Учасники правовідносин - кредитна організація, перший боржник, новий боржник.
Є загальне правило, яке не закріплено законом, проте часто зустрічається на практиці - банки не кредитують переуступку (продаж квартири в споруджуваному будинку). Можливе рішення ситуації - заміна боржника в договорі іпотеки.
Для того щоб реалізувати заміну боржника необхідна наявність двох умов:
1) Новий боржник - отримує схвалення як позичальник в Банку.
2) Перший боржник - домагається дозволу в Банку на заміну боржника. Економічна доцільність в цьому Банк є завжди - кредитної організації цікавий платоспроможний клієнт, ніж той, з яким можливі труднощі. Тому Першому боржнику слід звернутися з прохальним листом в Банк. У листі необхідно описати складну фінансову ситуацію Першого боржника загрозливу утрудненням в оплаті іпотеки. Тим же листом Перший боржник повинен попросить Банк про схвалення на його заміну на Нового боржника.
Коли схвалення Банку буде отримано (якщо, звичайно ж, воно буде отримано, тому що без нього реалізація даної схеми неможлива) слід висновок двох угод:
- тристороння угода про заміну боржника в основному зобов'язанні, де буде також міститися умова про отримання компенсації за заміну боржника для Першого боржника;
- тристоронню додаткову угоду до договору іпотеки, на підставі якого і будуть здійснюватися подальші виплати по кредиту Новим боржником.
Умова про компенсацію за заміну боржника може створити у Банку непотрібні запитання, тому що зробить очевидним фінансовий інтерес Першого боржника в перекладі боргу і відповідно поставить під питання вчинення обох угод в принципі. З цієї причини компенсацію за операцію можна оформити окремим двостороннім (між Першим боржником і Новим боржником) договором, як Непойменовані угоду про компенсацію за заміну боржника. Або ж здійснити передачу компенсаційної виплати через банківську комірку без укладення договору. Обидва варіанти передачі грошей в такому випадку несе деякі ризики для Першого боржника, тому що в разі помилок в оформлення будь-який з угод Новий боржник зможе оскаржити передачу компенсаційної виплати і зажадати її повернення як безпідставне збагачення Першого боржника.
Запропоновану схему Ви можете реалізувати самостійно, однак при наявності питань наші фахівці готові надати Вам необхідну підтримку.
Запитати консультації фахівця: