У наш час вирішити проблему житла багатьом людям буває досить проблематично. Навіть дуже платоспроможні молоді люди не завжди можуть купувати відразу своє житло. З цієї причини іпотечний кредит є єдиним можливим рішенням проблеми. При цьому багатьох терзають сумніви чи варто зараз брати іпотеку.
Причина в тому, що подібний вид кредитування має не тільки свої плюси, а й мінуси, а також масу додаткових ризиків, які слід враховувати перед підписанням угоди з банком.
Основні особливості
Іпотечне кредитування на даний момент досить розвинене в Росії, але останнім часом банки пред'являють дуже жорсткі вимоги до потенційних позичальників, тому далеко не у всіх бажаючих є можливість оформити іпотеку.
Для цього потрібно зібрати дуже великий пакет документів, крім того зазвичай взяти іпотеку можна тільки в тому випадку, якщо розмір внеску по ній не перевищує 50% від щомісячного доходу.
При цьому розглядаючи, чи вигідно зараз брати іпотеку, слід в першу чергу оцінити обидві сторони даного питання, щоб потім вже прийняти рішення.
До основних переваг іпотечного кредитування варто віднести:
- немає необхідності тривалий час стояти в черзі на державне житло;
- можливо відразу заселитися в свою квартиру і не витрачати час на знімну. Зробити ремонт, купити меблі в свою квартиру значно приємніше і краще, ніж вкладати гроші в чуже;
- якщо порівняти відсотки за користування кредитними коштами банку, то вони будуть нітрохи не вище, ніж якщо платити оренду за орендовану квартиру в перебігу цього часу. Крім того, іноді стрибки інфляції дозволяють до кінця строку дії кредитного договору значно зменшити суму боргу в відсотковому співвідношенні до боргу позичальника.
Також слід відразу оцінити і негативні аспекти даного питання:
- все ж досить високий відсоток за користування коштами банку;
- ризик рівня цін, падіння доходів, нестабільності валюти;
- моральний аспект. Все ж ніхто не застрахований від непередбачених ситуацій в житті і тому багато хто побоюється брати настільки довгострокові позики, не знаючи гарантовано що чекає в майбутньому і чи буде можливість виплатити всю суму боргу;
- складність оформлення. Для отримання іпотеки потрібно перебувати тільки на стабільній роботі, мати достатній стаж і рівень доходу. При цьому потрібно збирати багато різних документів. Також немає ніякої гарантії, що банк задовольнить прохання надання подібної позики. Тому попередньо варто дізнатися чи можна буде скористатися такою можливістю, а вже потім збирати документи.
Рекомендації по кредитуванню
Щоб взявши зараз іпотеку потім не шкодувати про це, необхідно попередньо уважно оцінити всі умови угоди з банком при оформленні подібного кредитного договору, а вже далі приймати рішення чи брати. Тут можна виділити кілька моментів, на що саме звернути увагу при виборі кредитної організації, а також програми кредитування, і як вести себе в подальшому:
- спочатку обов'язково все прорахувати, використовуючи іпотечний калькулятор - це дозволить визначити найбільш вигідний варіант. Іноді буває досить незначно збільшити щомісячний платіж, щоб істотно скоротити час кредитування і, відповідно, переплати за договором;
- якщо є можливість додатково вказати якесь майно в якості застави, то рекомендується це зробити - чим більше гарантій потенційний позичальник надасть кредитору, тим більш вигідний відсоток за кредитним договором буде запропонований;
- попередньо варто почитати відгуки безпосередньо про сам банк. Іпотечне кредитування передбачає тривале співробітництво і тому дуже важлива політика банку в питаннях ставлення до клієнтів. Також іноді можна купити квартиру за пільговою програмою (молодіжне кредитування) - в такому випадку потрібно ознайомитися з переліком банків, які беруть участь у державній програмі (в список входять далеко не всі);
- все ж рекомендується при першій же можливості закривати кредит. Навіть оплачуючи частково заборгованість вже можна значно заощадити на переплачених відсотках;
- щоб не довелося надто залежати від валютних стрибків, рекомендується брати кредит в національній валюті, а не в доларах;
- якщо є така можливість, то все ж бажано скористатися державною підтримкою кредитування. Зазвичай подібні позики пропонуються на значно вигідніших умовах. Хоча іноді банки проводять і різні акції, що дозволяють постійним клієнтам взяти іпотеку під вигідний відсоток - іноді подібні іпотеки бувають навіть вигідніше програм з держпідтримкою;
- не потрібно переживати про будь-які страшні наслідки несплати. Ситуації бувають різні і за пару місяців прострочення максимум покарання - нараховані штрафи. У разі передачі боргу колекторам завжди можна зателефонувати 02, але найчастіше банк і сам не братиме такі кардинальні заходи, адже набагато вигідніше договорити про оплату мирно.
Таким чином, на питання чи варто брати іпотеку відповідь буде однозначно позитивним. Але щоб подібне кредитування дійсно було вигідно необхідно попередньо все прорахувати уважно і вибрати найбільш прийнятний варіант.
Крім того, варто розуміти, що іпотека - це варіант для тих людей, кому дійсно потрібно нове житло і у кого немає іншого виходу.
Для тих, хто просто бажає поліпшити свої житлові умови, рекомендується відмовитися від таких ідей через переплат. Але якщо квартиру дійсно необхідно придбати, то краще вже взяти іпотеку - це буде набагато вигідніше, ніж оплачувати наймане житло.