За позику віддяка.
Коли у вас з'явився боржник, відкладати зі зверненням до фахівця не варто, так як цілком ймовірно, що ви не єдиний кредитор, який бажає повернути свої кошти. Мій практичний досвід вирішення подібних ситуацій дає підставу стверджувати, що чим швидше ви звернетеся до послуг адвоката, тим більше у вас шансів повернути свої гроші. Чимала кількість справ про повернення боргів дозволяється в результаті переговорів між сторонами ще в досудовому порядку. Успішність цих заходів прямо залежить від своєчасності звернення.
Давати чи не давати в борг - кожен вирішує сам. Дуже часто, знаючи багато років людини, ви, не замислюючись, займаєте йому гроші, не берете розписку (пояснюється це зазвичай незручністю), а коли приходить час віддавати борги, то, часом, виникають проблеми, при цьому не завжди пов'язані з особистістю обіймав. Може виникнути і така ситуація: ваш боржник помер, а спадкоємці не визнають його боргу перед вами. Ще гірше, коли до часу віддачі боргу ви просто не впізнаєте свого «хорошого» знайомого, особливо якщо у того виникають фінансові проблеми. Спочатку він не відмовляється віддавати борг і відсотки, іноді навіть якийсь час платить відсотки, потім просить почекати, через якийсь час починає ухилятися від дзвінків і зустрічей. А потім і зовсім відмовляється платити, так як нічим, або приголомшує вас тим, що віддасть борги, коли у нього буде така можливість. І тут ви усвідомлюєте, що вам навіть нема з чим піти в суд - у вас немає розписки, а грошей зайняли більше, ніж одну тисячу рублів, і інших письмових доказів боргу у вас теж немає.
У той же час громадянське законодавство передбачає для договору позики тільки письмову форму, що означає, що суд не прийме докази у вигляді показань свідків. При цьому може бути як проста письмова форма (розписка), так і завірений нотаріусом договір. При цьому крім форми договору, який дозволить в судовому порядку стягнути борги, виникає ще й проблема виконання рішення суду - а простіше, отримання своїх грошей від боржника. У той же час навіть письмовий договір позики з позначеної датою повернення і процентною ставкою, посвідчений нотаріусом, не гарантує повернення боргів, оскільки у боржника повинні бути доходи або майно. А якщо їх немає, як отримати назад свої гроші?
Реальним способом забезпечення позики (повернення) є застава майна боржника, яке на період позики краще залишити в вашому розпорядженні або на зберіганні в спеціалізованій організації, наприклад, автомобіль боржника - на автостоянці. У заставу може бути передана і нерухомість, але вона вимагає нотаріального згоди подружжя і обов'язкової чоловіка і обов'язковій державній реєстрації такої застави, тільки після державної реєстрації можна давати гроші в борг. Саме тому, якщо ви зважилися комусь допомогти у важкі хвилини, згадайте ці прості поради. І ще знайте, що для цього є комерційні банки, кредитні споживчі кооперативи, нарешті, ломбарди.
Проте, якщо вам повинні, перш за все необхідно звернутися з позовом до суду, а при подачі позовної заяви поставити питання про забезпечувальні заходи вашого вимоги - арешту майна боржника. Щоб, поки розглядається спір в суді, боржник не розпорядився майном: не продав його, чи не подарував, не віддав за інші борги іншим кредиторам. Навіть отримавши рішення суду, яким ваш позов задоволено, не варто заспокоюватися. Згідно із законом про виконавче провадження виконанням судових рішень повинні займатися судові пристави-виконавці та виконувати рішення суду протягом двох місяців. На практиці ж деякі рішення не виконуються роками.
Для цього є об'єктивні причини: у кожного судового пристава - виконавця одночасно перебуває у провадженні понад тисячу справ, а може воно опинитися і у недобросовісного працівника. Якщо вашим виконавчим виробництвом займатимуться формально, є реальна можливість нічого не отримати. Крім того, у боржника може просто не виявитися майна до моменту виконання, або бути стільки виконавчих листів, що частка в загальному стягнення виявиться настільки мізерною, що збирачі просто не знають, що треба робити, щоб процес виконання судового рішення був позитивним.
