ЄРЕВАН, 22 травня. Новини-Вірменія. Кожен знає, що перш ніж надати кредит, банки запитують кредитну історію позичальника. Від якості кредитної історії часто залежить не тільки рішення банку за кредитною заявкою, а й умови, на яких можна отримати кредит. Як створити кредитну історію, як поліпшити її та підвищити кредитний рейтинг агентству "Новини-Вірменія" розповів фахівець з контролю Центру захисту прав споживачів і фінансовій освіті Центрального банку Вірменії Григор Абаджян.
"Новини-Вірменія" - Яку інформацію містить кредитна історія, і як вона формується?
Г. Абаджян - Кредитна історія - це інформація про зобов'язання і звичках виконання зобов'язань будь-яким людиною. У Вірменії діє тільки одне кредитне бюро, яке збирає кредитну інформацію про споживачів. Це Кредитне бюро "ACRA Credit Reporting".
Інформація збирається, згідно з договорами укладеними між Кредитним бюро та іншими компаніями, в тому числі з банками, з кредитними організаціями, і.т.д. Згідно з цими договорами все компанії надають інформацію про клієнтів. Також збирається інформація з баз даних публічного користування. На підставі цієї інформації і формується кредитна історія. Хочу зазначити, що кредитне бюро просто надає наявну інформацію у вигляді стандартного звіту. На сайті кредитного бюро є публічно доступні зразки кредитних звітів. У кредитному звіті вказується середня цифра доходу споживача, всі дані про зобов'язання, історія погашень, заборгованостей, інформація про поручительства, і анонімна інформація про зобов'язання взаємопов'язаних осіб. Кредитний звіт відображає дані лише за останні п'ять років.
Якщо все таки Вам вкрай потрібні кошти, можна починати з невеликих кредитів, повернення яких для банків передбачувана. Наприклад, якщо ви отримуєте зарплату через якийсь банк, то висока ймовірність, що банк надасть вам кредитну лінію, інформація про це піде в кредитне бюро ACRA. і таким чином буде створюватися ваша кредитна історія. Можна купувати товари в розстрочку, брати невеликі споживчі кредити. Якщо сума кредиту невелика, то банк спокійніше йде на його надання. І в подальшому, якщо потрібен буде більш велику позику (н.п. іпотека) це буде чинником в вашу користь.
"Новини-Вірменія" - Як отримати інформацію про свою кредитну історію і перевірити її достовірність?
Г. Абаджян - Для того, щоб отримати інформацію про кредитну історію потрібно відправити запит в Кредитне бюро ACRA. Це можна зробити через сайт кредитного бюро, через Пошту або відвідати офіс ACRA. Надання кредитного звіту - звичайна платна послуга, але раз в 12 місяців кредитний звіт надається безкоштовно. Банки або інші організації можуть отримати вашу кредитну історію тільки з вашої згоди.
До речі, є послуга смс-оповіщення про те, що хтось подав запит на отримання вашої кредитної історії. У цьому сенсі можна відчувати себе захищеним.
До нас часто надходять дзвінки з питанням, як прибрати з кредитної історії інформацію про прострочені платежі. Відразу скажу, що ніяк, якщо вона відповідає дійсності. Інша справа, якщо внесена помилкова інформація. Зазвичай помилки бувають викликані технічним збоєм, неуважністю працівників банку або кредитної організації. В цьому випадку потрібно звернутися із заявою в банк, в кредитне бюро та Ваше запитання повинен бути вирішене за короткі терміни. Якщо Ви незадоволені отриманою відповіддю, то можна подати скаргу Фінансовому омбудсмену. послуги якого безкоштовні, звернутися до суду, а також в Центральний банк. щоб регулятор провів наглядові заходи.
"Новини-Вірменія" - Що робити, щоб поліпшити кредитну історію?
Г. Абаджян - Найголовніший чинник, який впливає на якість кредитної історії, це історія погашення кредитів. Тому перший крок, який потрібно зробити для поліпшення кредитної історії - вчасно вносити платежі. Кожен день прострочення погіршує кредитну історію позичальника. Ще один фактор, який впливає на надання кредиту - це кількість наявних кредитів. Якщо у вас одночасно 6-7 кредитних зобов'язань, то це викликає обережне ставлення банків.
У будь-якому випадку, якщо ви хочете мати гарну кредитну історію, треба бути відповідальним позичальником. Інших рецептів немає.
"Новини-Вірменія" Як може вплинути фінансову поведінку позичальника на кредитну історію поручителя?
Г.Абаджян - Раджу добре зважити всі за і проти, перш ніж ставати поручителем, оскільки ви стаєте відповідальним за погашення кредиту всієї вашої нерухомістю. Якщо позичальник не буде точно в строк виконувати свої зобов'язання, ваша кредитна історія погіршиться через затримки. З іншого боку, поручитель прирівнюється до позичальника, несучи солідарну відповідальність за погашення кредиту. Це може вплинути на рішення видачі вам кредиту. Також треба враховувати, що ви можете постраждати через безвідповідальну поведінку позичальника, внаслідок невиконання інших грошових зобов'язань з його боку.
Тому слід подумати двічі і враховувати всі ризики поручительства, перш ніж давати згоду на допомогу. -0-