«Що таке франшиза в страхуванні автомобіля?» - поширений питання серед осіб, які бажають вигідно для себе застрахувати ТЗ. Франшиза в страхуванні достатньо поширена за кордоном, в Росії вона тільки починає набирати обертів. Пов'язано це насамперед з нерозумінням позитивних і негативних сторін такого страхування.
Франшиза в страхуванні - що це таке простими словами?
Франшиза - це звільнення страхової компанії від відшкодування частини збитків по страховому полісу в разі настання страхового випадку (збитку). Пільга надається у вигляді певного відсотка від завданих збитків або у твердій сумі. У разі включення франшизи в договір надається знижка на оформлення поліса КАСКО. Наприклад, вартість франшизи дорівнює 10 тис. Рублів. При настанні страхового випадку, збиток якого менше визначеної суми, покладається на страхувальника. Якщо сума збитку більше, то ремонт оплачує страхова компанія.
Плюси і мінуси страхування з франшизою
Страхування з франшизою має свої переваги і недоліки.
До плюсів відносяться:
- Економія часу. У разі незначного збитку страхувальник може не звертатися до страховика. При настанні страхового випадку зазвичай потрібно надати довідку від ДАІ про ДТП або від РУВС про порушення кримінальної справи, виділити час для проведення огляду ТЗ працівником страхової компанії, заповнити кілька заяв. Зайняті люди відмовляються від цієї паперової тяганини на користь роботи.
- Знижка при оформленні страховки. При включенні франшизи в договір страхування істотно знижується його вартість. У разі настання страхового випадку страхова компанія виплатить суму збитку, що перевищує обумовлену суму. Залежно від виду - виплачується повністю збиток або за вирахуванням франшизи.
- Надання знижки при продовженні договору страхування. У разі безаварійного водіння клієнту може бути надана додаткова знижка на оформлення поліса КАСКО.
- Економія грошей. По-перше, отримання знижки при оформленні страхового поліса, по-друге - при безаварийном водінні не потрібні додаткові вкладення в ремонт.
Основним мінусом оформлення франшизи є невигідність для водіїв, часто потрапляють в ДТП. Таким громадянам доведеться постійно витрачатися як на дрібний ремонт, так і на великий, так як здебільшого франшиза йде безумовною.
Види франшиз в страхуванні
Залежно від умов виділяють кілька видів франшиз.
Безумовна франшиза в страхуванні - що це?
Найпопулярнішим видом є безумовна франшиза. Вона являє собою відшкодування частини збитків страховою компанією за вирахуванням вартості БФ (безумовної франшизи).
- Вартість БФ - 20 тис. Рублів. Збиток завдано на 17 тис. Рублів. В такому випадку збитки відшкодовуються страхувальником.
- Безумовна франшиза - 20 тис. Рублів. Збитки - 40 тис. Рублів. Страховик відшкодує збиток в сумі, що дорівнює 20 тис. Рублів = 40 000 - 20 000. Решта відшкодовується страховиком.
Інший приклад - оформлення франшизи в процентах від збитку. Франшиза встановлена в розмірі 20% від завданої шкоди. Таким чином, в разі заподіяння збитків в розмірі 10 тис. Рублів страховик виплачує 8 тис. Рублів = 10 000 - 20%.
Умовна франшиза - це відшкодування збитків страховою компанією, що перевищують певний розмір, встановлений договором.
Наприклад, розмір франшизи дорівнює 15 тис. Рублів:
- У разі заподіяння шкоди ТЗ на суму менше 15 тис. Рублів страхове відшкодування не виплачується.
- Якщо збиток перевищує розмір франшизи, то страховка виплачується в розмірі заподіяної шкоди.
Слід зазначити, що в страхуванні ТЗ умовна франшиза застосовується рідко. Обумовлено це шахрайськими діями щодо збільшення суми збитку.
Тимчасовий дозвіл франшизи характеризується застосуванням одиниці виміру - часу. Страховка виплачується, якщо обставини, які викликають страховий випадок, тривають більше встановленого часу.
Якщо в договорі не обговорений вид, то він за замовчуванням є умовним. Наприклад, якщо сказано, що автомобіль буде використовуватися в період часу з 8 до 18 годин, то при настанні страхового випадку в 21 годині страховка не буде виплачуватися.
динамічна
Динамічна - це вид БФ, що характеризується відшкодуванням збитків не з першого страхового випадку. Якщо протягом встановленого договором періоду часу ТЗ потрапило в ДТП один раз, то відшкодування здійснюється в повному обсязі. У наступні рази частина витрат перекладається на страхувальника.
