Іпотечний брокер - професія дляУкаіни нова. Проте, спробувати дати їй визначення можна. Іпотечний (або кредитний) брокер - це свого роду посередник між усіма учасниками іпотечної угоди, в яку входять банк, страхова і оціночна компанії, агентство нерухомості, нотаріус, державний реєстратор і клієнт. Основне завдання іпотечного брокера - захистити інтереси клієнта, починаючи від вибору іпотечної програми і закінчуючи моментом отримання ключів від квартири.
Послугами іпотечного брокера зараз користуються ті, у кого не вистачає часу на самостійний збір документів для отримання кредиту, або проблемні позичальники. Однак, все більше клієнтів розуміють, що, маючи вибір з кількох банків і програм, можна отримати кредит на більш вигідних для себе умовах. Звичайно ж, ви можете прийти відразу в банк. Цей варіант був дуже зручний, якби кількість банків, як в минулі часи, обмежувалося одним або двома. Зараз кількість банків вимірюється десятками, а пропоновані ними програми кредитування - сотнями. Крім того, самі схеми кредитування змінюються щодня. Зрозуміло, це не заважає отримати іпотечний кредит, але наскільки він вигідний, зручний і буде відповідати вашим можливостям в майбутньому, в банку не скажуть. Закону про іпотечний брокер поки не існує, але ця діяльність регламентується законом про іпотеку і Цивільним кодексом. Хоча у свідомості потенційного позичальника все ще існує деякий бар'єр - навіщо платити посередникам, коли можна звернутися в банк безпосередньо - послуги іпотечного брокера стають все більш затребуваним у населення.
Під час роботи з потенційними позичальниками доводиться стикатися з деякими помилками клієнтів.
Помилка 1. Будь-який бажаючий може отримати іпотечний кредит на будь-яку суму.
Отримає або не отримає потенційний позичальник кредит, залежить від того, як банк оцінить його кредитоспроможність. Необхідно знати деякі деталі, щоб банк сприйняв вас як вигідного клієнта.
Перш за все, необхідно з'ясувати, в якій формі роботодавець готовий підтвердити ваш заробіток. Більшість банків вважають за краще працювати з довідкою форми 2НДФЛ, що відбиває реальний розмір заробітної плати. На жаль, не всі роботодавці готові надати вам таку довідку. Існують банки та інші кредитні організації, які запропонують заповнити довідку за своєю формою. Якщо ж ваша компанія не розташована надавати інформацію про реальний розмір заробітної плати своїх співробітників можна пошукати «лояльний» банк, який може погодитися на інше підтвердження доходів. До таких доходів можуть відноситися доходи від підприємницької діяльності, доходи по депозитах, цінних паперів, рентні платежі і т.д. Також можна прикласти будь-які дипломи, сертифікати про підвищення кваліфікації, наукові і бізнес-проекти. Будь-яка подібна інформація буде характеризувати вас як більш цікавого клієнта для банку.
Помилка 2. Мені можуть зробити довідку з будь-якої необхідної заробітною платою.
Помилка 3. Візьму кредит і куплю собі саме ту квартиру, про яку мріяв.
Знайти нерухомість, яка підходить вимогам банку, страхової компанії досить складно. Більшість банків вважають за краще «ідеальні квартири» (що знаходяться в будинку з відсотком фізичного зносу не більше 40, не мають самовільних неузгоджених перепланувань, які не мають в числі власників неповнолітніх дітей і т. Д.). У таких випадках ймовірно збільшення відсоткової ставки, страховки або взагалі буде відмовлено в кредиті. І вам доведеться підшукувати інший варіант.
Помилка 4. Спочатку треба вибрати банк і пройти кредитний комітет, а потім підбирати собі житло.
Таке твердження не завжди вірно. Є випадки, коли банк не кредитує вибране вами житло (наприклад, не працює з новобудовами, з приватними будинками або котеджами і т. Д.). Кредитний комітет ви пройшли, заплатили банку деяку суму за розгляд заявки, і, можливо, внесли аванс за вподобане житло, а банк вам відмовив. Доводиться або підбирати нове житло, або міняти банк. Ви втрачаєте гроші і час. Оформляти кредит і підбирати житло необхідно паралельно. З таким підбором вам може допомогти кваліфікований іпотечний брокер або ріелтор.
Помилка 5. Тільки позичальник має право вибору банку або кредитної організації, продавцеві квартири головне отримати гроші.
