Сторінка 5 з 22
Джерела банківського права. Банківське законодавство
Для того, щоб стати реальністю і успішно виконувати свої функції, право повинно мати зовнішнє вираження, яке у вітчизняній і зарубіжній літературі іменується формою або джерелом права. Незважаючи на те, що ці поняття часто використовуються як синоніми, смислове відмінність між ними, на наш погляд, все ж існує. Слід усвідомити відмінності в теоретичному і практичному сенсах понять "джерело права" і "форма права" і використовувати їх спільно, але завжди за призначенням. Існування банківського права як галузі права, реалізація його принципів, а також принципів правової держави взагалі, припускають наявність науково обґрунтованої концепції його джерел.
Колосальну роль у вдосконаленні правового регулиро-вання грають міжнародні акти. Їх особливе значення проявляється в контексті ст. 15 Конституції РФ, де закріплено пріоритет норм міжнародного права по відношенню до внутрішнього законодавства. До міжнародних актів як джерел банківського права належать: рекомендації Базельського комітету з банківського нагляду; міжнародні банківські стандарти, що представляють собою сукупність розробляються Міжнародною організацією зі стандартизації вимог по оформленню банківських документів; уніфіковані правила здійснення окремих форм безготівкових розрахунків, наприклад, Уніфіковані правила по інкасо, Уніфіковані правила і звичаї для документарних акредитивів; двох і багатосторонні конвенції, наприклад, Женевська конвенція про переказний і простий векселі та ін.
Локальні акти банків регулюють на основі чинного законодавства відносини між банками і їх філіями, банком і клієнтами і ін. Дані акти розробляються самим банком і стають обов'язковими для клієнта з моменту підписання відповідного договору. Локальні акти можуть встановлювати операційний час в банку, можливості і умови кредитування рахунку і т. Д.
В якості одного з джерел можна назвати арбітражну практику. За формами вираження її ділять на рішення по окремих справах, постанови Пленуму Вищого Арбітражного Суду, інформаційні листи та огляди.
Серед джерел банківського права, як вже зазначалося, важливе місце займають, банківські правила та звичаї ділового обороту. Банківський звичай як джерело банківського права характеризується наявністю сформованого широко застосовується правила поведінки в банківській сфері, не передбаченої законодавством.
Не можна також ігнорувати факт заповнення прогалин у нормативно-правовому регулюванні банківської діяльності за рахунок нормативного договору, норм ділової етики, до яких відносяться правила корпоративного управління або поведінки і т. Д. Дану ситуацію можна розцінити, інакше, як позитивну. Неможливо вимагати від законодавця, щоб він охопив в нормах законів все різноманіття конкретних ситуацій, що складаються в житті. Таким чином, коло джерел банківського права не може бути обмежений, як це пропонують деякі дослідники, вичерпним переліком нормативно-правових актів, закріпленим в ст. 2 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", де названа Конституція РФ, федеральні закони, нормативні акти Банку Росії. Надзвичайно важливим є механізм впливу джерел права на систему відповідних суспільних відносин. Найчастіше такий вплив здійснюється опосередковано, через зміни, що вносяться до законів та інших нормативно-правових актів. В цьому і є суть джерел права, що живлять систему законодавства, як форми його виразу. Отже, чим ширше коло джерел галузі права, тим ефективніше правове вплив, який чиниться нею на відповідні суспільні відносини, тим повніше враховуються інтереси не тільки державних органів, а й усіх суб'єктів правовідносин, а також інших зацікавлених осіб, суспільства в цілому.
До джерел банківського права можна віднести всі відомі на сьогоднішній день способи встановлення і вираження правових норм, а саме: закони і підзаконні нормативні акти, норми міжнародного права, судову практику, локальні акти банків, акти союзів і асоціацій кредитних організацій, нормативні договори, банківські правила і звичаї.
Банківське законодавство - це сукупність нормативних правових актів, що взаємодіють між собою і що регламентують суспільні відносини в сфері банківської системи з приводу здійснення банківської діяльності.
