"Якщо вдасться провести реструктуризацію зовнішніх зобов'язань, як зараз передбачається, по Альянс Банку і БТА Банку, то частка зовнішніх зобов'язань банківського сектора в загальних зобов'язаннях досягне 32%. Окремими експертами, рейтинговими агентствами висловлюються побоювання, що наш банківський сектор найближчим часом не отримає доступу до зовнішніх запозичень. Хочу сказати, що ми не бачимо в цьому будь-якого ризику для банківського сектора. Більш того, як ми не раз заявляли, вважаємо, що прийнятна частка зовнішніх позик від загальних зобов'язання можу тв банківського сектора повинна знаходитися в межах 30%. Тому нам треба рухатися в бік зниження цієї частки. Крім того, щоб мати збалансований стійкий кредитний портфель по відношенню до внутрішніх депозитах, він не повинен перевищувати обсяг стійких внутрішніх депозитів в півтора рази. На сьогодні цей показник досягає 1,9. Щоб рухатися до стійкого збалансованого зростання банківської системи, потрібно послідовно замінювати зовнішні запозичення внутрішніми депозитами юридичних і фізичних осіб. Тому наша банківська система повинна увійти в своє збалансоване русло, і, якщо якийсь час в найближчий період пошукові роботи не буде доступу до зовнішніх запозичень, то будь-якого істотного збитку нанесено не буде ", - заявила глава АФН.
Разом з тим викликає занепокоєння і ситуація в Темірбанк. Оскільки БТА Банк заявив, що Темірбанк не братиме участі в реструктуризації, за цим послідували рейтингові дії з боку міжнародних рейтингових агентств, які поліпшили оцінку кредитного ризику по цьому банку. В цілому зараз АФН проводить консультації з самим Темірбанк, з БТА Банком і очікує більш чіткої позиції з боку фонду "Самрук-Казина" щодо подальшої долі Темірбанку.
Одним з ключових напрямків діяльності Агентства в найближчій перспективі буде подальший перехід на принципи контрціклічного регулювання і нагляду. в тому числі за допомогою формування провизий, зростання власного капіталу і ліквідності в період активного росту економіки і використання накопиченого потенціалу в період спаду. Концепція нагляду буде максимально наближена до широко використовується у світовій практиці підходу до нагляду, що базується на оцінці ризиків.
У разі виявлення недоліків у діяльності фінансового інституту, схильності його до високого ризику або відсутності ефективної системи управління ризиками регулятор буде залишати за собою право вимагати більш високих індивідуальних вимог щодо достатності капіталу і до формування більш високого рівня провизий, що в цілому узгоджується з рекомендаціями міжнародних організацій регуляторів . Причина - необхідність посилення наглядової практики, заснованої на нагляді за наявністю систем управління ризиками та власного капіталу, адекватних до ризиків фінансової організації.
В рамках оптимізації процедури оцінки кредитного ризику і формування адекватного рівня провизий планується подальша реалізація контрціклічного підходу. при якому вимоги до формування резервів під можливі втрати в період економічного зростання будуть підвищені і, навпаки, буде впроваджено формування резервів на випадок настання стресових ситуацій або шоків. Раннє визнання очікуваних втрат по кредитах, перш ніж почнеться економічний спад, вносить свій внесок у створення буферів до тих пір, поки доходи залишаються хорошими, знижуючи тиск на фінансовий стан банків і забезпечуючи надання кредитів в періоди рецесії. У середньостроковій перспективі буде здійснено перехід на принципи МСФЗ при формуванні провизий після одночасного посилення вимог до ризик-менеджменту банків, в тому числі до стандартів банківських операцій, оцінки ризиків з урахуванням стресової ситуації і наявності резервів, адекватних прийнятим ризикам.
У страховому секторі будуть встановлені вимоги щодо створення додаткових страхових резервів, що згладжують коливання збитковості в галузі "загальне страхування", особливо за видами банкострахування, що дозволить знизити ефект збитків в період економічного спаду і зберегти фінансову стійкість страхових організацій. Встановлення вимог щодо додаткового резервування може спровокувати відтік страхових премій на перестрахування. У зв'язку з чим буде потрібно більш жорстке державне регулювання перестрахувальної діяльності в цілях забезпечення прозорості та суттєвості перестрахувальної діяльності.
За перестрахувальному ризику будуть переглянуті вимоги до системи управління ризиками, в частині самостійної оцінки первинним страховиком кредитоспроможності перестраховика-нерезидента РК і доцільності використання інструменту перестрахування. У вимогах до управління інвестиційним ризиком необхідно встановити детальні процедури при самостійному управлінні активами, а також при передачі активів на довірче управління. В цілому, будуть оптимізовані вимоги до системи управління ризиками та внутрішнього контролю, посилені вимоги щодо розкриття інформації про страхові тарифи і винагороди. З метою підвищення капіталізації страхових організацій будуть збільшені вимоги до статутного капіталу, а також передбачається поетапне збільшення вимог до гарантійного фонду.
В рамках регулювання діяльності накопичувальних пенсійних фондів та організацій, які здійснюють інвестиційне управління пенсійними активами, АФН продовжить роботу щодо забезпечення збереження пенсійних активів та підвищення ефективності їх інвестиційної діяльності. З огляду на, що фонди, управляючі компанії відповідають за зобов'язаннями перед вкладниками і одержувачами пенсійних накопичень власним капіталом, рівень капіталізації зазначених фінансових організацій повинен адекватно відображати розмір прийнятих зобов'язань. Відповідно, при інвестуванні пенсійних активів у фінансові інструменти, яким властивий високих ризиків, фонд і керуюча компанія повинні адекватно оцінювати кредитний і ринковий ризики і забезпечувати необхідний рівень провизий.
Буде посилено нагляд за функціонуванням адекватної системи управління ризиками в брокерсько-дилерських організаціях і компаніях з управління інвестиційним портфелем. Буде посилена відповідальність їх ради директорів, в тому числі за дотримання норм корпоративного управління, інтересів клієнтів та впровадження правил інвестування, які мінімізують появу прихованих ринкових ризиків.
В даний час відповідно до доручення Президента РК розробляється проект Концепції щодо основних напрямів розвитку фінансового сектора в посткризовому періоді, в рамках якої перехід на контрціклічний нагляд визначено як ключового принципу подальшої оптимізації системи регулювання та нагляду фінансового сектора країни. Роботу над Концепцією веде робоча група, до складу якої входять представники Національного банку РК, АФН, АРД РФЦА, Асоціації фінансистів Казахстану та інших юридичних осіб. Передбачається, що даний документ буде містити пріоритетні напрямки розвитку фінансової системи країни в посткризовому періоді, в тому числі ряд вищевказаних заходів, що сприяють подальшому зміцненню довіри населення до фінансової системи і підвищення стійкості казахстанських фінансових організацій до різних шоків.
Інформаційний портал prodengi.kz - створений для споживачів фінансових послуг Казахстану, які хочуть вибрати для себе найбільш вигідний і відповідний фінансовий продукт. Ми допомагаємо заощадити час і гроші на отримання інформації, порівняння і вибір пропозицій банків, страхових компаній і обмінних пунктів. Ми знаємо, що розібратися в безлічі фінансових продуктів досить складно для будь-якого простого людини. Користуючись безкоштовними послугами сайту, будь-який відвідувач зможе зробити правильний і економний вибір, не витрачаючи багато часу.