Страховка потрібна не тільки канатохідця, а й кожному з нас. Вона взагалі - друг людини. Особливо якщо мова йде про квартиру. І багато москвичів це вже зрозуміли. Про те, як застрахувати своє житло і яку страховку вибрати, щоб не обікрасти сімейний бюджет, а також про нюанси і тонкощі страхування дізнався кореспондент "МК".
ЩО ДАЄ СТРАХОВКА
- Впевненість, що, якщо щось трапиться у вашій квартирі або квартирі сусідів, вам не доведеться раптово і по-крупному розщедрюватися. Чи не доведеться вдруге платити за ремонт, метатися в пошуках грошей по друзях і знайомих.
- За страховку своєї 114-метрової квартири я заплатив 400 доларів (за рік). І постраждав, - посміхаючись, розповідає кореспонденту "МК" свою "лав сторі" зі страховиками колега-верстальник Анатолій. - Сусід встановлював у себе нову кухню, робочі щось не так зробили, і мене затопили. Моя квартира постраждала не сильно: трохи стелю, трохи стіни, та й місце було непомітне, можна було б протечку не помічати, але я ж був застрахований. Словом, звернувся до страховиків.
Страховики оцінили збитки в 38 тисяч рублів, чим дуже порадували Толю.
- Я думав, вони будуть крохоборнічать: включать до кошторису маленькі ділянки, які треба замазати і переклеїти. Але ж ні. Страховики вважають витрати на фарбування всієї стелі, всіх стін і навіть включили в кошторис витрати на розбирання-збирання кухонних шаф. Стіни і стелі повинні бути одного кольору, сказали страховики, - продовжує свою розповідь Анатолій.
Страховку він взяв грошима, ремонт зробив сам, вклавшись в 250 доларів, а решту грошей просто "прогуляв". І тепер всіляко пропагує страхування, попутно шкодуючи сусіда: страховики стягують з нього виплачені гроші і навіть заборонили йому виїжджати за кордон у відпустку.
- Сусід мій начебто забезпечений мужик, навіть сміттєвий бак для будинку купив, а грошей на страховку пошкодував, - каже Анатолій.
ХТО страх ЖИТЛО
Люди різних професій і вікових груп. В основному від 30 до 50 років. Найчастіше - працюючі, які цінують свою працю і його результати. Як показало опитування "МК", всіх застрахованих відрізняють далекозорість і розуміння, що страховку, в разі надзвичайної ситуації, не купиш ні за які гроші.
ВІД ЧОГО страх
Найчастіше квартири страхують від пожеж, затоплень і крадіжок. Навіщо? Щоб при настанні цих страхових подій мати право звернутися до страховиків за відшкодуванням завданих збитків. Страховики відшкодовують реальних збитків. За ринковими цінами.
Самі педантичні і завбачливі страхують ще й свою громадянську відповідальність за заподіяння шкоди третім особам - сусідам. Щоб в разі надзвичайної ситуації (наприклад, якщо раптово прорветься водопровідний кран) компанія відшкодувала шкоду, заподіяну з їх вини. Крім того, все більше москвичів страхують знаходиться в квартирі майно. Правда, не все, а тільки найцінніше. Від імпортного обладнання та антикваріату до шуб і костюмів.
Страховики зізнаються, що випадки пошкоджень "коробки" квартири і її конструкцій вкрай рідкісні. Страхувати їх має сенс, якщо людина живе в будинку з газовими колонками і плитами або поруч з його будинком проходять газові труби (словом, може рвонути). А також якщо будинок - з дерев'яними перекриттями. Самі страховики зазвичай страхують в своїх квартирах рухоме майно і громадянську відповідальність перед сусідами.
СКІЛЬКИ КОШТУЄ СТРАХУВАННЯ
Все залежить від вартості майна та його ризикозахищеності. У розрахунок приймаються також метраж квартири, вік будинку, стан комунікацій, наявність охоронних систем або консьєржа, наявність або відсутність ремонту і т.д. Все це або зменшує, або збільшує вартість поліса.
Тариф на комплексне страхування квартир - від 0,16% їх вартості, на домашнє майно - від 0,4%. Оплатити поліс без шкоди для сімейного бюджету допоможе сплата страхового внеску в розстрочку, про що завжди можна домовитися з компанією.
Увага! Найдешевша страховка пропонується міською програмою пільгового страхування. Ви платите щомісяця разом з квартплатою 90 копійок за кв. метр і отримуєте в разі НП відшкодування збитку в розмірі 17 тисяч рублів за кожен пошкоджений "квадрат". Мінуси - фіксована страхова вартість 1 кв. метра, вузький набір страхових випадків (збитки покриють в разі пожежі, вибуху побутового газу, прориву опалювальних систем або каналізації) і відсутність вибору страхової компанії. Страховка не враховує якість обробки і не передбачає громадянську відповідальність перед сусідами. Все це слід страхувати окремо.
Якщо квартира здається в найм, то вартість страховки може зрости, а може і ні. Це залежить від особистості страхувальника і його сумлінності при експлуатації житла. А також від того, кому здається квартира.
