільшили. Тим самим, ми сподіваємося, що в цьому році нам вдасться зберегти і навіть збільшити темп приросту іпотечного кредитування.
Ольга ОЛІЙНИК: Бувають і не бюджетники, бувають і комерційні організації. Але, перш за все, наша програма націлена на співробітників бюджетних організацій, які мають відношення до держави і отримують зарплату як раз від держави. Крім цього, працюємо з військовослужбовцями, як по військовій іпотеці, програмою державної, так і в області споживчого кредитування військовослужбовців. І крім цього, в наших іпотечних програмах ми даємо можливість нашим клієнтам використовувати в якості початкового внеску материнський капітал.
ВЕДУЧИЙ: А що можна придбати з нерухомості на військову іпотеку. Ну, материнський капітал - з ним більш-менш зрозуміло, тому що він відомий, в цифрах 300 плюс якась індексація. Це тільки початковий внесок. А з військової іпотекою?
Ольга ОЛІЙНИК: Ви знаєте, до минулого року отримати в Связь-Банк е іпотечний кредит військовослужбовцю можна було тільки для покупки житла на вторинному ринку. У минулому році за допомогою Росвоеніпотекі ми розширили можливості військовослужбовців і ми надали можливість купувати житло в новобудовах. Це програма також була створена за допомогою наших партнерів - найбільших забудовників. І зараз за програмою «Військова іпотека» можна купити дуже гарне житло, наприклад, в новій Москві (ціни там не такі все-таки як у Москві), в найближчому Підмосков'ї. Це хороші, якісні будинки, новобудови. Максимальна сума кредиту в Связь-Банк е по військовій іпотеці - це 2 200 000 рублів. Але ми з цього року також хочемо і для військовослужбовців дещо збільшити можливості. Ми зараз розглядаємо і обговорюємо з Росвоеніпотекой можливість збільшення максимальної суми кредиту по військовій іпотеці. І думаю, що найближчим часом нам це вдасться і ми про це скажемо.
ВЕДУЧИЙ: Для всіх ось цих груп населення є якісь пільгові умови у вас? Ось ви говорите, що ми орієнтовані на них. Ну, треба ж цю орієнтацію підтверджувати грошима.
ВЕДУЧИЙ: Ольга, по депозитах. Ось Ви говорили за пільговими ставками по кредитах для, в першу чергу, бюджетників і військових. За депозитами ось є якісь такі теж пільгові варіанти?
ВЕДУЧИЙ: Чи можна, чи є якісь у вас конкретні рекомендації з приводу того, як себе убезпечити, якщо приносиш гроші в банк, розміщуючи їх у внеску?
ВЕДУЧИЙ: Повертаючись до кредитування. Рівень прострочення ось цих всілякі проблеми. Наскільки це все на сьогоднішній день масштабно?
Ольга ОЛІЙНИК: Ви знаєте, дійсно, особливо в минулому році ми дуже часто чули, що рівень прострочення зростає. Причому, і у найбільших банків теж зростає. Була інформація про якусь закредитованості нашого населення. І наприклад, людей, які одночасно оплачують чотири і більше кредитів, їх чимало в нашій країні. Зокрема, за даними Національного бюро кредитних історій - це приблизно 1,67 мільйонів росіян. Або приблизно 2,6 відсотка всіх росіян. Ще майже 10 відсотків нашого населення оплачують два кредити одночасно. І все-таки кількість росіян, які оплачують кілька кредитів одночасно, за минулий рік не виросло. І як я вже говорила раніше, в принципі, росіяни, які беруть дрібні кредити на споживчі цілі, їх все менше. І середня сума банківського кредиту зросла і становить зараз близько 500 000 рублів. При цьому попит на більш дрібні суми, але які можна отримати швидко і практично без перевірок, ось цей сегмент кредитування з банківського зміщується в бік мікрокредитування. Це принципово інший продукт і регулюється він, на жаль, не так прозоро, як банківська сфера.
ВЕДУЧИЙ: Хоча по суті те ж саме - кредит.
Ольга ОЛІЙНИК: Ну, ви бачите, регулятор, Центральний банк, спостерігає за всім абсолютно. І за минулий рік Центральний банк кілька разів подавав інформацію про те, що ті банки, які кредитують населення під дуже високий відсоток, невиправдано високий відсоток, будуть якось регулюватися за рахунок створення більш високих резервів і так далі. Тобто Центральний банк якось намагається утримати банки в рамках, щоб і населення не страждало від якихось підвищених позамежних відсотків, і банки відчували себе більш стійко. А сегмент мікрокредитування не регулюється Центральним банком, він взагалі якось слабо регулюється. Хоча я в минулому році читала інформацію про те, що в цей ринок теж планують ввести регулювання якесь.
ВЕДУЧИЙ: Там як і раніше фігурують сотні, а то й тисячі відсотків?
Ольга ОЛІЙНИК: Дійсно, так. Ну, треба розуміти, що ставка - це не просто ставка, взята зі стелі. Це в принципі математика, розрахункова величина. Що впливає на ставку? На ставку впливає, по-перше, вартість залучених ресурсів. На неї впливає рівень ризику, перш за все. Тому коли в сфері мікрокредитування кредити видаються практично без перевірок, треба розуміти, що рівень втрат за такими кредитами, він досить-таки високий. Відповідно, ставки теж високі. Інша справа, що вони бувають зовсім позамежні. Вони не подаються ніякій логіці.
ВЕДУЧИЙ: Ну, це все не про вас.
Ольга ОЛІЙНИК: Це все не про нас. Ми дуже уважно ставимося до клієнтського сегменту, і навіть той сегмент, який веде себе добре, що дисциплінований, у якого є платіжна дисципліна. І таких клієнтів ми дуже поважаємо і прагнемо їм запропонувати найвигідніші умови.
ВЕДУЧИЙ: Наскільки я зрозумів, ви не орієнтовані на клієнтів з дуже великою зарплатою, а ви орієнтовані на те, що називається бюджетна сфера та військова.
Ольга ОЛІЙНИК: Спасибо большое, всього доброго.