Росіяни зіткнулися з черговою кризою, подолання якого позначається на житті більшості людей. Проблема з житлом є актуальною, тому перед багатьма постає питання: "Чи варто брати іпотеку на житло?". Давайте розглянемо позитивні і негативні сторони іпотеки для того, щоб зробити певні висновки з цього питання.
недоліки іпотеки
Недоліків у цього варіанту придбання житла, на жаль, відносно багато:
- Завищена підсумкова вартість. Банки дають іпотеку саме для того, щоб отримати певний відсоток від вартості квартири через кілька десятків років (залежно від терміну). На жаль, під час кризи всі банки істотно збільшили цей відсоток, тому брати іпотеку вже не так вигідно. Проаналізуйте заздалегідь ситуацію, порівнявши умови в різних банках.
- Термін виплати. Другим недоліком є тривалий термін виплати, який часто затягується на кілька десятків років. Якщо ви з якоїсь причини не зможете зробити виплату, то квартиру у вас заберуть, тому ризик великий.
- Вимоги до позичальника. Не кожній людині дадуть іпотеку, банк розглядає вашу кредитну історію, стаж і багато іншого. Ви повинні пред'явити певні документи, які підтверджують те, що у вас є постійна робота зі стабільним прибутком. Вам можу відмовити навіть через вік.
- Відсутність свободи дій з квартирою. Після оформлення іпотеки житло, звичайно, перейде у вашу власність, але ви не будете мати права продавати його або обмінювати.
- Наявність додаткових витрат. Справа в тому, що регулярних виплат буде недостатньо, адже існують і інші необхідні витрати. Велику суму доведеться залишити при оформленні іпотеки, тому що ви повинні будете сплатити саме оформлення, оціночні роботи і розгляд заявки. Але на цьому витрати не закінчуються, щороку банк вимагатиме оформлення спеціальної страховки від всіх ризиків.
Не варто робити поспішні висновки про те, чи варто купувати квартиру в іпотеку, адже багато людей готові змиритися з усіма недоліками, так як зможуть отримати житло. Давайте розглянемо іпотеку і з іншого боку.
Позитивні сторони іпотеки
Незважаючи на всі недоліки, багато хто бере іпотеку, так як у неї є і позитивні сторони:
Чим ризикує позичальник?
Розглядаючи питання про те, чи варто брати квартиру в іпотеку, увагу необхідно приділити і ризиків. Головна небезпека таїться в терміні, на який банк видає вам іпотеку. Справа в тому, що не можна точно передбачити те, наскільки зміниться ваше життя найближчим часом. На жаль, багато чесних людей під час кризи потрапляють "під скорочення", деякі втрачають роботу з іншої причини. Банк не дасть вам шанс, ви позбудетеся квартири, якщо перестанете регулярно виплачувати обговорену суму.
Видача іпотеки найчастіше проводиться в рублях. Немає ніякої впевненості в тому, що рубль буде стабільний в найближчі 10-15 років. Можливо, вам доведеться виплатити набагато більше.
Ви можете оформити спеціальну страховку, яка допоможе вам впоратися з одним з ризиків, який пов'язаний з працевлаштуванням. Якщо ви позбудетеся роботи не зі своєї вини, то банк не виселить вас в гуртожиток, як це належить за законом. Якщо ж ви втратили роботу зі своєї вини, наприклад, через зловживання алкоголем, то дана страховка вам не допоможе.
Альтернативні іпотеці варіанти отримання житла
Для того щоб прийняти остаточне рішення про доцільність іпотечного кредиту в певній ситуації, необхідно розглянути альтернативні способи придбання житла.
По-перше, необхідно задуматися про можливості звичайної покупки, так як даний варіант є найбезпечнішим (він практично не має ризиків). Ви отримаєте квартиру максимально швидко, адже оформлення необхідних документів не займе великої кількості часу.
По-друге, розгляньте варіант оренди, якщо ваша заробітна плата дозволяє. Так, в довгостроковій перспективі іпотека є більш вигідним способом, але, орендуючи квартиру, ви не маєте ніяких зобов'язань, ви в будь-який момент можете почати знімати іншу. Якщо у вас не вистачає на стартовий внесок іпотеки, або ви не плануєте жити в одній квартирі на протязі довгого часу, то оренда буде кращим варіантом.
3. Вступ до житлового накопичувальний кооператив
Для тих, хто віддає перевагу поступове придбання квартири, створюються житлові накопичувальні кооперативи. Таке назви носять спеціальні некомерційні організації, які створені з метою забезпечення нужденних житлом. Початковий внесок, який вимагають такі кооперативи, як правило, не перевищує 15000 рублів, тому даний метод підійде тим, у кого немає достатньої суми для взяття іпотеки (на внесок). Ця система заснована на тому, що люди повинні регулярно вносити певну суму грошей до того моменту, поки не буде внесено 40-50% від повної вартості квартири. Коли ця мета буде досягнута, житловий накопичувальний кооператив виділить кошти для покупки квартири, після чого ви будете зобов'язані погасити борг.
Якщо всі варіанти, які були перераховані вище, вам не підходять, то залишається прийняти останнє рішення. Чи варто зараз брати іпотеку або почекати все ж необхідно?
Фахівці радять брати іпотеку "тут і зараз" тільки тим людям, які мають затребувану професію, стабільний дохід і солідний досвід. Такі люди зможуть швидко знайти роботу за фахом в разі необхідності, таким чином, ви можете мінімізувати всі ризики. Решті ж необхідно ретельно проаналізувати ситуацію.
В яких ситуаціях потрібно почекати?
Наявність інших кредитів. Ніколи без крайньої необхідності не беріть другий іпотечний кредит, тому що потім можна не впоратися з усіма борговими зобов'язаннями. Ризики підвищуються в кілька разів, адже при найменшій проблемі ви можете не набрати необхідну суму, пропустивши платіж. Таким чином, легко втратити квартиру, коли половина іпотеки вже оплачена!
Нестабільність роботодавця. Шукайте хорошу роботу! Якщо в даний момент ви не займаєте постійну посаду, то краще віддати перевагу тимчасової оренді. Щодня закриваються багато "чорні" компанії, а життя людей, які там працювали, ламається.
У вас немає близьких родичів. Життя без родичів і вірних друзів дуже складна, якщо у вас щось трапиться, то ніхто не зможе дати вам в борг до того, як ви знайдете іншу роботу. Розділити тягар іпотеки з дружиною також не вийде. Заздалегідь зважте рішення.
Нестабільна економічна ситуація, криза. Саме через цю загальної для всіх людей причини багато експертів і радять почекати з іпотечним кредитом. Економічна ситуація не є стабільною.
Невигідні умови банків. На жаль, криза позначилася і на фінансовому стані банків, умови іпотеки в яких стали значно менш вигідними. Поки ситуація не змінилася в кращу сторону, вам варто почекати з іпотечним кредитом.
Підведемо підсумки
На основі наведених вище факторів, ви зможете прийняти остаточне рішення, але потрібно розуміти, що кожна ситуація індивідуальна! Не варто відкладати іпотеку, якщо ви знаєте, що в найближчі кілька місяців можете залишитися без житла. Пам'ятайте про ризики перед покупкою квартири в іпотеку.
Також вас може зацікавити: