Кредитування можна безпомилково назвати можливістю вирішення фінансових проблем. Користуються цим шансом не лише підприємці або представники великого бізнесу, а й пересічні громадяни. Кому-то потрібна невелика сума до зарплати, а кого-то цікавлять автокредити. У всіх випадках постає головне питання, в якому банку взяти кредит на вигідних умовах, та ще й з низькою процентною ставкою, і чи є перспектива зайняти гроші з поганою кредитною історією.
В якому банку краще брати кредит
Перед тим як визначиться з фінансово-кредитною установою, рекомендується дізнатися якомога більше інформації про нього. Прекрасним відображенням діяльності вважаються фінансово-економічні показники, оцінки, виставлені рейтинговими агентствами в плані надійності і стійкості. Добре буде поцікавитися відгуками друзів і знайомих, які співпрацювали з кредитною організацією. Не варто довіряти всім відгуками з інтернету - частина з них можуть бути замовними, а негативні не завжди відображають правду, базуючись лише на суб'єктивній думці позичальника.
Стоячи перед вибором, в якому банку краще взяти кредит, потрібно заздалегідь визначитися, що для людини краще. Справа в тому, що у одних кращі пропозиції за споживчими позиками, а інші пропонують оптимальні умови для покупки нерухомості. З іншого боку, у кожного ссудополучателя свої побажання, адже деяким важлива процентна ставка, а кому-то невисокі щомісячні платежі. За сукупній пропозиції банківських програм кредитування популярністю користуються такі установи:
Критерії вибору банківської установи
Згідно з дослідженнями, більшість людей при виборі банку дивляться на те, як довго установа працює на ринку, як багато у нього клієнтів і наскільки поширена мережа філій. Для багатьох фактором надійності банківських організацій є наявність підтримки з боку держави. Якісне і швидке обслуговування - не головний показник для більшості клієнтів, в той час як за кордоном на це звертають велику увагу. Серед інших критеріїв можна виділити:
- вигідні тарифи;
- широкий спектр послуг;
- -який зручний час роботи;
- дистанційне обслуговування;
- наявність акцій.
Швидкість розгляду кредитної заявки
Залежно від типу позики термін розгляду може значно відрізнятися. Основними критеріями тут виступає мета позики та розмір грошових коштів. Для експрес-кредитів характерно швидке розгляд онлайн заявки. Як правило, на це йде від декількох хвилин до декількох годин, хоча іноді цей термін може бути більш тривалим, але це швидше виняток і пов'язане з технічними проблемами.
Споживчі позики на великі суми розглядаються протягом декількох днів. Раніше цей термін міг досягати двох тижнів, але зараз набагато скоротився, що дає кредитоотримувачу швидше отримати гроші. Пов'язано це з тим, що банк перевіряє кредитну історію позичальника, а при необхідності застави або забезпечення перевірять і їх. Найдовше розглядаються іпотечні програми кредитування.
Відсоток відмов при кредитуванні
Трапляється, що банк може відмовити клієнту у видачі позики. Це може бути пов'язано з рядом причин, і навіть позитивна кредитна історія не може гарантувати позичальникові успішного результату справи. Рішення приймається по кожному випадку окремо, а самі банкіри намагаються не поширюватися, чому відмовлено у видачі грошей. Це може бути наявність інших позик, наявні прострочення по попереднім виплатам, недостовірність наведених даних.
Вимоги банківської установи до позичальника
У кожної установи свої вимоги до ссудополучателю. Якщо подивитися на статистику, ідеальний клієнт - це чоловік або жінка 30-45 років з вищою освітою і постійним місцем роботи. У позичальника повинна бути сім'я і діти, відсутність боргових зобов'язань і проблем з законом. Однак це ідеальний ссудополучатель, тому більшою мірою приділяється увага кредитної історії клієнта - адже їм важливо своєчасне виконання позичальником своїх зобов'язань.
Чи можна оформити кредит з поганою кредитною історією
Оскільки на кожного ссудополучателя є досьє, яке зберігається в Бюро кредитних історій, банки завжди вдаються до можливості подивитися історію платника. Якщо раніше при наявності прострочень можна відразу «ставити хрест» на наступних запозиченнях, то сьогодні можна отримати гроші навіть з поганою кредитною історією. Зробити це можна не тільки, вдавшись до допомоги мікрофінансових організацій, але скориставшись послугами великих гравців банківського ринку - ОТП-Банку, Альфа-банку, правда, умови видачі будуть жорсткі.
