Громадяни, які звикли планувати своє майбутнє і хочуть забезпечити своїм рідним фінансову незалежність, добре знають, що «гроші повинні працювати».
З цієї причини банківські вклади є таким популярним пропозицією на ринку, а їх використання дозволяє не лише обходити інфляцію, але і отримати додатковий дохід.
Основні відомості
Щоб дізнатися, скільки можна заробити на вкладах, слід зібрати максимум даних. Майже всі банки пропонують оформити депозити.
- Дізнатися все про банківські вклади. під які відсотки можна покласти кошти, а також всі супутні дані.
- Зробити прості економічні підрахунки, враховуючи прибуток за останній період.
- Проаналізувати, які депозити найбільш вигідні для вас.
- Вибрати короткостроковий або довгостроковий депозит.
Це початкові дії, які слід зробити. Вони впливають на подальший успіх вкладу.
Що це таке
Термін «депозит» визначає процес розміщення грошових коштів в кредитній установі на певний або невизначений термін.
Мета таких вкладів, найчастіше, - отримання прибутку у вигляді відсотків. Забрати депозит можна згідно з договором.
Зрозуміти принцип роботи депозитів легко. Наприклад, видаючи кошти в кредит. банк витрачає особисті гроші. Саме через це банку потрібні клієнти-вкладники.
Інвестуючи свої кошти на депозитний рахунок, ви даєте банку право ними користуватися. Таким чином, пустивши в обіг ваш внесок, банк примножує свої доходи. І вам дістається премія у вигляді відсотків.
Депозит корисний в тих випадках, коли потрібно:
Це зовсім не складно, тим більше в цей час гроші працюють на вас
Банк вважається найбільш безпечним і надійним місцем для зберігання коштів. Крім того, в разі банкрутства, вкладник отримує особисті гроші по страховці
Звичайно, такий внесок можна порівнювати з внеском в коштовності або нерухомість, однак це хороший і надійний старт
Вибираючи депозит, обов'язково зверніть увагу на такі параметри:
- Сума вкладень на рахунок при оформленні.
- Термін договору.
- Нараховується відсоток.
- Можливість часткового зняття.
- Умови отримання депозиту при достроковому розірванні договору.
Чим може допомогти офіційний сайт
На офіційних сайтах банків можна ознайомитися з депозитними програмами. Крім того, за допомогою калькулятора депозитів можливо розрахувати і відсотки, і передбачуваний дохід.
Деякі банки дозволяють відкрити депозит самостійно через їх сайти, просто вибравши потрібні параметри (вид депозиту, його період, розмір і т.д.) в особистому кабінеті, це забезпечує заробіток на депозитах в інтернеті.
правові аспекти
Головним законом, що регулює діяльність банків у сфері депозитів, є ГК Росії. Він визначає відносини між вкладниками і банком.
ФЗ № 395 «Про банки і банківську діяльність» прописує, що можливість оформлення вкладів мають ті банківські установи, які отримали ліцензію від російського Центрального Банку.
Крім того, банкам необхідно брати участь в системі обов'язкового страхування депозитів приватних осіб і числитися на обліку в компанії, яка займається страхуванням депозитів.
ФЗ № 177 «Про страхування вкладів» визначає, що клієнти можуть отримувати відомості про суму повернення депозиту в разі ліквідації або банкрутства банку.
Як заробити гроші на депозитах
Безліч переваг ощадних рахунків хоч і викликають бажання зробити внесок, але складним питанням залишається вибір банку і умов. Бланк договору банківського вкладу можна скачати тут.
У більшості випадків це відбувається від побоювань за цілісність накопичень, адже неможливо передбачити ліквідацію або банкрутство фінансової установи.
Крім того, різноманітність вибору депозиту викликає додаткові труднощі в процесі вибору, а так само при розрахунках.
Однак існують деякі принципи, які допоможуть підібрати найкращий депозит:
- При необхідності витягти великий прибуток, слід розглядати довго і середньострокові вклади з капіталізацією і виплатою дивідендів по закінченню терміну договору.
- При потребі в додатковому доході і накопиченні коштів варто розглядати вклади з можливістю довкладень.
- При потребі в регулярному доході слід вибрати депозити з регулярною виплатою.
- Необхідно пам'ятати, що депозит має термін дії, це означає неможливість скористатися засобами. Якщо гроші раптом можуть знадобитися, вдалим вибором буде депозит з частковим зняттям.
Чому потрібно віднести грошові кошти в банк
Громадянам, які думають про вибір вкладу вільних грошей з метою отримання прибутку, корисно буде знати гідності банківських вкладів.
Вибір умов завжди залежить від певних характеристик і критеріїв вкладу. Можна виділити кілька переваг розміщення грошей на рахунках в банках:
Це один з найважливіших параметрів, актуальність якого обумовлюється рівнем злочинності в державі. Зберігання грошей вдома, навіть в надійному сейфі не означає, що вони будуть в безпеці. Банківські вклади гарантуються в певній сумі державою і надійністю банківської організації
Гроші, які зберігаються готівкою вдома, ніколи не принесуть прибутку. Згодом їх вартість зменшиться зважаючи на інфляцію і коливань курсу
Якщо кошти, які зберігаються вдома, втрачають свою вартість, то про отримання доходу і не йдеться. Заробити можна тільки, якщо вкласти кошти, а внесок - найпростіший і найдоступніший варіант інвестування
Великий вибір умов
Завдяки значному різноманіттю вкладів, вкладники можуть підібрати необхідні умови виходячи зі своїх потреб і завдань - примноження грошей, регулярна прибуток, часткове зняття коштів і т.д.
