Дане майно є гарантій для банку на випадок, якщо клієнт не зможе виплатити вартість житла по кредиту або, наприклад, буде ховатися від організації.
Найчастіше заставна на квартиру по іпотеці оформляється без залучення додаткової юридичної допомоги, так як договір є типовим і зрозумілий пересічному громадянину.
Однак якщо платник хоче перестрахуватися, він звертається за консультацією до фахівця, який роз'яснює йому всі тонкощі юридичної документа.
Що це таке?
Навіщо потрібна?
Застава за іпотечним договором потрібно, перш за все, банку, щоб мати гарантії платоспроможності клієнта.
Найчастіше основним предметом застави виступає саме та квартира, права на яку переходять клієнтові після оформлення договору.
Але власністю може бути:
- інша квартира;
- приватним будинок;
- земельна ділянка.
При цьому заставна за іпотечним договором оформляється тільки на дорогу власність, ринкова ціна якої повинна бути не менше вартості позики.
види договору
Розрізняють два основних види договору кредитування іпотеки:
- Іпотека, що надається згідно із законом. Це позика, що виділяється відразу після підписання контракту або кредитного договору.
- Іпотека за договором. Вона дещо відрізняється від позики за законом, так як вимагає оформлення додаткової угоди. У другому договорі прописуються умови, яких немає в першому контракті.
Більшість банків охочіше укладають договір згідно із законом, так як він займає менше часу і складати його набагато простіше. Таким чином, виділення квартири по іпотеці проходить зі складанням заставної за законодавством.
Варто відзначити, що договір по іпотеці може вважатися законним, тільки якщо реєструвався в державних органах (відповідно до статті 10 ФЗ № 102).
Простого оформлення навіть в юридичній конторі буде недостатньо.
Заставна на квартиру по іпотеці
Щоб мати повне уявлення про складання заставної на квартиру слід ознайомитися з пропозиціями лідируючих банків і дізнатися ряд інших умов.
Зразок заставної на квартиру по іпотеці Ощадбанку можна знайти на офіційному сайті компанії. При цьому для кожного випадку він може коригуватися працівниками конкретного відділення, але основні пункти залишаються незмінними.
Небажання клієнта складати даний договір не є підставою для його відсутності, тому документ заповнюється в обов'язковому порядку.
Важливою особливістю договору вважається те, що позичальник може не мати додаткових документів, які пов'язували б його з власником за заставною.
Які умови іпотеки в Тінькофф банку? Дивіться тут.
Реєстрація заставної в ВТБ 24. як і в будь-який інший банківської організації, проходить в державних органах.
Варто зазначити, що оформлення заставної в ВТБ 24 істотно не відрізняється від процедури в інших компаніях, так як складання даного документа регулюється Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».
Також до заставної застосовуються загальні вимоги для цінних паперів, що встановлено в 7 главі Цивільного кодексу Росії.
Де подивитися номер?
Після реєстрації договору в державних органах йому присвоюється індивідуальний номер, його при необхідності краще пізнати відразу.
Також номер вказується в повідомленні, яке буде приходити для оплати регулярних платежів.
Термін дії
Термін дії заставної не припиняється до того моменту, поки платник не сплатить вартість по кредиту в повному обсязі.
Зразок заставної можна знайти в будь-якій банківській організації або зайти на сайт великої компанії і завантажити документ.
Також зразок закладений можна скачати тут.
Вимоги щодо заповнення
При заповненні цінного паперу слід бути дуже уважним і дотримуватися ряду певних умов:
оформлення
Заставна оформлюється між одержувачем майна і банківською організацією.
При цьому заставна може бути видана в будь-який час до, але не після здачі будинку, в якому збирається проживати одержувач позики.
Після складання цінний папір підлягає реєстрації в державних органах.
Реєстрація в Регпалате
Коли обидві сторони підпишуть документ, він передається в Реєстраційну палату (відповідно до статті 16 ФЗ № 102).
Після процедури реєстрації, держоргани видають оригінал заставної банку, який зберігає її у себе, поки клієнт не виконає взяті на себе зобов'язання по оплаті боргу.
держмито
При оформленні заставної на іпотеку платнику необхідно сплатити держмито в розмірі 1 тисячі рублів.
Після погашення іпотеки
Коли громадянин погасить всю суму за іпотечним договором, з нього знімається обтяження по позиці:
- Банк в обов'язковому порядку повертає заставну клієнту, направляючи її в регпалати із зазначенням, що особа виплатила всі зобов'язання по кредиту.
- Після чого договір про іпотеку можна вважати розірваним.
Що робити при втраті?
Але якщо вже сталася втрата, необхідно:
Як розрахувати іпотеку в Россельхозбанке? Детальна інформація в цій статті.
Текст копії становить банківська організація, в якій видавався займ, при цьому платнику необхідно ретельно перевіряти правильність і достовірність всіх умов.
Документ в обов'язковому порядку позначається відміткою дублікат.
При цьому копія залишається в Регпалате, оригінал передається банку.
Іноді фінансова компанія може зажадати додаткових витрат за оформлення дубліката, однак якщо це не встановлено в первісному договорі, то вимагати цього банк не має права.