Всім давно вже відомий такий спосіб безготівкового розрахунку, як «випишіть мені чек». У європейських і американських фільмах така фраза використовується завжди, а ось в Росії далеко не кожен громадянин розуміє значення чека і область його застосування: частіше з чековими книжками стикаються юридичні особи при знятті готівки з розрахункового рахунку. Але і серед фізичних осіб чеки популярні і мають свою специфіку звернення.
Взагалі, чек є цінним папером, який містить вільне розпорядження чекодавця банку здійснити платіж у вказаному розмірі чекодержателю. Чекодавець - це особа, яка має розрахунковий рахунок в банку і грошові кошти на ньому, необмежені в розпорядженні і переміщенні, які відбуваються за допомогою виписування чеків. Чекоутримувач - особа, на чию користь виписаний чек. Чекодавець не може відкликати чек до моменту закінчення встановленого терміну, в які його можна пред'явити до оплати.
Популярність чеків виросла в 19-м і 20-м століттях, в той же час почастішали випадки підробок таких цінних паперів. Тому на чеках стали друкувати додаткові елементи, які робили підробку неможливою, а ось банкам спрощували процес обробки таких документів. В цей же час приймається стандарт подвійного написання суми платежу (цифри і прописом), а також підпис власника стає обов'язковою - для підтвердження автентичності документа. Згодом з 1960-го року на чеках починають друкувати спеціальний код формату MICR, які наносилися магнітними чорнилом і розпізнавалися комп'ютерами. Зазначені коду містили номер чек, інформацію про рахунок і банку, а головне давали можливість чекодержателю отримати гроші по чеку в будь-якому зручному йому банку. Такі технології використовуються до сьогоднішнього дня.
Чеки можуть бути двох видів:
- Грошові чеки, які застосовуються для виплати чекодержателю готівкових коштів в банку;
- Розрахункові чеки, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків. Вони являють собою документ встановленої форми, який містить безумовний наказ чекодавця банку, в якому у нього відкритий рахунок, перерахувати певну суму на рахунок одержувача коштів.
Якщо розрахункові чеки використовуються фізичними особами для здійснення разових операцій, то вони виготовляються окремими бланками, враховуються окремо від чекових книжок, а термін їх дії як правило 3 міс. У Росії розрахунки між фізичними особами заборонені, і в цілому російські чеки діють тільки на території країни. Регулюється звернення чеків РФ законодавством країни про банки і безготівкових розрахунках. Чеки також можуть бути іменними (виписується на певну особу, і не може переходити до інших осіб навіть при наявності передавального напису), ордерних (виписується на обличчя, але з застереженням «наказу» або без неї, може бути переданий іншій особі за індосаментом) і представницькою (виписується без вказівки на конкретного чекодержателя, просто передається від однієї особи до іншої).
Таким чином, всі чеки є цінними паперами; чекодавець має право обмежити можливості звернення чека (вказавши на ньому «не наказу»), і згодом його можна буде передавати шляхом індосаменту.
Такі параметри, як дата і термін дії чекової книжки завіряються підписом працівника банку і його печаткою. Кожен чек має свій індивідуальний номер, а також корінець під тим же номерним знаком; корінець також слід заповнювати. Повії Києва. представлені на сайті бордельєро, милі, розкуті дівчата, які знають толк у своїй справі. Відривається чек від корінця тільки в присутності касира або співробітника банку; при собі власнику чекової книжки необхідно мати паспорт. Якщо при заповненні чека виявлені які-небудь помилки, власнику чекової книжки доведеться заново заповнити новий чек. Ніяких виправлень і закреслення в такому документі бути не повинно.
Переваги і недоліки
У чеків як і у будь-яких інших способів розрахунку, є свої переваги і недоліки. До переваг чеків можна віднести високу швидкість розрахунків з контрагентами; а також відносно велику швидкість надходження грошових коштів на рахунок чекодержателя. а за рахунок цього прискорення обороту між взаємопов'язаними особами та скорочення дебіторської заборгованості. Недоліками чеків можна назвати невисока гарантія платежів через відсутність запитаних коштів на рахунку чекодавця; неможливість оплачувати чеками покупки, сума яких досить висока; ймовірність шахрайства і підробки чеків. Тому вибір - користуватися чи чеками, або все ж звичним для більшості громадян способом розрахунку з кредиторами - абсолютно добровільний. Але з огляду на менталітет російських громадян, є всі підстави вважати, що чекові книжки так і залишаться лише в зверненні юридичних осіб, і то в основному для отримання готівки з розрахункового рахунку.