ЗНИЖКИ МОЖЛИВІ
Щоб залучити нових клієнтів і утримати старих, багато страхових компаній дають знижки за умови, якщо ви:
* Страхуєте одночасно несучі конструкції, обробку, обладнання та рухоме майно (спеціальна комплекс-знижка від 5%);
* Є клієнтом даної компанії по АВТОКАСКО (можете розраховувати на знижку зі страхування майна - 20%);
* Застрахуете не тільки громадянську відповідальність, а й несучі конструкції або оздоблення, обладнання або рухоме майно (страхування відповідальності може стати дешевше на 25%);
* Переукладати договір на новий термін і у вас не було страхових випадків (знижки до 15%);
* Придбали поліс з франшизою, тобто невозмещаемие частиною шкоди (знижки до 10-15%).
Завжди пам'ятайте про знижки та запитуйте про них.
Увага! Клієнт може застрахуватися комплексно від усіх ризиків, а може тільки від одного - наприклад, затоплення. В цьому випадку при крадіжці або загорянні страхова виплата проводитися не буде.
Якщо в квартирі акваріум, обов'язково перевірте, щоб його наявність було відображено в договорі страхування цивільної відповідальності. Пам'ятайте, що 200-500 літрів води - це обсяг 2-3 ванн. І якщо все це виллється на голову сусіда, мало вам не здасться. Адже в кімнаті немає такої "посиленою" гідроізоляції, як у ванній. Якщо акваріум не значиться в договорі, страхова компанія має право відмовити у виплатах.
Порада. Перед тим як звернутися до страховиків, чітко визначте, по-перше, що саме ви хочете застрахувати - тільки будинок (а значить, його внутрішні конструкції і "коробку"), внутрішню обробку (шпалери, штукатурку, паркетна підлога) або ще й майно ( меблі, техніку). По-друге, точно вирішите, від яких ризиків ви хочете застрахуватися.
Якщо шкода грошей, то застрахуйте хоча б свою громадянську відповідальність перед сусідами. Ця страховка дешевше, зате ви зможете спати спокійно далеко від дому - на дачі або курорті. Якщо щось трапиться, страхова компанія відшкодує збитки.
Страхуючи цивільну відповідальність, кожен може сам вибрати розмір страховки: 10, 20, 30 тисяч доларів. Тут потрібно виходити з "крутизни" сусідів і зробленого у них в квартирі ремонту. З точки зору фахівців оптимальний варіант - навіть якщо ви живете в звичайнісінької хрущовці, застрахувати громадянську відповідальність на суму не менше 10 тисяч доларів. Коштувати це буде близько 100 доларів в рік.
Треба пам'ятати: який оберете ліміт страхування - таким буде і відшкодування громадянської відповідальності. Якщо його не вистачить - інше платити вам. Причому якщо протягом року потоп у вашій квартирі повториться, ряд компаній заплатить за вас сусідам ще раз. Але в інших оплати "рецидиву" може не бути - заздалегідь дізнавайтеся.
ДЛЯ КОГО СТРАХОВКА - НЕОБХІДНІСТЬ
Страховка в нашій країні - справа добровільна. І все ж оформляти її особливо рекомендується, якщо:
* У вас забудькуваті (питущі) сусіди, які можуть забути вимкнути кран, праска, згасити сигарету;
* Ви не впевнені в якості будинку або зробленого в квартирі ремонту;
* Ви здаєте квартиру в оренду;
* Під вами живуть "круті" сусіди, які зробили дорогий ремонт.
Слід знати, що компанії не страхують:
* Старі будови з зносом конструкцій більше 75%;
* Квартири, що знаходяться в аварійному стані, потребують капремонту або знаходяться в будинках, що підлягають знесенню;
* Будови (квартири), що підлягають вилученню, конфіскації, реквізиції, арешту, знищення або пошкодження за розпорядженням військових або цивільних властей.
А страхування домашнього майна не поширюється на документи, креслення, цінні папери, грошові знаки, рукописи, слайди і фотознімки, предмети релігійного культу (крім колекцій), золото, платину, срібло в самородках, камені у вигляді мінеральної сировини, технічні алмази та інші вироби виробничо-технічного призначення, саджанці та насіння.
ЧОМУ СУМА СТРАХОВКИ ВИЯВЛЯЄТЬСЯ НИЖЧЕ обіцяють
Відповідає керівник групи страхування нерухомості та іншого майна фізичним особам Юрій Харламов:
- При страхуванні квартир багато страховиків застосовують систему питомих ваг, по якій страхова сума розбивається по елементам будівлі. Наприклад, на фундамент - 20%, на стіни - 30% і т.д. В результаті при визначенні розміру заподіяної шкоди враховується ступінь пошкодження того чи іншого елемента, і виплат часто не вистачає для повноцінного ремонту.
Але від цієї тактики багато страхових компаній вже відходять. Головне, щоб договір страхування був укладений на повну ринкову вартість квартири або майна.
ЯК ВИБРАТИ КОМПАНІЮ
Майте на увазі: ризики за страховками у всіх однакові, чи потрібна - теж. Різні - терміни розгляду і обсяг виплат. Але починати треба з репутації компанії. Про неї найкраще розпитати тих, хто вже користувався страховкою. А перед тим, як довіритися агенту, переконайтеся, що він дійсно працює в цій компанії.
