Буває так, що машина перестає бути потрібна з тієї чи іншої причини, і ви її продаєте. Або вона просто не може вам більше служити - після аварії не підлягає відновленню, а тільки утилізації. Або ж зовсім власник машини, на жаль, помер. У цьому випадку, як правило, ніхто не замислюється про страховку і про неї просто забувають. А все тому, що ці багато хто не в курсі, що гроші, заплачені за страховку, за невикористаний період можна повернути.
У законі сказано, що ви можете отримати гроші за період, що залишився страховки при розірванні добровільному договору ОСАЦВ тільки в наступних випадках:
- продаж машини;
- загибель машини - не підлягає відновленню;
- смерть страхувальника або власника транспортного засобу.
Наприклад, купили ви машину, поїздили місяці два, а потім знайшли екземпляр краще або вас умовили продати вашу «ластівку» за хорошу ціну і ви погодилися. А страховку то оформляли на рік вперед. Тепер ви маєте право отримати у страхової компанії свої гроші назад за невикористаний період - залишилися десять місяців. Гроші вам повернуть за винятком 23% від суми, тому що з них 3% після дати страховки відразу ж відправляються в Російський союз автостраховиків, а 20% перераховується на формування страхового резерву - виплати в разі ДТП та інші витрати компанії.
Тут слід зупинитися окремо, справа в тому, що в роботі страховиків передбачена ця ставка в 23%, яку слід утримувати, а ось в законодавстві про ОСАГО не передбачено нічого утримувати, ні 23%, ні скільки. Сума в разі договору ОСАЦВ звичайно не велика, але знаходяться принципові люди, які через це подають на страхову компанію до суду. І, як правило, виграють, тому що закон на їхньому боці. Тому якщо вам ці 23% сильно потрібні, ви можете наслідувати їхній приклад.
Щоб розірвати договір ОСАГО потрібно прийти в офіс страхової компанії, звернутися до співробітника і написати заяву про розірвання договору.
При цьому потрібно захопити з собою наступні документи:
- документ про причини розірвання договору: довідка-рахунок або договір купівлі-продажу автомобіля, в разі утилізації - довідка, що машина знята з обліку, в разі смерті власника - копія свідоцтва про смерть;
- копія ПТС машини, якщо продана - з позначкою про нового власника;
- копія генеральної довіреності, якщо така є;
- страховий поліс і квитанція про оплату, або платіжне доручення, якщо страхувальником є юридична особа;
- паспорт страхувальника, або його ксерокопія.
Варто врахувати той момент, що при продажу машини, невикористаний в страхуванні період починається зовсім не з моменту угоди, а з наступного дня після написання вами заяви про розірвання договору страхування. Тому, якщо ви хочете отримати свої гроші, зволікати не варто, вони буквально будуть «танути» з кожним днем.
А ось якщо причиною розірвання договору є загибель машини або страхувальника, то невикористаний період будуть обчислюватися з дати події, зазначеної в документах, незалежно від того, коли ви прийдете розривати договір.
З поверненням грошей за невикористання КАСКО все трохи складніше, ніж з ОСАГО.
КАСКО може бути розірвано за бажанням страхувальника або ж за бажанням страховика. Закон розривати такий договір не забороняє, але при цьому потрібно дотримати безліч умов. При вашому бажанні, договір КАСКО, звичайно ж, відразу розірвано, це ваше повне право, але ось гроші за невикористаний період повернуть тільки в окремому випадку. Справа в тому, що згідно із законом підставою для дострокового розірвання договору КАСКО є тільки загибель автомобіля, причому за обставинами, які не є страховим випадком, що у випадку з умовами КАСКО є великою рідкістю. Наприклад, в деяких договорах КАСКО не є страховим випадком загоряння автомобіля через несправність електропроводки. Якщо з вашим автомобілем сталося саме це, то ви маєте повне право на дострокове розірвання договору КАСКО. І в такому випадку, страховики зобов'язані повернути вам гроші за невикористаний період страхування по днях, причому без будь-якого вирахування комісій і відсотків.
Якщо в цьому випадку вам відмовлять у відшкодуванні грошей або ж віднімуть якісь відсотки, ви можете сміливо звертатися до суду.
Якщо ж вам заманулося розірвати договір КАСКО з іншої причини, будь то продаж автомобіля, завершення кредитних виплат або просто вас не влаштовує страхова компанія, то тут вам повернуть гроші за невикористаний період тільки в тому випадку, якщо це спочатку було передбачено договором страхування. Так що уважно вивчіть свій договір, перед тим як зібратися його розривати. Хоча зробити це потрібно звичайно ж, в момент його укладення, так як далеко не у всіх договорах КАСКО передбачений цей пункт - повернення грошей при розірванні договору. Якщо ж у вашому договорі зазначено, що сума виплат не повертається зовсім або повертається за мінусом якихось відсотків, то тут вже нічого не поробиш, страховик має на це повне право, на яке ви, підписавши договір, погодилися.
Якщо ви продаєте автомобіль і хочете повернути гроші за невикористаний період КАСКО, вам повернути їх на тих же умовах - якщо це передбачено договором страхування, який ви укладали. Але найвигідніше, для вас буде просто продати свою страховку КАСКО разом з машиною, це не заборонено. Адже в договорі КАСКО вказується, що договір розривається тоді, коли пропадає можливість страхового випадку, а це сильного збитку автомобіля або викрадення, а при продажу можливість страхового випадку не пропадає, адже автомобіль, так би мовити «живий-здоровий». Навіть закон говорить про те, що при продажу автомобіля все права і обов'язки за договором страхування просто переходять до нового власника. Тобто, новий власник може спокійно їздити і користуватися і далі вашій страховкою КАСКО, якщо ви звичайно цей договір не розірвали. Але, новий власник повинен відразу ж повідомити страхову компанію, що тепер він власник даного автомобіля і заодно страховки.
Як відомо, договір КАСКО, і не тільки КАСКО, взагалі будь-який договір може бути розірваний і за бажанням самої страхової компанії. В якому випадку вони можуть це зробити? По-перше, тільки через суд. Якщо ж вам повідомляють, що договір розірвано без суду, то вас намагаються обдурити, так як це незаконно. Наприклад, іноді страхові таким чином «лякають» автовласників, надсилаючи листи, що договір з ними розірвано через несплату чергового внеску вчасно. Цивільний кодекс говорить, що без вашої згоди і суду договір страхування не може бути розірваний. Страхова компанія може вимагати розірвання договору з вами тільки звернувшись до суду, і то по істотним причин. Наприклад, змінилися умови договору, при якому сильно збільшилися страхові ризики, а доплатити збільшилася суму страховки ви відмовилися. Ризик може збільшиться так само, якщо ви пускаєте за кермо недосвідченого водія, не використовуєте сигналізацію автомобіля, при цьому залишаючи машину біля будинку, а не на стоянці, що охороняється або в гаражі.