Іпотека вже міцно увійшла в наше життя, і це не секрет. Багато сімей, особливо молоді, вдаються до цієї послуги, яка дозволяє придбати нерухомість за вигідними умовами. Головною перевагою іпотеки є те, що вартість квартири разом з відсотками за своєрідний кредит поділяють на 15-20 років, що дозволяє вносити щомісяця прийнятну суму.
На сьогоднішній день вУкаіни представлені різні види іпотечного кредитування, які відрізняються своїми умовами. Для початку необхідно розглянути поняття «іпотека»: що воно означає і звідки це слово до нас прийшло?
Що таке іпотека?
Даний термін сягає своїм корінням в VI століття до н. е. У цей час на території Греції з'явилося поняття hypotheca, що означає відповідальність боржника перед кредитором, пов'язану із земельною власністю. У римському праві іпотека була запорукою нерухомості.
У нашій країні цей термін вперше з'явився в кінці XIX століття і був запозичений з Європи. Іпотека на той момент була синонімом слова "застава". За радянських часів закону про іпотечне кредитування не було, так як в ньому ніхто не потребував.
Об'єкти і суб'єкти іпотеки
Як вже було зазначено, іпотечне кредитування має на увазі, що куплене майно буде перебувати в заставі на час погашення кредиту. Іпотека - це договір, сторонами якого є об'єкт і суб'єкт правовідносин. Нижче представлені можливі об'єкти іпотечного кредитування:
- квартири, будинки, а також окремі кімнати;
- земельну ділянку, який не належить державі і не відноситься до муніципальної власності, а також перевищує мінімально допустиму площу;
- гаражі, дачі, а також інші будови і будівлі, призначені для споживчого використання;
- підприємства, які знаходять застосування в підприємництві;
- морські судна.
Важливу роль в оформленні іпотеки грає кредитор. Це може бути банк або інша юридична особа, яке буде вести звітність погашення кредиту. Іпотечне кредитування фізичних осіб здійснюється тільки після внесення початкового внеску.
Крім кредиторів суб'єктом договору може виступати і інвестор, який купує цінні папери, що забезпечені кредитами по іпотеці.
Пристрій іпотечного кредитування
Для здійснення кредиту по іпотеці випускають особливі цінні папери, що називаються заставними. Продаж банком цих паперів дає кошти, необхідні для видачі позик по іпотеці. Це дуже надійний вид цінних паперів, який приносить тверді відсотки. У заставної папері наголошується на тому майно, яке до неї ставиться.
Іпотечне кредитування вУкаіни стає все більш популярним, і люди, які вирішуються на цей крок, повинні чітко знати, як влаштована система іпотеки. У заставної папері повинна міститися в обов'язковому порядку купонна книжка, яка відображає суми та дати виплати іпотечних відсотків. Люди, які скористалися такого роду кредитом, спочатку виплачують відсотки, а потім основний борг.
Той факт, що іпотека береться на довгий термін, значно полегшує виплату кредиту. Однак, якщо борг по кредиту не буде повністю оплачений, нерухомість перейде у власність іпотечного банку. Саме таким чином в даний час працює механізм іпотечного кредитування.
Допомога держави
Держпідтримка іпотечного кредитування полягає в тому, що виплату певної частини боргу держава бере на себе. Однак взяти кредит за такою програмою нелегко, тому що далеко не всі банки погоджуються на такі умови. Скористатися такою програмою можна тільки в найбільших банках країни.
Види іпотечного кредитування
В даний час, у зв'язку з тим, що кількість такого роду кредитів росте, існує безліч різних видів іпотеки. В основному видачею кредитів займаються комерційні банки, головною метою яких є отримання прибутку.
Всі види відрізняються між собою умовами кредитування, особливостями їх отримання. На даний момент іпотечне кредитування фізичних осіб можна розділити на два сегменти:
- придбання на первинному ринку нерухомості;
- покупка на вторинному ринку нерухомості.
Все розмаїття видів і типів іпотеки буде розглянуто нижче.
Квартира в новому будинку в кредит
Цей вид є особливо популярним на даний момент. Однак, незважаючи на всі видимі переваги (нова квартира, ніхто до цього не жив), існує і ряд недоліків. Дуже часто виникає ситуація, коли будинок не здається в термін або довго не реєструється в певному державному органі.
Також одним з основних мінусів новобудови є тривалий оформлення у власність. Крім цього, досить непросто отримати кредит на покупку новобудови, так як не всі банки цим займаються. Якщо все ж банк прийняв заявку, кожен випадок розглядається окремо. Дуже багато факторів впливає на прийняття остаточного рішення, серед них і з'ясування, хто є забудовником, інвестором, які терміни здачі будинку і т. Д. Квартири в новобудовах можна придбати досить недорого, і хорошим варіантом у таких умовах стає іпотека. Молода сім'я при виборі квартири практично завжди віддає перевагу новому будинку.