ПОРАДИ "плавуни" І "Погорільці"
Що б не сталося, відразу телефонуйте службам, які експлуатують ваш будинок: в ДЕЗ, ТСЖ, керуючу компанію. Мета: зупинити затоку, а головне - зробити заявку на складання акта для огляду.
Крім того, акт бажано підписати у винної особи (це турбота працівників Деза або керуючої компанії). Якщо товариш відмовляється - не біда. Досить вказати в акті його ПІБ.
- Якщо в акті немає винної сторони, це може затягнути виплату страхового відшкодування, - чесно зізнається страховик.
Чому - зрозуміло. Після виплати страховки у компанії виникає право регресної вимоги до винної сторони. А хто вона? Це (якщо в акті не записано) доведеться визначати. Страховики звертаються до винного з проханням відшкодувати витрати компанії спочатку по-хорошому, потім - через суд.
ЩОБ ОТРИМАТИ СТРАХОВКУ
Документів потрібно небагато. Страховики вимагають акт огляду житлового приміщення, копію свідоцтва про право власності на квартиру, копію страхового поліса і заяву страхувальника. Термін розгляду страхового випад - 2 тижні з моменту настання страхового випадку та подачі заяви страхувальника.
Увага! Чи збираєтеся самі робити ремонт після настання страхового випадку? Тоді пам'ятайте: страхові компанії не приймають прибуткові ордера. Щоб отримати компенсацію, надавати потрібно накладні та чеки на покупку будматеріалів.
НАЙПОШИРЕНІШІ ПОМИЛКИ
Якщо будинок охороняється позавідомчої охороною, то квартира не потребує страхуванні. Майно і так добре захищене.
Насправді ніяка охорона не захистить вашу квартиру від пожежі, затоплення і не вбереже вас від неприємностей з сусідами, яких ви випадково залили.
"У мене є поліс муніципального страхування. Він значно дешевше. І навіщо мені ще один? "
Насправді програми муніципального страхування тому й коштують дешевше, ніж індивідуальне страхування, що сума відшкодування у них теж маленька. У разі пожежі, затоплення або крадіжки вона може не покрити і половини заподіяної шкоди. Страхові програми без огляду вигідніше.
Насправді це не завжди так. Якщо ви укладаєте договір страхування без огляду квартири, це означає, що компанія бере на себе додатковий ризик, який "зашитий" в вартість поліса. Крім того, такий поліс, як правило, передбачає багато обмежень по виплаті відшкодування. Франшиза - це така умова в договорі страхування, за допомогою якого страхова компанія може відмовити вам у виплаті.
Насправді франшиза - це участь страхувальника в збитку. Клієнт, який поніс незначного збитку (наприклад, у нього розбили вікно), в цьому випадку не повинен звертатися в міліцію, оформляти папери і чекати страхової виплати кілька днів. Швидше за все, він набагато ефективніше впорається з вікном самостійно. Франшиза мотивує страхувальника на захист власного майна, знижує вартість страхування, а також економить час і нерви.
ЧОГО БОЯТЬСЯ громадянам застрахованими КВАРТИРИ
Протікання з боку сусідів 44,1%
Аварії водопровідної мережі в квартирі 30,1%
Протиправних дій третіх осіб 22,8%
Стихійних лих (ураган, потопу) 20,3%
Наїзду транспортного засобу 5,0%
Падіння дерев 4,6%
"Мені нічого не загрожує" 6,5%
Фахівці федерального порталу «МИР КВАРТИР» склали рейтинг станцій московського метрополітену за вартістю оренди квартир. Незважаючи на те, що об'єкти елітного сегмента залишилися за рамками дослідження, в «дорогу» десятку увійшли пересадочні вузли історичного центру Москви і станції на Бульварному і Садовому кільцях на захід від Кремля.
Квартири в зданих будинках високобюджетних сегментів традиційно користуються високим попитом у заможних покупців. У ЦАО Москви це правило також працює. За підсумками дослідження компанії "Сколково Нерухомість" був складений ТОП-10 проектів, де був зосереджений основний купівельний попит на житло в готових будинках з обробкою.
Купуючи або продаючи квартиру на вторинному ринку нерухомості, головне на чому зосереджена увага продавця і покупця - це фінальна ціна квартири. Однак ні один, ні інший часом не здогадуються, що в ході оформлення угоди їх чекають ще додаткові витрати, не прорахувавши які, можна просто провалити операцію.
За даними Департаменту оренди квартир ІНКОМ-Нерухомість, міграція наймачів всередині столичного ринку оренди житла майже припинилася, сьогодні до 90% заявок на підбір бюджетних варіантів надходить від прибувають в Москву орендарів з регіонів РФ і країн колишнього СРСР. 35% від цієї групи наймачів намір зробити кар'єру і осісти в столиці, близько 60% мають на меті виключно заробітки, 5% припадає на студентів. При підвищеному попиті на самі економічні лоти експерти прогнозують збільшення їх орендних ставок до 15%.