Недосконалість законодавства і нерозторопність дій судових приставів-виконавців породжує кримінальні розборки з вибивання боргів і появи юридичних і фізичних осіб, які спеціалізуються на поверненні боргів. Одні роблять це своїм бізнесом, інші купують борги з дисконтом, треті отримують відсоток від виконання, але ніхто особливо не афішує свою діяльність з цілком зрозумілих причин. Однак, знаючи права стягувача в ході виконавчого провадження та вміло користуючись ними, проявляючи наполегливість, можна повернути борги, не вдаючись до кримінальних методів. Наприклад: вимагати у судового пристава-виконавця постанову про відкриття виконавчого провадження, попросити ознайомити вас з його матеріалами: що зроблено судовим приставом-виконавцем, які запити їм направлені і куди, отримані чи відповіді по ним, чи виходив судовий пристав-виконавець додому до боржника, яке майно описав і заарештував його, встановив місце роботи боржника, чи направив за місцем його роботи виконавчий лист. Ці ваші права гарантовані законом. Як правило, активна позиція стягувача спонукає посадова особа проявляти велику відповідальність і призводить до виконання судового акта.
В даний час, у зв'язку з ростом неповернення банківських споживчих кредитів, активно обговорюється питання про банкрутство фізичних осіб та прийнятті закону про колекторських послуг та колекторських агентствах.
ОПТИМІЗАЦІЯ дебіторської заборгованості
Майже кожен бізнес рано чи пізно стикається з проблемами, пов'язаними з дебіторською заборгованістю. Це може бути не тільки прострочена або безнадійна заборгованість, а й зайвий зростання «нормальної» дебіторської заборгованості та супутні цьому «заморожування» активів і зниження швидкості оборотності грошових коштів, а також проблеми повернення боргів.
Діяльність в деяких галузях і багато видів підприємництва невигідні або навіть неможливі без відстрочки платежів. До них відносяться і рух певних груп товарів, що поставляються оптовиками в роздріб, і надання різних послуг і робіт, наприклад, будівельних і підрядних, орендні відносини та інше. Відмовляючись від «роботи» без передоплати, багато підприємців ризикують втратити левову частку ринку, який в силу тих чи інших обставин може диктувати необхідність у тимчасовому розриві між постачанням і оплатою. Такий «розрив» часто таїть в собі один суттєвий недолік - ризик неотримання повноцінної компенсації за передані товари.
Мінімізація цього ризику повинна грунтуватися, в першу чергу, на правильному юридичному забезпеченні виникає заборгованості за допомогою вибору максимально безпечних схем роботи, а також застосуванні найбільш ефективних економічних інструментів, що гарантують погашення заборгованості в запланований термін і в повному обсязі.
На практиці апробовано, що побудова системи продажів починається з побудови дієвого механізму своєчасного повернення боргів контрагентами.
Активна позиція підприємства щодо стягнення дебіторської заборгованості дозволить не тільки скоротити обсяг поточних непогашених зобов'язань, але і в значній мірі знизити бажання потенційних боржників бачити ваше підприємство в числі своїх кредиторів. Першим кроком у цьому напрямку має бути з'ясування причин, за якими покупець не платить. Головний і вирішальний питання, що визначає рішення будь-якого керівника про звернення до арбітражного суду, звучить так: «Яка частка ймовірності того, що ми не тільки виграємо суд, а й реально отримаємо з боржника гроші?». На жаль, юристи за характером своєї професії не завжди готові відповісти на це питання. Більшість працюючих фірм є «темними конячками», і лише про деякі можна з упевненістю сказати, що присуджені гроші будуть реально стягнуто.
