Вітаю! І продовжуючи тему інвестицій, давайте поговоримо про вкладення в сімейну стабільність. Фінансові експерти неоднозначно реагують на вказаний в заголовку питання. Я вирішила досконально вивчити тему - проблема житла гостро хвилює мене, так як хочу мати власну нерухомість.
Отже, сьогодні на прикладі реальних цифр постараємося зрозуміти, чи вигідно брати квартиру в іпотеку, і чи підійде цей спосіб конкретно нам.
Мене шокувало все: спокійний тон Лари (де паніка, страх, істерика з приводу «вічного кабали»?), Впевнені міркування і неймовірно точні розрахунки (а фігурують, зауважте, скажені цифри). Але до кінця бесіди з'ясувалося, що драматичність ситуації безпідставна. Нижче розповім, чому житло в іпотеку не завжди «смертельний трюк» і кому вигідна інвестиція саме в такому прояві.
Давайте почнемо з відповідей на прості питання зі світу іпотечного житла.
Питання №1. Термін іпотеки. Звідки беруться ці цифри, або чому Лара добровільно підписалася на 30-річний борг? Чи вигідно брати квартиру в іпотеку з такою переплатою?
Головні складові терміну іпотеки - розміри початкового внеску і щомісячного платежу. Дарини накопичення у вигляді 450 000 були внесені як стартовий внесок, вона була здатна платити по 26 000 р. в місяць, тобто 2/3 доходів, тому термін іпотеки становить не більше і не менше, 30 років.
Експерти відзначають, що якщо щомісяця віддавати в банк більше половини доходів, через деякий час ризикуєте зірватися: не кожен може довго відмовляти собі у всьому. Тому радять не брати іпотеку, якщо розміри щомісячних виплат можна порівняти з більшою частиною зарплати. Інша справа, якщо у вас виникли якісь фінансові джерела. Ще краще - ви амбітні, володієте затребуваною і високооплачуваною професією, є перспектива кар'єрного росту. З такими даними сміливо йдуть ва-банк, і, найчастіше, виграють.
Питання №2. Дострокове погашення іпотечного боргу. Коли це прибутково?
Протягом 30-ти років Лара виплатить банку астрономічну суму - 9,5 мільйона рублів. Але, давайте дивитися на життя реально: як щодо інфляції? Чи вигідно брати квартиру в іпотеку в таких умовах? Ви в курсі, що за останні півтора десятка років турбулентності в світовій економіці інфляція становить 400%. До кінця іпотечного терміну при таких темпах зростання цін квартира Лари буде коштувати мільйонів так 75. Ось вам і елементарна арифметика: 9,5 млн проти 75 млн. Чи варто сперечатися на тему виправданості дострокового погашення боргу по іпотеці? Адже при такому розкладі чим довше віддаєш, тим нижче вартість номіналу, тобто, рубля.
Питання №3. Що робити, щоб «пережити» іпотеку гідно?
Питання №4. Що вигідніше - заселитися самому або пустити іпотечну квартиру в оренду?
Відповідь одна: в будь-якому випадку житло заробляє гроші. Будете жити самі в цій квартирі - заощадите на оренді. Перетворіть її в знімну квартиру - вам будуть платити.
Лара придумала оригінальний спосіб: заселилася в іпотечну квартиру з колишніми однокурсницями. Домовилися жити разом рівно рік, дівчата (Марина і Таня) платять в місяць 10 000 за житло. Так заповзятлива господиня знизила витрати на виплату боргу в перший рік іпотеки. Через рік квартирантки з'їхали. Лара збільшила розмір власних доходів копірайтерського ремеслом і бізнесом на фотокнигах і щомісяця віддає банку по 26 000 рублів без особливого збитку бюджету. І вирішуючи, чи вигідно брати квартиру в іпотеку, моя подружка ще на початковому етапі передбачила такі сценарії розвитку подій.
Питання №5. Чи вигідно брати квартиру в іпотеку з такою тактикою?
У кожному разі - свої нюанси. Якщо накопичили на мінімальний внесок, то не тягніть, оформляйте кредит на довгий термін. За статистикою, іпотека дешевшає. Поки що не вдається приборкати інфляцію, і це працює на вашу користь. Але ця тактика доцільна тільки при сьогоднішніх умовах в світовій економіці. Також ризик виправданий, якщо є впевненість у власній платоспроможності.
З іншого боку, житло в іпотеку - це колосальна сума боргу. До того ж, будете щомісяця віддавати в банк чималу частину бюджету, обмежувати себе у всьому. При цьому ви не будете повноправним власником нерухомості дуже довго, поки не виплатите трикратну (!) Вартість квартири. Тобто вкладаєте астрономічні суми, але це не гарантує безтурботне життя, навпаки, будете перебувати в «підвішеному» стані. Отже, чи вигідно брати іпотеку?
Вибирайте найбільш підходящий вам варіант придбання житла. Ларі вдалося накопичити на перший внесок 450 000 рублей за рік: відкладала по 25 000 рублів з кожної зарплати (разом 300 000 грн.) + Допомога батьків (150 000 грн.). Щоб зібрати 3 млн, їй довелося б 10 років відкладати гроші, тулитися в знімній квартирі, але, цілком можливо, тоді вона стала б повноправним власником заповітного житла.
Будьте розсудливі в своїх стараннях. Не пропустіть шанс скористатися сучасними реаліями, але будьте об'єктивні і враховуйте всі ризики. Чи вигідно брати квартиру в іпотеку в умовах інфляції - безперечно, так. Але при цьому важливо, щоб ви були впевнені в своїй платоспроможності протягом цих 30 років.
Як заробити на хобі: 6 незвичних способів використовувати свої таланти