Чарльз Лем
Кожен знає, наскільки важка сьогодні пенсійна життя наших пенсіонерів.
Досить часто доводиться бачити обтяжені особи російських пенсіонерів і чути розповіді про неможливість прожити на пенсію, яку гарантує їм держава.
Тим не менш, багато наші майбутні пенсіонери, на жаль, продовжують сподіватися на те, що в майбутньому при їх виході на пенсію саме держава зможе дати їм гідне пенсійне забезпечення.
На жаль, гідне державне пенсійне забезпечення - марні надії.
В умовах сформованої політичної, економічної та демографічної ситуації державна солідарна пенсійна система не може функціонувати ефективно і забезпечити пенсіонерів скільки-небудь прийнятної для життя пенсією.
Прийшов час, коли кожен майбутній пенсіонер повинен подбати про свою пенсію самостійно.
На жаль, багато наших співгромадян, і не тільки пенсіонери та прості робітники, а й керівники підприємств, викладачі вузів, бізнесмени і державні службовці не знають і не бажають знати про те, як працює пенсійна система, і звідки беруться гроші на виплату пенсій.
Роблячи таким чином, майбутні пенсіонери виявляють непрощенну безпечність, делегувавши державі турботу про себе, про своє життя на пенсії. Така безпечність може коштувати пенсіонерам дорого.
Що ж майбутнім пенсіонерам робити?
Яким чином забезпечити той пенсійний період життя, коли ми вже не зможемо працювати?
Які механізми майбутні пенсіонери можуть використовувати для цих цілей в нинішній ситуації?
Уряд нашої країни на сьогоднішній день проводить Пенсійну реформу, головний девіз якої - кожен повинен сам забезпечити своє життя на пенсії.
У зв'язку з цим майбутні пенсіонери повинні реально розуміти, що власні заощадження їм не просто потрібні, а життєво необхідні для життя на пенсії.
Кожен майбутній пенсіонер самостійно вибирає, яким чином він буде накопичувати кошти для життя на пенсії: будинки під подушкою, в недержавних пенсійних фондах (нпф), в страхових компаніях, це не настільки важливо.
Важливим є саме розуміння того, що накопичувати на життя на пенсії НЕОБХІДНО.
Однак, далеко не всі майбутні пенсіонери на сьогоднішній день турбуються про те, що буде завтра, коли настане пенсійний вік. Всіх хвилюють нагальні проблеми, а кілька віддалені пенсійні перспективи не здаються такими актуальними.
Але, життя не стоїть на місці, кризи проходять один за іншим, і з кожним днем ті кому зараз 30-35 років невблаганно наближаються до періоду, коли буде набагато складніше забезпечити собі гідний рівень життя на пенсії.
Розраховувати на державне пенсійне забезпечення нерозумно.
За статистикою на сьогоднішній день на забезпеченні одного платника внесків до Пенсійного фонду РФ перебувати від 0,8 до 1,8 пенсіонера в залежності від регіону. Це практично непосильна ноша для будь-якої пенсійної системи, в тому числі і нашої.
Дана ситуація неминуче веде до дефіциту коштів Пенсійного фонду, який покривається за рахунок Державного бюджету, який як відомо теж дефіцитний.
При цьому основні проблеми ще попереду, коли вибухне демографічна міна уповільненої дії, закладена в кінці минулого століття. Покоління, яке народилося в ці роки, найчисленніше. Його представники вийдуть з працездатного віку і перетворяться з платників до Пенсійного фонду в пенсіонерів.
Досить проаналізувати ситуацію і реально оцінити наслідки демографічної та економічної катастрофи, яка нас чекає, якщо ми вже сьогодні не подбаємо про своє майбутнє, про свою пенсію.
Суть пенсійної реформи, що проводиться державою в останні роки можна коротко охарактеризувати як перехід від солідарної (розподільчої) пенсійної системи загальнообов'язкового державного пенсійного забезпечення до трирівневої пенсійної системи, яка включає в себе:
- солідарну пенсійну систему загальнообов'язкового державного пенсійного забезпечення,
- накопичувальну пенсійну систему загальнообов'язкового державного пенсійного забезпечення і
- систему недержавного пенсійного забезпечення.
Призначення системи недержавного пенсійного забезпечення полягає в тому, що людина, виходячи зі своїх фінансових можливостей, робить регулярні пенсійні внески на свій рахунок в компаніях або фондах (в тому числі, в недержавних пенсійних фондах), що працюють в пенсійній сфері.
Дані структури, зі свого боку, не просто отримують і зберігають пенсійні кошти своїх клієнтів, але й інвестує їх, тобто вкладає в різні фінансові інструменти для отримання доходу.
Це дозволяє протягом декількох десятиліть, поки майбутній пенсіонер працює і регулярно перераховує пенсійні внески, накопичити достатньо серйозні фінансові кошти, з яких після досягнення пенсійного віку йому буде виплачуватися додаткова недержавна пенсія.
Як показують сьогоднішня політична та економічна дійсність, без власної турботи про пенсійне майбутнє забезпечена старість на пенсії може залишатися для пенсіонера лише недосяжною мрією.
А участь в системі недержавного пенсійного забезпечення дозволяє заздалегідь подбати про гідне розмірі пенсії.
При цьому сума пенсійного внеску і тривалість пенсійних вкладень на накопичення пенсії залежить від самого майбутнього пенсіонера - він сам регулює і визначає, якою буде його пенсія, яка буде його життя на пенсії в результаті.
Накопичена пенсія може бути виплачена пенсіонеру одноразово або ж виплачуватися протягом періоду, визначеного вкладником. Крім того, існує можливість отримання довічної пенсії в рамках накопиченої суми.
Неможливість забезпечення гідного рівня життя на пенсії пенсіонерів за допомогою державної солідарної системи пенсійного забезпечення ясна всім фахівцям і політикам. Поступово це починають усвідомлювати і наші громадяни.
Сьогодні все більше людей замислюються над своїм фінансовим пенсійним майбутнім і прагнуть самостійно вирішувати свої пенсійні проблеми, не сподіваючись на державу.
PS. Увага. Поки не пізно (фактор часу грає проти вас) приступите до формування своїх пенсійних накопичень незалежних від державних.
Як це робити ви можете познайомитися в розділах «Як зберегти і примножити гроші» і «Фінансове планування життя», а також дізнатися з моїх книг.
Якщо будуть питання задавайте, постараюся на них відповісти.
Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування
www.ypensioner.ru