Таке твердження вірне частково. Якщо при продажу квартири основним завданням продавця є отримання грошей (так звана чиста продаж), то, швидше за все, йому не особливо важливо де буде оформлений кредит. Але, як правило, у продавця метою продажу квартири є поліпшення житлових умов, т. Е. Після продажу своєї квартири він буде купувати іншу (такі угоди називаються альтернативою або обмінним варіантом). В цьому випадку продавцеві вкрай важливо, коли їм будуть отримані гроші і на яких умовах. Адже він має зобов'язання по покупці іншого житла. Іноді складаються довгі «ланцюжка» угод з квартир, в яких є дві-три іпотеки. Тут має важливе значення професіоналізм всіх учасників ринку нерухомості. І не зважати на думку і ситуацію продавця не можна. На жаль, банки не мають повної картини угод. Тільки грамотні іпотечні брокери і ріелтори здатні довести угоди до кінця. Пам'ятайте, покупець і продавець квартири повноправні учасники угоди.
Помилка 6. Не важливо хто допоможе оформити кредит. Умови однакові і головне вибрати де дешевше.
Найчастіше ріелторські компанії працюють з якимось одним або двома банками або кредитними організаціями. Банки перераховують їм невеликий відсоток. Тому, у вас не буде повної картини за умовами іпотечного кредитування. Тільки іпотечний брокер, який співпрацює з усіма банками та кредитними організаціями, здатний дати вам повну картину ринку іпотеки і підібрати найбільш підходящий варіант. І є ймовірність, що заплативши невелику суму за послуги неграмотного ріелтора, ви значно переплатите за відсотками або заплатите високу комісію банку.
Безумовно, всі помилки можна звести до вищеперелічених шести. Їх набагато більше. Брокерський центр іпотечного кредитування агентства нерухомості Осипова І.М. спільно з партнерами розробив і активно реалізує програму «одного вікна». Дана програма дозволяє продавцям і покупцям квартир, потенційним позичальникам вирішити всі питання з продажу, придбання нерухомості, отримання іпотечного кредиту в одному місці. Існує кілька напрямків по реалізації даної програми в залежності від ситуації клієнта.
Напрямок 1. Ви маєте намір придбати житло і у вас є достатньо коштів для оформлення кредиту.
Напрямок 2. У вас необхідність поліпшити житлові умови, є квартира у власності і недостатньо коштів для оформлення кредиту, але немає накопичень для внесення початкового внеску.
Направленіе3. Вам необхідно роз'їхатися з батьками або дітьми, є квартира у власності, яку потрібно розміняти на кілька квартир із залученням іпотечного кредиту.
Напрямок 4. У вас є квартира у власності, ні початкового внеску, і є необхідність покупки ще однієї квартири із залученням іпотечного кредиту.
Напрямок 5. Ви переїжджаєте з одного міста в інший, з продажем квартири і покупкою іншої із залученням іпотечного кредиту.
Напрямок 6. Ви купили квартиру і вам необхідно зробити в ній ремонт, але недостатньо коштів для цього.
Напрямок 7. Ви хочете придбати комерційну нерухомість в лізинг або за допомогою іпотечного кредиту.
Напрямок 8. У вас є стара квартира, є чи ні накопичень на початковий внесок, достатня заробітна плата. Ви купуєте нову квартиру з використанням іпотечного кредиту, з подальшим продажем старої і гасінням кредиту. Існують і інші напрямки.
Співробітники центру, спільно з ріелторами агентства нерухомості Осипова І.М. банками-партнерами та іншими учасниками ринку нерухомості виконають всю роботу за вас. Вам необхідно тільки розповісти вашу ситуацію, надати невеликий перелік необхідних документів і чекати, коли вас запросять на угоду.
Програма «одного вікна» зручна, по-перше, для клієнтів. Немає необхідності відвідувати різні організації, втрачати час, розбиратися в тонкощах продажу, покупки житла, видачі кредитів, готувати документи і т. Ін. Клієнт знає тільки одного фахівця з яким працює і який інформує про хід виконання доручення, консультує, відповідає на питання.
По-друге, дана програма зручна для банків і кредитних організацій. Фахівці центру розраховують можливість отримання кредиту, проводять первинний андеррайтинг, готують повний пакет документів, необхідний банку. Інформацію щодо умов кредитування фахівці центру черпають безпосередньо у банку з відповідних договорів з ним, тому гарантія видачі кредиту майже стовідсоткова. Банк отримує повний пакет документів, скорочуються терміни розгляду заявки і, отже, терміни видачі кредиту.
Таким чином, розглядаючи можливість продажу, покупки квартири по іпотеці, необхідно віддавати собі звіт в тому, що впоратися без допомоги фахівця досить складно. А для того, щоб операція пройшла гладко від самого початку і до кінця, благополучно завершився вашим переїздом на нову житлоплощу, логічніше звертатися за допомогою професіоналів ринку нерухомості.
Директор брокерського центру іпотечного кредитування агентства нерухомості Осипова І.М. Нєупокоєва Ю.І.
Запрошуємо на консультації по іпотечному кредитуванню.