Оскільки банківське право, як будь-яка інша галузь, реально проявляється через систему нормативно-правових актів, т. Е. Через банківське законодавство, необхідно розглянути його структуру і основні закономірності функціонування.
У зв'язку з цим надзвичайно важливо виявити структуру банківського законодавства, т. Е. Визначити, які закони і підзаконні нормативні акти входять в його склад і яка їхня ієрархія.
Структура банківського законодавства виявляється при розгляді ч. 2 ст. 2 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", де закріплено, що правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією РФ, Федеральними законами "Про банки і банківську діяльність", "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)", іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії.
Як ми бачимо, у зазначеній статті представлений закритий перелік елементів банківського законодавства. Дане формулювання не залишає сумнівів, що всі підзаконні нормативні акти, крім нормативних актів Банку Росії, не входять до структури банківського законодавства. Інші підзаконні нормативні акти, а саме - укази Президента РФ і постанови Уряду РФ можна віднести до джерел банківського права. Укази Президента РФ можуть прийматися з будь-якого питання, яке входить, відповідно до ст. 80 Конституції РФ, в його компетенцію, в тому числі з питань, що становлять предмет банківського права, крім випадків, коли це питання відповідно до федеральним законодавством може бути врегульована тільки законом. Відповідно до ч. 2 ст. 80 Конституції РФ Президент РФ уповноважений приймати необхідні для здійснення своїх функцій заходи не тільки на підставі законів, а й в їх відсутності. Це так зване делеговане законодавство означає обов'язок Президента РФ у випадках відсутності закону приймати нормативні правові акти для забезпечення норм Конституції РФ до прийняття федеральних законів. Наявність указу Президента не обмежує права Державної Думи прийняти з цього ж питання закон і встановити інші норми.
Згідно п. "Б" ст. 114 Конституції РФ, Уряд РФ забезпечує проведення в Російській Федерації єдиної фінансової, кредитної та грошової політики. Уряд РФ відповідно до п. 1 ст. 115 Конституції РФ на підставі та на виконання Конституції РФ, федеральних законів, нормативних указів Президента РФ видає постанови і розпорядження та забезпечує їх виконання.
Укази Президента РФ і постанови Уряду РФ не входять в структуру банківського законодавства, т. Е. Не можуть безпосередньо регулювати банківську систему і банківську діяльність, але є найважливішими джерелами банківського права і в цьому сенсі є орієнтиром для законодавця.
Отже, в систему банківського законодавства РФ входять:
1) норми Конституції РФ, зокрема п. "Ж" ст. 71, ст.75;
2) два спеціальних, системоутворюючих банківських закону - Федеральні закони "Про банки і банківську діяльність" та "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)";
3) інші федеральні закони, що містять норми банківського права, серед яких в першу чергу необхідно назвати Цивільний кодекс РФ, а також Федеральні закони "Про акціонерні товариства", "Про ринок цінних паперів", "Про валютне регулювання та валютний контроль", "Про заставі "та багато інших;
4) положення, вказівки, інструкції Банку Росії.
Перехід нашої країни до ринкових відносин обумовлює необхідність приведення банківського законодавства у відповідність до потреб ринкової економіки та основними принципами його побудови в більшості економічно розвинених країн. Розвиток галузі права і відповідної галузі законодавства в єдиному напрямку, в руслі загальних принципів і методів дозволить швидше досягти поставлених перед банківською системою цілей. Системне єдність галузі права вимагає розвиненості законодавства. Банківське законодавство Російської Федерації до теперішнього часу не кодифіковані. Однак потреба в кодифікації можна назвати назрілої. Обумовлено таке твердження серйозними структурно-функціональними вадами даної галузі законодавства, які перешкоджають ефективному регулюванню банківських правовідносин і не можуть бути усунені інакше. Ухвалення Банківського кодексу РФ - найважливіша, перспективне завдання в розвитку банківського законодавства Росії.