Який відміряти термін
Вибираючи вклад, клієнт керується особистими потребами, і вибір періоду відкриття рахунку індивідуальний.
Правда, необхідно пам'ятати одну закономірність - найбільший дохід за вкладом вдасться отримати, поклавши кошти в довгострокові депозити.
В процесі вибору потрібно брати до уваги можливу потребу в грошах. Так, якщо намічена поїздка за кордон в наступному році, варто вибрати такий внесок, який припинить дію ближче до передбачуваної дати початку відпустки.
Можна і навпаки - якщо кошти можуть знадобитися в будь-який момент, краще вибрати депозит на короткий термін, але вчасно продовжувати договір - якщо кошти будуть незатребуваними.
При таких умовах отримати гроші можна досить швидко, залежно від умов угоди.
Чи можна отримати прибуток без вкладень
Заробіток без депозиту з виведенням грошей дозволяє отримати капіталізація відсотків. Термін капіталізація визначає збільшення первісної суми на суму нарахованих відсотків.
При цьому в наступному періоді відсотки нараховуються на першу, початкову суму грошей. Після закінчення періоду дії угоди банк перераховує основну суму і отримані відсотки на поточний або картковий рахунок.
Договір також може передбачати автоматичне продовження вкладу з капіталізацією.
Таким чином, якщо вкладник не звернувся в банк в день закінчення дії угоди, депозит автоматично продовжується на той самий строк. Відсотки в такому випадку будуть приєднані до суми вкладу.
Підбір вкладу
Вірний вибір депозиту гарантує клієнту максимальну продуктивність. Підбираючи депозит, вкладник, в першу чергу, орієнтується на власні потреби - потрібно зберегти гроші, гранично примножити їх, мати доступ в разі потреби і багато інших.
Основні параметри допоможуть зрозуміти, який депозит буде найбільш вдалим:
Період дії угоди вкладу - ключова характеристика
Строкові депозити бувають короткострокові (1-3 місяці), середньострокові (3-12 місяців) і довгострокові (більше 12 місяців). Також виділяють безстрокові депозити, які можна зняти при потребі
Маленький період розміщення депозиту означає низьку ставку
Регулярність нарахування і зняття відсотків
Може нараховуватися прибуток в кінці визначеного терміну, або оплата відсотків здійснюється після закінчення дії угоди
Капіталізація - це процес додавання нарахованих відсотків до основної суми з подальшим нарахуванням доходу і на первинну суму, і на додані відсотки. Таким чином, можна помітно поліпшити обсяг доходу
Поповнення депозиту під час дії договору
Тобто вкладник може регулярно додавати фінансові кошти до депозиту
Зняття частини коштів означає доступ клієнта до своїх коштів
Крім даних параметрів, депозити мають ряд додаткових послуг і критеріїв.
Клієнтам дають можливість отримати платіжну карту. надається доступ до спеціальних умов кредитування, безкоштовне обслуговування діючих рахунків і багато іншого.
Умови депозитів в банках, які пропонують високі відсотки:
Максимальна процентна ставка
Максимальною відсотковою ставкою найчастіше відзначені депозити на період від 12 до 24 місяців. Хоча частина банків пропонують вищі ставки на час до 36 місяців, вони не користуються такою популярністю.
У разі якщо вам необхідно отримати максимальний дохід за депозитним рахунком, скористайтеся рейтингом процентних ставок за вкладами.
Невеликі і середні банки залучають вкладників за рахунок кращих процентних ставок і зручних умов.
Рекомендується вибирати ті банки, які дають право поповнення, капіталізації або щомісячного зняття відсотків.
поповнення вкладу
Відкриваючи вклад з поповненням, банк найчастіше пропонує такі умови, щоб ставка росла регулярно.
В цьому випадку стартова сума буде рости. У деяких випадках обмежена сума поповнення або періодичність поповнень.
Внесок з можливістю поповнення - це відмінний спосіб зібрати кошти, постійно відкладаючи певну суму.
Депозит, таким чином, виступає в ролі скарбнички. Дивіденди можуть бути отримані за різними схемами - в кінці терміну, з капіталізацією, щомісяця, і т.д.
існуючі ризики
Головний ризик при оформленні депозиту - надійність фінансової структури. Не варто зв'язуватися з банками з сумнівною репутацією.
Пам'ятайте, що високі ставки говорять про серйозну нестачу грошової маси в банку, адже вклади - хороший спосіб отримати їх.
Серйозним ризиком є інфляція. Не слід відкривати вклад, якщо процентна ставка нижче передбачуваної інфляції.
В таких умовах доцільніше класти кошти на депозити при великих ставках. Інфляція при цьому незначна, можна спостерігати зростання виробництва.
Ясно, що не має сенсу внесок при процентній ставці 3% річних та інфляції 6%, адже це означає фактичний подарунок 3% банку за зберігання грошей.
Про вклади в іноземних банках, дивіться тут.
Часто спостерігається і нечесність, обман з боку банку. Така політика проявляється в знятті прихованих комісій, особливих умовах нарахування відсотків, розмиті вимоги.
Бувають і вклади, при яких вирішальне значення має факт - чи є вкладник власником пластикової картки банку. В такому випадку комісія «відбирає» відсотки за вкладом.
У сучасних банківських організаціях представлено широке розмаїття депозитів і умов по ним. Це дозволяє кожному вкладнику знайти відповідний спосіб доходу.
А для того, щоб результат був максимально продуктивним і виправдовував очікування, потрібно уважно вивчити всі умови договору.