Добрий час доби шановні читачі мого блогу financial-independence.ru!
У даній статті я хочу розповісти про фінансову подушці безпеки або як її зазвичай називаються в Росії - гроші на чорний день. Для чого потрібні гроші на чорний день я думаю багато хто знає. А ось як її створити, де зберігати і скільки там має бути грошей більшість навіть не розуміють.
Фінансова подушка безпеки допоможе вам прожити на тому ж рівні достатку не змінюючи своїх звичок в разі яких небудь неприємностей. Припустимо несподіваною довгої хвороби, звільнення з роботи і т.д. Створювати дану подушку дуже важливо, адже в житті буває всяке. Раптом вам терміново знадобляться гроші, припустимо на яку - небудь операцію і якщо у вас їх не виявиться вам знадобитися терміново їх дістати, можливо потрібно буде щось продати або взяти кредит в банку на не дуже вигідних умовах. Загалом щоб таке не сталося ви просто повинні відкласти гроші на чорний день.
Давайте розберемося скільки ви повинні накопичити і відкласти грошей для того щоб відчувати в собі надійний захист, а також розберемося де краще зберігати ці гроші.
Скільки потрібно грошей на чорний день?
Для різних людей кількість грошей у фінансовій подушці безпеки буде різний. Це залежить від вашої зарплати і вашого рівня життя. Рекомендується щоб у вас була сума рівна 6-12 вашого рівня життя, тобто кількості грошей які ви витрачаєте на місяць. Інші рекомендують щоб це сума була 6-12 ваших зарплат.
Давайте вважатиме все по мінімуму і вам потрібно буде зібрати суму щоб жити 6 місяців не змінюючи свого рівня життя. Це допоможе вам у разі втрати роботи не відчувати стрес і спокійно знайти нову роботу живучи так само як і раніше.
Давайте розберемося що я маю на увазі. Припустимо ви витрачаєте на місяць 40 тис. Рублів. Тоді вам потрібно відкласти на чорний день 240 тис. Рублів. Цих грошей цілком повинно вистачити для того щоб ви могли спокійно себе почувати на протягу півроку. Звичайно я рекомендую тримати як мінімум суму рівну 12 місяцем без стресовій життя.
Не потрібно ці гроші витрачати на «дуже важливі» покупки. Такі як новий телевізор, грубку, холодильник або машину. Це ваша страховка! Ваша подушка безпеки на чорний день. Пам'ятайте про це коли захочете їх витратити.
Для того щоб у вас не виникала бажання витратити ці гроші більшу частину цих грошей варто зберігати в банку, на певному депозиті. Про це я розповім далі. Також я розповім де і в яких пропорціях краще зберігати ці гроші.
Тому починайте створювати свою подушку безпеки вже зараз. Сходіть в банк і відкрийте депозит на який ви щомісяця буде перераховувати частину грошей. Рекомендується не менше 10% свого доходу.
Де зберігати гроші на чорний день?
Як вибрати банк і депозит, для зберігання грошей на чорний день?
Банк в якому зберігаються гроші на чорний день не повинен давати великих відсотків, тому що це не так важливо. Головне щоб цей банк був надійний, навіть краще державний. Тому що в разі криз держава підтримує свої банки. Банк обов'язково повинен входити в систему страхування внесків. Ви повинні бути впевнені що ваша фінансова подушка безпеки підтримає вас в кризу, а не потопить. Банк повинен входити в 10 кращих банків країни за капіталізацією, кількістю клієнтів і надійності.
У цьому банку ви повинні підібрати собі депозит який буде відповідати таким вимогам:
- Можливість щомісячного поповнення рахунку (ми ж буде нарощувати свою подушку безпеки)
- Можливість часткового, краще повного виведення всіх грошей (це ж наша подушка безпеки і гроші нам можуть знадобитися в будь-який момент)
- Щомісячна, щоквартальна або піврічна капіталізація відсотків (навіть резервні гроші повинні працювати)
- Швидкий доступ до своїх грошей (ви повинні забрати гроші в той же день або на наступний день після звернення в банк)
- Підтримка інтернет банкінгу та можливість віддаленого вкладу (для сучасних людей це важливий момент, тому що іноді немає часу ходити в банк, а так ви можете перевести гроші зі свого вкладу відразу собі на карту і зняти в будь-якому банкоматі).
Перші два пункти це основні умови, ви повинні мати можливість вносити гроші в будь-який момент, а також можливість знімати гроші, бажано без втрати відсотків. Є вклади де присутні не знижувальний залишок, зазвичай він не дуже великий. Тому цей залишок на загальну суму не критичний.
За банкам і вкладу все.
До речі для інвесторів дуже важливий момент мати фінансову подушку безпеки, адже ми пам'ятаємо що інвестиції це ризик. Але в той же час інвестиції це і можливість. Деякі інвестори використовують свій гарячий резерв або частину свого подушки безпеки на то щоб збільшити свої вкладення. Припустимо хтось продає свою фірму за ціною нижче ринкової на увазі того що це не профільний актив, або людина їде і продає свою машину дешевше ніж її вартість. У підсумку ви купуєте цю річ, можливість і т.д. І відразу ж продаєте за більше щоб отримати заробіток і повернути гроші назад туди де взяли.
Пам'ятайте що ви повинні бути захищені, адже в житті буває багато. І ми не завжди можемо впливати на події які в ній в цьому житті відбуваються.
Для тих хто не знає де взяти грошей на цю саму подушку безпеки, та й взагалі для інвестування рекомендую до вивчення мою книгу «Три простих кроки до початку інвестування. Керівництво для новачків ». У даній книги я на практичних прикладах показую що потрібно робити для того щоб створити свій інвестиційний капітал (зібрати гроші на інвестування і чорний день). Завантажити книгу можна ввівши свої дані в форму справа під обкладинкою цієї книги. І не забуває підтверджувати підписку.
А ось ще парочку статей на цю тему:
Головне не впадати у відчай.
Як у нас кажуть в 90-е гірше було, пережили ж.
«Скоро стабілізується» я чую майже два роки, скільки мені ще доведеться це слухати?