Квартира на вторинному ринку нерухомості
Особливості іпотечного кредитування цього виду включають в себе досить швидке оформлення і порівняльну легкість отримання. У цьому питанні необхідно звертатися в кілька банків, навіть в разі відмови. Адже причина, по якій відбулася відмова в одному банку, в іншому нічого очікувати бути досить грунтовної.
Як вже було сказано, такий кредит отримати легше, ніж в новобудові, зокрема через те, що мало підстав для відмови. Серед них:
- продавець справив перепланування квартири і не зареєстрував цей факт;
- юридична чистота будинку, можливо, хтось там жив з несприятливою історією.
- призначений черговикам, коли початковий внесок надається містом у вигляді субсидії;
- кредит надається за цінами собівартості будівництва; через півроку одержувач даного кредиту може виплатити борг без будь-яких відсотків.
Вид іпотеки для молодих сімей
Проблема придбання нерухомості для новоспеченого подружжя стоїть особливо гостро. Банки не хочуть ризикувати, і відсотки досить великі, так як майбутнє молодих фахівців непередбачувано. Однак останнім часом деякі банки йдуть назустріч молодим і створюють нові програми.
В основному програми іпотечного кредитування такого виду спрямовані на зменшення початкового внеску і на максимальний термін видачі кредиту. Якщо одному з подружжя немає 30 років і в родині є дитина, початковий внесок може скласти 10%. Якщо ж молоді фахівці вже влаштовані на перспективну роботу, початковий внесок стає і зовсім 5%, а іпотека видається на 25-30 років.
Звичайно, в сучасних умовах одним з найбільш реальних варіантів покупки житла є іпотека. Молода сім'я шукає різні шляхи для поліпшення умов кредиту. Основна проблема в тому, щоб довести банку серйозність намірів. Якщо це вдасться зробити, банк не відмовить.
Програма «Будуємо разом»
Види іпотечного кредитування дуже різноманітні, і в кожному з них створюються певні програми. Суть «Будуємо разом» полягає в тривалій розстрочення, яка погашається за рахунок коштів населення.
Завдання людини, який збирається купувати житло, - накопичити близько 40-50% вартості квартири, а решту додає кооператив. Як тільки купується нерухомість, вона переходить у власність тієї людини, але під заставу. Ту частину, яку віддав кооператив, необхідно виплатити протягом максимум 20 років. Потім заставу знімається, і людина стає повноправним власником.
Програма «Військова іпотека»
Всі програми іпотечного кредитування спрямовані на поліпшення умов кредиту, і ця не виняток. Це накопичувальна система забезпечення житла військовослужбовцям.
Особливості іпотечного кредитування даної програми полягають у тому, що військовий, який укладає перший контракт, має право на певного роду відрахування. Щорічно в середньому на рахунок військовослужбовця надходить близько 250 тисяч рублів. Цією сумою він може скористатися після закінчення старого контракту і при підписанні нового. Сума, яка накопичилася за кілька років, йде як початковий внесок.
Іншу частину кредиту виплачує держава, поки військовий служить за контрактом в армії. Як тільки він перестає бути військовим, держава перестає платити, і решту кредиту необхідно виплачувати самостійно.
Проект «Доступне і комфортне житло - громадянам РФ»
Метою даного проекту є підвищення доступності іпотеки для жітелейУкаіни. Всім відомо, що для багатьох людей чи не єдиним шансом на придбання житла є іпотека. Молоді сім'ї не виняток. Їм в основному відмовляють в іпотечному кредиті.
Переваги та недоліки іпотеки
Види іпотечного кредитування незалежно один від одного мають свої плюси і мінуси. Це характерно не тільки по відношенню до іпотеки, але і по відношенню до будь-яких кредитів. Отже, переваги:
- для великої кількості людей іпотека є єдиним шансом для придбання власного житла;
- іпотека видається на тривалий термін, і люди мають можливість платити невеликі суми;
- в квартирі можна зареєструвати своїх родичів, а також робити ремонт на свій смак, в загальному, віддавати гроші за потенційно своє житло.
До недоліків можна віднести:
- формально квартира, взята в іпотеку, належить банку, і людина не може її продати або подарувати;
- за час позики людина виплачує вартість 2 або навіть 3 таких квартир, так як термін занадто великий;
- якщо людина перестає платити, банк забирає квартиру і виставляє на продаж, щоб покрити свої витрати, решта суми повертається.
Більшість людей на тому чи іншому етапі свого життя задаються питанням про те, чи брати квартиру в кредит. Іпотечне кредитування вУкаіни має безліч недоліків, але все ж в сучасному світі це один з небагатьох шансів купити власну житлову площу. Головне - стабільна робота, яка допоможе отримати довіру банку, а також поліпшити умови кредиту. Держава останнім часом створює безліч програм, які покликані полегшити виплати і допомогти людям у придбанні житла.
Як шахраї ввійдуть між вас в довіру? 12 трюків Для того щоб обдурити вас, шахраєві досить знати ваше ім'я. Будьте обережні і не втрачайте пильності в спілкуванні з незнайомцями. Сьогодні ми рас.
