Алгоритм перерахунку бонус-малус
Роками багато страхових вільно чи мимоволі завищували вартість поліса ОСАЦВ для акуратних водіїв за рахунок коефіцієнта бонус-малус (КБМ). Однак почалася в цьому році кампанія щодо приведення КБМ в норму дозволяє автомобілістам не тільки знизити його, а й - в теорії - повернути гроші, переплачені за страховку ОСАЦВ.
Коефіцієнт враховує аварійність водія, і має «кумулятивну» природу: чим довше ви їздите без аварій, тим він нижчий. Базова величина КБМ становить 1, і за кожен рік безаварійної їзди він знижується на 5% від бази, поки не досягне 0,5. Для аварійних водіїв КБМ може підніматися до значення 2,45, тому різниця між проблемним і акуратним водієм в вартості ОСАГО - майже п'ятикратна.
Підкреслимо, що враховуються лише аварії з вини самого страхувальника, коли він користувався ОСАГО для компенсації збитку другій стороні.
Чому хибний КБМ
На зорі ОСАГО страхові або нехтували зміною КБМ, залишаючи його рівним або близьким одиниці як би через недогляд, або посилалися на відсутність єдиної бази даних, що не дозволяло враховувати безаварійний стаж при зміні страховика.
Втім, невірним КБМ може бути і з вини самого автовласника, наприклад, якщо при зміні реєстраційних даних (права, паспорт, прізвище), він не повідомив страхову компанію. Або не повідомив їй, що йому вдалося в суді довести свою невинність в пригоді, в якому спочатку звинуватили його.
Нарешті, КБМ зберігається протягом року, тому якщо ви тривалий період не користувалися ОСАГО, він повертається до значення одиниця.
Як дізнатися актуальний КБМ?
На сайті «Російського союзу автостраховиків» є онлайн-форма для перевірки КБМ. Крім анкетних даних вам знадобитися номер посвідчення водія.
Який КБМ вірний?
Врахуйте, що єдина аварія задирає КБМ дуже серйозно. Наприклад, якщо він дійшов у вас до 0,65, але ви потрапили в ДТП зі своєї вини, на наступний рік ваш КБМ стане 0,85.
Що робити, якщо КБМ помилковий?
Ви повинні звернутися в свою страхову компанію із заявою. У деяких компаній прямо на сайті є онлайн-форма для скарг на КБМ. Якщо її немає, то пишеться заява приблизно такого змісту:
«Відповідно до спрощеним алгоритмом звернень громадян при незгоді з застосованим значенням КБМ прошу провести перевірку правильності застосування КБМ при відсутності збитків по системі КБМ + за чинним / майбутнього договору ОСАЦВ в ТОВ" Страхова компанія ", внести в АІС РСА скориговані відомості з урахуванням підтвердженого КБМ + і при необхідності провести перерахунок страхової премії ».
До нього додаються такі дані: серія та номер чинного поліса ОСАЦВ, VIN, держномер, ваші прізвище, ім'я та по батькові, дата народження, серія і номер посвідчення водія, серія і номер паспорта.
Щоб страхова могла повернути вам надлишки, вкажіть реквізити рахунку, причому повністю: назва банку, розрахунковий рахунок банку, кореспондентський рахунок, БИК, ІПН банку, одержувача (свої ПІБ), лицьової або розрахунковий рахунок.
Чи реально оскаржити КБМ?
Навесні цього року РСА офіційно визнало проблему з КБМ вельми масштабною, і страховим дана установка розв'язати цю проблему. Для перевірки правильності коефіцієнта існує навіть спеціальна система КБМ +, тому процедура багато в чому формалізована.
Відповідь вам повинні надати протягом п'яти днів. У разі незгоди ви можете поскаржитися в РСА на дії страхових, проте переконайтеся, що помилка насправді має місце бути.
Чи можна повернути гроші за всі роки, що КБМ був невірний?
Можна, але тільки через суд, і тут навряд чи обійдетеся без допомоги юриста. Спрощена процедура поширюється на діючий поліс ОСАГО.