Допуск до ринків - регулювання відкриття нових банків, дозвіл операцій іноземним банківським установам.
Спеціальні депозити - частина приросту депозитів або кредитів комерційних банків, вилучена на безпроцентні рахунки у ЦП.
Кількісні обмеження - стелі ставок, пряме обмеження кредитування, періодичне "заморожування" процентних ставок.
Валютні інтервенції - купівля-продаж валюти для впливу на курс і, отже, на попит і пропозицію грошової одиниці.
Управління держборгом. Емісія держоблігацій нейтралізує ліквідність банків, пов'язує їх кошти, і тому масштаби держборгу, техніка його емісії, форма розміщення мають велике значення для контролю над грошовим обігом.
Таргетування - встановлення цільових орієнтирів зростання одного або декількох показників грошової маси.
Регулювання фондових і ф'ючерсних операцій шляхом встановлення обов'язкової маржі.
Норми обов'язкового інвестування в державні цінні папери для банків та інвестиційних інститутів.
Ці інструменти грошово-кредитної політики можуть бути ефективними тільки в умовах тісної ув'язки з фіскальною політикою і законодавством.
2.2 Інструменти регулювання Центральним Банком кредитно-грошової системи
На ранній стадії розвитку капіталізму банки верхнього рівня називалися емісійними банками. Однак до теперішнього часу їх функції значно розширилися, тому в теорії і на практиці стали вживати понятіецентральний банк.
Сьогодні в будь-який, навіть самої маленької країні є свій центральний банк. Він виконує дві основні задачі. Перше завдання - центральний банк повинен забезпечити стабільність функціонування банківської і фінансової систем.
Друге завдання центрального банку полягає в здійсненні такої грошової політики, при реалізації якої за допомогою контролю за обсягом грошової маси був би забезпечений низький рівень інфляції і при цьому не була б допущена значне безробіття.
Центральний банк будь-якої держави насамперед відповідальний за стабільність національної валюти. Випуск готівки - основа контролю розширення всієї грошової маси, включаючи кошти на рахунках комерційних банків.
Щодо до економіки Російської Федерації цілями діяльності Центрального Банку Російської Федерації є:
захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют;
розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;
забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.
Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії.
Центральний банк будь-якої держави насамперед відповідальний за стабільність національної валюти. Випуск готівки - основа контролю розширення всієї грошової маси, включаючи кошти на рахунках комерційних банків.
Центральний банк користуючись підтримкою держави, має можливість забезпечити платіжну систему потужними засобами телекомунікацій, необхідними для здійснення розрахунків учасниками ринку. Центральний банк в змозі реєструвати всі платіжні операції відбуваються між банками, і якісно проводити залік взаємних зобов'язань банків. Здійснюючи макроекономічний нагляд за функціонуванням банківської системи в цілому, а так же нагляд за діяльністю кожного банку окремо, центральний банк може оперативно вживати превентивних заходів щодо стабілізації фінансового становища учасників ринку платіжних послуг і здійснювати санацію того чи іншого проблемного банку з метою недопущення розриву ланок розрахункової ланцюга з банкрутство або неліквідності її учасників.
І нарешті тільки центральний банк, в силу свого особливого статусу, має достатню ліквідність і абсолютної платоспроможністю, зводять ризик неплатежів при розрахунках за участю центрального банку практично до нуля.
Незалежно від видів використовуваних розрахунків центральний банк в проведенні грошово-кредитної політики прагне до створення такої платіжної системи, яка поєднувала б у собі дві якості: стабільність, цілісність системи та її ефективність.
Глава 3. Центральний Банк в ринковій економіці та перспективи розвитку денжную-кредитної системи в Росії
3.1 Грошово-кредитна політика центральних банків
грошовий кредитний центральний банк
Центральний банк - основний провідник грошово-кредитного регулювання економіки, що є складовою частиною економічної політики уряду, головними цілями якої служать досягнення стабільного економічного зростання, зниження безробіття і інфляції, вирівнювання платіжного балансу.
Загальний стан економіки в великій мірі залежить від стану грошово-кредитної сфери. За кількістю інститутів, обсягом кредитних ресурсів і операцій базу всієї грошово-кредитної системи складають комерційні банки та інші кредитні установи. Тому державне регулювання грошово-кредитної сфери може бути успішним лише в тому випадку, якщо держава через центральний банк здатна впливати на масштаби і характер операцій комерційних банків.
Методи, використовувані в грошово-кредитній політиці, різноманітні, але найбільш поширеними з них є:
1) процентні ставки по операціях Банку Росії;
2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);
3) операції на відкритому ринку;
4) рефінансування кредитних організацій;
5) валютні інтервенції;
6) встановлення орієнтирів зростання грошової маси;
7) прямі кількісні обмеження;
8) емісія облігацій від свого імені.
Зазначені методи грошово-кредитного регулювання можна назвати загальними в тому сенсі, що вони впливають на операції всіх комерційних банків, на ринок позикових капіталів в цілому.
Можуть застосовуватися також вибіркові (селективні) методи, спрямовані на регулювання окремих форм кредиту (наприклад, споживчого) або кредитування різних галузей (житлового будівництва, експортної торгівлі).
До вибірковим методів належать:
Пряме обмеження розмірів банківських кредитів для окремих банків або позик (так звані кредитні стелі);
Регламентація умов видачі конкретних видів кредитів, зокрема, встановлення розмірів маржі, тобто різниці між сумою забезпечення і розміром виданої позики; ставками по депозитах і ставками по кредитах і ін.
Провідним методом регулювання є облікова політика.
Мінімальні резерви - це обов'язкова норма вкладів комерційних банків в центральному банку, що встановлюється в законодавчому порядку і визначається як відсоток від загальної суми вкладів комерційних банків. Норма мінімальних резервів залежить від виду вкладів (терміновий, до запитання), їх величини, географічного розташування банку (у великому або невеликому місті), інституційних відмінностей (виду кредитної установи). В даний час географічні та інституційні відмінності поступово стираються.