Умови кредитування
Банки надають клієнтам позички при виконанні певних умов. По-перше, гроші видають в основному громадянам РФ або тим, хто має дозвіл на проживання в Росії. Мінімальний вік клієнта, при якому він може звертатися за позикою - 18 років, хоча за деякими видами позик ця планка може бути вище - 21 і навіть 23 року. Максимальний вік обмежується 65 роками, але іноді, наприклад, в Ощадбанку, він може бути і 75, правда, пенсіонер повинен продовжувати працювати, а остання виплата за позикою повинна припадати на цю дату.
Позики на невеликі суми видаються без застави. Забезпеченням в цьому випадку виступає неустойка. Якщо потрібна велика сума грошей або необхідний цільовий кредит, доведеться привести поручителів або забезпечити заставу. Може знадобитися і довідка, яка свідчить, що у ссудополучателя постійний офіційний дохід. Перед видачею споживчого кредиту позичальникові доведеться оформити договір банківських послуг, в якому будуть відзначені всі умови надання грошей, процентна ставка і термін, відповідальність сторін.
Найнижчі відсоткові ставки по кредитах
Вирішуючи, в якому банку взяти кредит, варто звернути увагу на процентні ставки. Вони можуть відрізнятися в залежності від суми позики, наданих документів і багатьох інших факторів. У таблиці нижче можна ознайомитися з найкращими пропозиціями надійних банків Москви, де за користування позикою візьмуть мінімум грошей:
Страхування по кредиту
В якості забезпечення банки пропонують укласти договір страхування, мотивуючи це тим, що рішення буде позитивним. Оформити страховку можна тільки за бажанням позичальника, і клієнт має право відмовитися від цієї послуги. Інша справа іпотечне кредитування, але і тут страхується не саме позику, а наданий заставу. Законодавством заборонено нав'язувати клієнтам страховку, тому при відмові позичальником застрахувати своє життя або відповідальність, банки пропонують взяти гроші за зовсім іншою, збільшеною ставкою.
Приховані комісії і доплати
Оскільки приховані комісії законодавчо заборонені, банкіри навчилися брати гроші за додаткові послуги:
- переведення в готівку грошових коштів;
- смс-сповіщення по операціях;
- дострокове погашення;
- внесення грошей на рахунок.
Витрати на обслуговування по кредитних картах
Найпоширеніший вид кредитування - позики на банківську карту. Однак крім відсоткової ставки установа бере плату за обслуговування. Варто розуміти, що навіть якщо не користуватися грошима, щомісячна плата все одно знімається, тому у ссудополучателя утворюється заборгованість. Для залучення клієнтів банки пропонують пільгове річне обслуговування, а в деяких випадках плата може і зовсім стягуватися при видачі карти.
Штрафи і неустойки
Якщо черговий платіж за кредитом був внесений з запізненням, банк має право застосувати до клієнта покарання. Воно може виражено у вигляді штрафу, неустойки, пені або підвищеного відсотка. Слід знати, що санкції застосовуються без винятку до кожного штрафників і нараховуються за кожен день прострочення платежу. Заходи можуть застосовуватися як в комплексі, так і окремо.
Де краще брати споживчий кредит - топ 5 банків Москви
Багато хто задається питанням, в якому банку взяти кредит в Москві. Відразу варто сказати, що це справа особиста, тому що комусь важливіше отримати позику максимально швидко, а іншим важливо, щоб він був дешевий. Нижче наведено невеликий перелік банків столиці, які надають споживчі позики з мінімальними вимогами:
Взяти кредит швидко і не виходячи з дому можна в наступних організаціях:
В якому банку найкраще взяти кредит готівкою
Хоч більшість кредитних продуктів видаються на пластик, позики готівкою не втратили своєї актуальності. Плюсом їх є те, що в більшості вони є нецільовими кредитами. Гроші можна витратити на покупку побутової техніки, квартири або машини, відкриття власної справи, рефінансування. Однак варто знати, що видачу готівки з каси банку доведеться сплатити комісію.
під поручительство
Позики під забезпечення готівкою - варіант для тих, кому потрібна велика сума грошей. Порука фізичних осіб допомагає отримати більшу суму. Ставки за позиками з поручителями нижче стандартних, що пов'язано з додатковими гарантіями для банків. В якому ж банку взяти кредит готівкою - для порівняння можна розглянути наступні варіанти:
- АКІБАНК. Споживчий позику готівкою за ставкою від 17,5 до 23% річних дають терміном до 5 років. Максимальна сума - 500000 рублів.