Наприклад, ДФ дорівнює 10 тис. Рублів. Збиток склав 20 тис. Рублів в перший рік. Виплата становитиме 10 тис. Рублів = 20 000 - 10 000. У разі повторного ДТП зі збитком, що перевищує 10 тис. Рублів, виплати страхової зменшаться на певний відсоток. Наприклад, (20 000 - 10 000) * 10% (знижуючий коефіцієнт) = 1 тис. Рублів (настільки знизиться розмір страхової виплати за неакуратне водіння автомобіля). Такий вид франшизи стимулює водіїв до акуратною їзді.
Висока - це вид франшизи, застосовуваний при страхуванні об'єктів з високою вартістю. Розмір самої франшизи становить 100 тис. Доларів і більше. У разі настання страхового випадку збиток відшкодовується відразу і в повному обсязі. Після відновлення майна страхувальник відшкодовує страхувальнику суму франшизи.
Поняття «пільговість» має на увазі включення в договір умов, що виключають виплату страхового відшкодування. Наприклад, відмова у виплаті в разі винний не страхувальника, а іншого водія.
регресних
Регресних - виплата страхувальнику суми збитку з наступним поверненням суми франшизи. Наприклад, в разі ДТП було завдано збитків чужому автомобілю в розмірі 15 тис. Рублів. Регресних франшиза дорівнює 10 тис. Рублів. В такому випадку страхова компанія виплачує збитки, що дорівнює 15 тис. Рублів, але в межах суми страховки. Після проведеної операції вона пред'являє регресну вимогу до страховика в розмірі 10 тис. Рублів.
- зниження вартості поліса ОСАЦВ;
- відшкодування шкоди в повному обсязі;
- здійснення платежу не страхувальником, а страховиком;
- стимул до безаварійного водіння, так як частина оплати збитків покладається на страхувальника.
- відшкодування частини збитків в розмірі франшизи;
- витрати на ведення справ в суді в разі звернення страховика з регресними вимогами;
- навантаження на судову систему в результаті несвоєчасної виплати.
Що таке франшиза при КАСКО?
Поліс КАСКО - це страхування збитку, пов'язаного з втратою або псуванням ТЗ, на певну грошову суму. Страховка виплачується при настанні страхового випадку. Франшиза при КАСКО - свого роду знижка на оформлення поліса з умовами, вигідними акуратним водіям.
При включенні франшизи в договір страхування сума поліса істотно знижується. Вигода полягає в тому, що водій:
- економить на оформленні поліса;
- при безаварийном водінні не потрібно додаткових витрат, необхідних на усунення дрібного ремонту.
Включення франшизи в договір вигідно водіям, які відповідають наступним вимогам:
- є багаторічний стаж безаварійного водіння;
- цікава пропозиція по страхуванню автомобіля від угону;
- є вільні кошти для усунення незначних пошкоджень;
- відсутність підвищувального коефіцієнта при страхуванні в разі аварій.
Як правило, в договорі передбачена безумовна франшиза. Це означає, що при настанні страхового випадку збиток, який вище обумовленої суми, страхова компанія відшкодує в повному обсязі за вирахуванням вартості франшизи. Наприклад, вартість БФ 30 тис. Рублів. Збиток дорівнює 50 тис. Рублів. Страхова виплатить 20 тис. Рублів.
Як розрахувати франшизу?
Розмір франшизи залежить від параметрів, встановлених в договорі. Наприклад, в договорі прописано, що розмір БФ дорівнює 20% від суми збитку. У разі настання страхового випадку, збитки від якого оцінені в 20 тис. Рублів, виплати складуть 16 тис. = 20 000 - 20 000 * 20%.
Страховик також може надати клієнту на вибір зручну для нього суму франшизи. Наприклад, в межах від 2 до 100 тис. Рублів. Вплив на вибір роблять наступні критерії:
- яку суму страхувальник готовий витратити на дрібний ремонт;
- модель і характеристики автомобіля;
- стаж водіння;
- бажана знижка при оформленні КАСКО і т.д.
Таким чином, клієнт, у якого вартість автомобіля якого понад 2 млн рублів, вибере франшизу, яка дорівнює 100 тис. Рублів. Наприклад, збиток дорівнює 1 млн рублів. БФ дорівнює 100 тис. Рублів. 1 млн - 100 000 = 900 тис. Рублів страхова відшкодує за ремонт.
Збережіть статтю в 2 кліка:
Франшиза - це умова договору страхування, вигідне як страховика, так і страхувальника. Виділяють кілька видів франшиз, оптимальних в тих чи інших умовах: умовна, безумовна, тимчасова, динамічна і т.д. Страхувальник самостійно приймає рішення про включення франшизи в договір страхування.
Відповідь на Ваше питання, можливо, знаходиться тут
- Незаконна вирубка лісу - відповідальність, куди звертатися?
- Що можна передавати в СІЗО?
- Як здати свою кров - що таке донорство і скільки за нього платять?
- Як звертатися до судді?
- Як повернути квитки РЖД - алгоритм і підводні камені
- Інтернет-шахрайство - куди звертатися і скаржитися на шахраїв в Мережі?
