У періоди валютних потрясінь, коли рубль знаходиться в процесі постійного падіння, вклади у валюті стають більш прибутковими і цікавіше. Розміщуючи такий депозит, вкладник виграє двічі. По-перше, він заробляє на зростанні курсової вартості валютного активу. По-друге, отримує додатковий дохід у вигляді нарахованих відсотків. У підсумку, вклади в іноземній валюті дають більший економічний ефект, ніж рублеві депозити.
Порядок дій при відкритті валютного вкладу
1. Перший крок - вибір банку. Тут немає особливих відмінностей в порівнянні з вибором фінустанови для розміщення звичайного депозиту в рублях. Банк повинен бути максимально надійним, зі зрозумілими програмами і адекватним персоналом. Добре, якщо ви отримуєте в ньому зарплату або пенсію, розміщували рублевий внесок або відкривали депозитну комірку. Тоді вам буде простіше визначитися, чи варто довіряти цій фінансовій організації свої євро або долари.
Надійність банку, в даному випадку, визначається його здатністю чітко розрахуватися за вкладом. Він повинен вчасно нараховувати і виплачувати відсотки, а також повертати основну суму (тіло) валютного депозиту в обумовлені за договором терміни.
Традиційними російськими лідерами банківської «депозитної» надійності є Ощадбанк, ВТБ 24, Газпромбанк. Якщо настануть непрості часи, вони зможуть швидко отримати держпідтримку і обслужити вкладника.
2. Вибравши банк, вкладник повинен визначитися з типом вкладу:
- по виду валюти;
- по терміновості - з певним терміном або до запитання;
- по порядку нарахування та виплати відсотків - щомісяця або в кінці терміну / прості або складні відсотки:
- по можливості проведення прибуткових / видаткових операцій по тілу вкладу (поповнення / зняття);
- одне або мультивалютні грошові вклади у валюті.
3. Треба зазначити, що даний перелік складає те, що називається «ключовими умовами» договору вкладу.
Договір є основним документом, що регулює відносини вкладника і банку. Він повинен обов'язково мати письмову форму і складатися в двох примірниках.
Додатково в договорі вам рекомендується звернути увагу на:
- умови дострокового припинення (розірвання) договору;
- умови пролонгації;
- можливість відкриття карткового рахунку для обслуговування вкладу та отримання банківської карти;
- комісії / винагороди банку згідно з діючими тарифами, якщо такі є;
- оформлення і комплектність договору - наявність необхідних підписів і печаток (штампів), додаткових документів - умов, тарифів, квитанцій тощо.
4.Особое увагу слід приділити питанню, в якій валюті вигідніше внесок? Зараз цілий ряд банків, крім традиційних депозитів в доларах США і євро, пропонують і більш екзотичні валюти. Перш за все, британські фунти, швейцарські франки і японські ієни. Якщо у вас є великі суми в таких валютах, то це ваш депозіт.Он дозволить уникнути зайвий переклад в долар і євро через рубль.
Внесення грошей і отримання доходу
Фізично, банківські вклади у валюті зазвичай відкриваються шляхом внесення валютної готівки в касу відділення обраного закладу. Ви обов'язково повинні отримати прибутковий касовий документ з відміткою банку. Зберігайте цей папір разом з депозитним договором. Саме такий документ (ордер, квитанція) підтверджує факт внесення грошей в банк і логічно доповнює договір. Також фіксується кожне поповнення тіла вкладу. При отриманні відсотків, часткове зняття і повернення основної суми депозиту, ви отримаєте в касі видатковий документ. Зараз банки для прибуткових і видаткових операцій за вкладом широко використовують можливості інтернет-банкінгу та банкоматів, що істотно заощаджує час.
Для обслуговування депозитів, банк відкриває рахунки для обліку «тіла» вкладу і нарахованих відсотків. Отримання виплачених відсотків і повернення основної суми (часткового зняття) здійснюється через звичайний поточний рахунок. Широке поширення отримали поточні карткові рахунки, що передбачають для вас випуск пластикової карти. Як правило, відкриття і супровід операцій по згаданим рахунках, банк виробляє безкоштовно.
Що зобов'язаний надати вкладник в банк
Для розміщення депозиту від клієнта потрібно:
оподаткування
Страхування
При розміщенні валютного депозиту рекомендується:
- Максимально уважно поставитися до вибору банку. Треба пам'ятати, що найвигідніші вклади в іноземній валюті зовсім не там, де максимальні ставки. Завжди треба бути впевненим, наскільки це можливо, в поверненні вкладених грошей.
- Враховувати можливість зміни фінустановою умов / ставки за депозитним договором. Це можливо для депозиту до запитання. За строковими депозитами, без вашої згоди, така процедура законодавчо заборонена. Але на чеку бути необхідно.
- Мати можливість через інтернет-банкінг або іншим способом моніторити свої вкладні / поточні / карткові рахунки. Це ваші гроші і їх збереження, перш за все, ваша турбота.
- Утримувати пакет депозитних документів в повному порядку і комплектності. Не вірте нікому «на слово». Тільки документ, оформлений належним чином. Якщо договір вкладу на декількох сторінках, вони повинні бути прошиті та пронумеровані. В іншому випадку підпис і печатку банку повинна стояти на кожній сторінці (аркуші).