Саме тому особливу увагу адвокати приділяють досудовим процедурам, під якими розуміються не тільки і не стільки претензійний порядок, скільки з'ясування мети суду, можливості її досягнення, отримання інформації про контрагента і його майно за допомогою детективних служб і з відкритих джерел. Це дає розуміння того, чи варто звертатися до арбітражного суду або, може бути, скоєно злочин і звертатися варто в інші інстанції, які ефективніше вирішать виниклі проблеми. На наш погляд, особливо важливо комплексне вирішення проблеми кредитора, створення таких умов діяльності, при яких виникнення заборгованості зведено до мінімуму або відсутній. З огляду на чинники, що визначають, чому покупці не платять за боргами, можна виділити наступні групи:
Причини економічного характеру. Покупець є добросовісним, але тимчасово відчуває дефіцит оборотних коштів. Це може бути пов'язано з тим, що його «підвели» його покупці, або з тим, що його цінова політика не виправдала рівень початкових витрат і т. Д.
Причини «політичного» характеру. Боржник має кошти, не відмовляється платити, але не платить вчасно. Затримка в оплаті може бути «нормальною» для даної компанії, наприклад, в силу монопольного становища на ринку або в силу значної переваги в економічному потенціалі, який дозволяє компанії нав'язувати свій «стиль» роботи. Це також може бути пов'язано з особливістю фінансової стратегії боржника, який вважає за краще постійно «жити в борг» і за рахунок цього розширювати свій бізнес (помилковість або виправданість такої «політики» ми спробуємо обговорити надалі).
Форс-мажорні обставини. Дія непереборних сил. У наших умовах в якості таких чинників можуть виступати не тільки природні катаклізми і стихійні лиха, аварії та інші техногенні катастрофи, а й втручання компетентних органів.
Причини несумлінного характеру. Наприклад, боржник спочатку не збирався розраховуватися. З дебіторами такого сорту найчастіше доводиться мати справу тим компаніям, які, в силу особливостей своєї продукції змушені працювати з дрібними замовниками або фізичними особами. Великого боржника також може «осяяти» ідея несплати в процесі розвитку взаємних відносин, або він створює їх штучно. Це може бути пов'язано з виявленням прорахунків в підписаній угоді або наявністю законодавчих «пасток», або з відсутністю достатнього контролю за розрахунками з боку постачальника, або зі спробами недобросовісної конкуренції, або в силу «беззахисності» кредитора і т.д. Слід зазначити, що банкрутство не може бути віднесено до якоїсь однієї групи, так як воно хоча і виникає в більшій мірі через економічні причини, але може бути викликано тими ж форс-мажорними обставинами та іншими неекономічними причинами. Банкрутство може носити і недобросовісний характер (фіктивне банкрутство).
Після того, як причини встановлені, можна переходити до активних дій.
Претензійна робота, досудова листування, і, нарешті, пред'явлення позову. Якщо ваш боржник виявився несумлінним: займався фіктивним підприємництвом, підробкою документів та іншими кримінально караними діяннями (четверта група), то судовий розгляд буде вирішено на вашу користь в найкоротші терміни і ви, швидше за все, отримаєте не ваші гроші, а лише ще одне підтвердження законності ваших претензій у вигляді постанови суду.
Якщо ж боржник відноситься до першої або другої групи ( «сумлінну» неплатник), будь-які юридичні розгляди також можуть виявитися досить ефективними в плані повернення коштів, однак, швидше за все, після такого впливу ви зможете нарешті отримати свої гроші, але можете і назавжди викреслити цю компанію з числа своїх клієнтів. Все це, звичайно, не означає, що про юристів можна забути. Борги-то все одно назад повертати потрібно, в іншому випадку вони будуть лежати мертвим вантажем на вашій компанії.
«Універсальним» обставиною іноді є і порушення проти боржника справи про банкрутство.
Однак, вважаю, що в разі неповернення вам боргів активні правильні юридичні дії необхідні завжди.