- Россельхозбанк. Споживчий із забезпеченням. До 1 млн рублів можна взяти терміном на 5 леї за мінімальним відсотком від 13,5%.
- Банк відродження. Під поручительство можна взяти в банку вигідно до 2 млн рублів за ставкою від 15,9% річних на термін до 7 років.
- Банк Югра. «На будь-що». Від 25% на 5 років можна запозичити до 2 млн рублів.
Без довідки про доходи
Іноді позичальник не може надати підтвердження свого доходу (як правило, це довідка за формою 2-ПДФО). Однак це зовсім не означає, що він не може розраховувати на позику. В якому банку взяти кредит без фінансових документів, можна побачити нижче:
- Азіатсько-Тихоокеанський банк. Просто 15. На будь-які цілі до 100000 рублів за ставкою 15% річних можна взяти позику на півроку або рік.
- Хоум Кредит Банк. Практично безвідмовно за дві години можна зайняти без надання довідок до 850 тис. Рублів за ставкою від 14,9% строком на 7 років.
- СКБ Банк. «На все про все». До 300000 рублів можна взяти без підтвердження платоспроможності терміном на 3 місяці під 26,7%.
беззаставний
Багато установ видають позики без застави. Не варто розраховувати, що можливо буде позичити велику суму, але якщо принести довідку про доходи, можна розраховувати на збільшення позичає суми. Вибір кредитних пропозицій великий, тому серед можливих варіантів можна розглянути наступні:
- Альфа Банк. На термін до 5 років можна позичити в день звернення 1 млн рублів без наявності поручителів і застави, якщо надати довідку про заробітну плату. Ставка буде стартувати від 13,99%.
- ВТБ Банк Москви. Видають кредит до 3 млн рублів за ставкою від 14,9% річних терміном на 5 років без забезпечення і застави.
- Сітібанк. Для позики без застави за паспортом і довідкою про доходи можна оформити заявку онлайн на сайті банку. Розмір процентної ставки - від 14%, максимальна сума - 2500000 рублів. Термін - до 5 років.
Кредит готівкою з поганою історією
В якому банку краще брати споживчий кредит, якщо були прострочення, а про гарну кредитну історію говорити не доводиться. Для таких клієнтів теж є вигідні пропозиції на ринку:
- Совкомбанк. До 750000 рублів за ставкою від 12% річних можуть зайняти навіть пенсіонери на 5 років, причому максимальний вік - 85 років.
- Ренесанс кредит. До 500000 рублів можна взяти в борг під ставку від 19,9% на 45 місяців.
- Уральський Банк реконструкції та розвитку. Позика «Доступний» дає позичальникові шанс отримати до 600000 рублів строком до 7 років. Вартість кредиту - від 22,5%.
Де краще брати кредит для ВП
Якщо цікавить, в якому банку можна взяти кредит на розвиток бізнесу, на поповнення оборотних коштів та інші потреби індивідуальним підприємцям і представникам малого бізнесу, можна звернутися до нижчеподаному рейтингу банківських організацій. Тут підібрані оптимальні рублеві позики:
- Ощадбанк Росії. Позика «Довіра». До 3 млн рублів за ставкою від 16,5% річних видають на 3 роки.
- Банк житлового фінансування. Під заставу нерухомості можна взяти до 8 млн рублів за ставкою від 12,99% на 20 років.
- ОТП-Банк. Без поручителів і застави можна взяти до 750000 рублів на 4 роки за ставкою від 14,9%.
- Ренесанс кредит. Для отримання позики на суму до 750000 рублів за ставкою від 15,9% річних строком до 5 років будуть потрібні тільки паспорт і будь-який інший документ.
- Совкомбанк. До 30 млн на 10 років можна взяти під заставу нерухомості, причому вартість позики індивідуальна.
Який банк краще для кредиту - це одвічна проблема, вирішити яку дуже складно. В останній раз я користувався послугами Автоторгбанк, де можна отримати позику під заставу автомобіля на вигідних умовах, тим більше що при бажанні там додатково пропонують оформити банківську карту з кредитним лімітом.
Для мене ніколи не стоїть питання, в якому банку найкраще брати кредит, тому що я користуюся послугами Бінбанку, в якому оформляла дебетову картку. Як зарплатному клієнту мені завжди пропонують вигідну процентну ставку, тому переплата невелика.