Приватні кредитори по зворотності програють банкам
Якщо позичальники отримують кредит від банку або кредитного кооперативу, або купує товар в кредит або розстрочку, вони більш обов'язкові щодо платіжної дисципліни, ніж при отриманні позики від приватного інвестора, хоча і банк і приватний інвестор діють за однаковим алгоритмом стягнення заборгованості. Думаю, це відбувається через те, що отримання позики від приватного інвестора позичальник часто сприймає як «позичив грошей у сусіда», тобто в його сприйнятті банк має більшу вагу в традиційному протистоянні «кредитор-позичальник» (про протистояння дивіться тут), ніж приватний інвестор.
Споживчі позики виплачуються найгірше
Споживчі позики не виплачуються найчастіше через те, що цільова потреба позичальника, на задоволення якої він отримав позику, існує тільки тоді, коли він його отримує. Тобто після того, як позичальник отримав необхідну суму і задовольнив свою потребу, підстава отримання позики зникає, якщо позика не пов'язаний з придбанням майна, в якому боржник потребує постійно - наприклад, автомобіль або житло. В результаті позику відривається від свого базового активу і починає існувати як чистий похідний актив, який не має під собою жодних підстав, крім як задоволеною коли то потреби позичальника, про яку він давно вже забув.
Чи не боржник повертає позику, а кредитор.
Найбільш поширеною помилкою, виступаючим основною причиною залежалих боргів, є здавалося б очевидне уявлення про те, що це боржник повинен повернути позику і виплатити відсотки по ньому. Однак насправді, це кредитор повинен повернути позику і отримати відсотки по ньому. Зауважте різницю. Найчастіше кредитори покладаються на боржника, вважаючи, що саме наявність заборгованості зобов'язує боржника виплачувати відсотки і частинами погашати позику. Однак боржнику вигідніше не віддавати позику і не виплачувати відсотків. Гроші потрібні кредитору, тому саме кредитор відриває дупу від дивана і займається поверненням боргу.
Судові виконавці не зацікавлені в якісному стягнення боргів.
Ще одним маловідомим аспектом стягнення боргів, на якому зупиняється основна маса кредиторів - це виконавче провадження. Суд виграти в принципі не складно, якщо звичайно не давати гроші під чесне слово. А от повернути гроші за рішенням суду - справа не проста. Вся справа в тому, що винесене судом рішення передається на виконання судовому виконавцю - посадовій особі, яка має провести певний комплекс заходів, спрямованих на стягнення грошей з боржника. Судовий виконавець особа посадова, безпосередньо не зацікавлена в результаті своєї роботи, тому часто формалізує процес стягнення (тобто ви як кредитор, отримуєте паперу, чому неможливо стягнути борг, ніж інші папери, які ви б хотіли отримати - ті, які є платіжним засобом). Тому у кредитора є два варіанти - альтернативне погашення боргу або взаємодія з судовим виконавцем. Про першому і другому докладніше поговоримо пізніше.