Сьогодні страхування автомобілів по КАСКО є найбільш затребуваним майновим страхуванням на ринку страхових послуг. Однією з очевидних причин попиту на цей вид страхування є те, що неухильно зростає кількість придбаних автомобілів в кредит. Багато банків прописують в своїх кредитних договорах обов'язкову норму придбання страхового поліса КАСКО.
Франшиза або невелика хитрість?
Безсумнівно, франшиза - це одна з хитрощів деяких страховиків. З одного боку, наявність франшизи допомагає страхувальнику придбати страховий поліс за значно меншою вартістю. Але з іншого боку, при виникненні страхового випадку застрахованій клієнту доводиться заплатити вартість франшизи з власних коштів, щоб потім отримати законну суму на відшкодування шкоди.
Навіть якщо розмір франшизи спочатку закладений в договорі страхування, недосвідчений страхувальник не зверне на неї належної уваги. Згодом виявиться, що страхова компанія не може здійснити виплату повного обсягу компенсації, так як страхове відшкодування не дотягує до розміру пошкодження на 5, 10 або навіть 30%. Підставою для такої недоплати стає договір, який був так необачно підписаний власником авто.
Облік зносу автомобіля: плюси і мінуси
На вартість КАСКО впливає такий важливий чинник як знос автомобіля. На сьогоднішній день можливе укладання договору страхування по КАСКО, як з урахуванням зносу (амортизації), так і без нього. Безсумнівний плюс в обліку зносу полягає в тому, що вартість страхового поліса зменшується приблизно на 30%. Але явним мінусом буде те, що при отриманні страхового відшкодування сума амортизації віднімається з очікуваної суми. І відсоток зносу в такому випадку буде набагато вагомішим, так як враховуються:
- термін експлуатації автомобіля;
- модель і марка транспортного засобу;
- умови страховика.
Після першої виплати страхового відшкодування з урахуванням зносу припиняється дія поліса КАСКО. В такому випадку страхувальнику раціональніше буде виробляти дрібні поломки машини за свій рахунок, а на відшкодування страхової виплати подавати тільки в разі значного пошкодження (збитку) автомобіля.
Чому варто завчасно потурбуватися про талон ТО?
Талон техогляду (ТО) не є обов'язковою умовою страхування по КАСКО. Однак існують моменти, коли його наявність виявляється обов'язковим для отримання страхового відшкодування. Наприклад, якщо в укладеному договорі страхування прямо не прописано в обов'язковому порядку наявність талона ТО, то напевно в ньому можна зустріти поширену фразу: «страховик має право відмовити у виплаті суми відшкодування страхувальникові в тому випадку, якщо транспортним засобом керувала особа, яка не має на те прав і підстав ».
Отже, страхувальник здійснює ДТП і не має при цьому талона техогляду. Грунтуючись на чинному законодавстві РФ, страховик компенсує матеріальні збитки потерпілій стороні (третім особам), але при цьому подає позов до суду на свого клієнта, в якому вимагає відшкодування виплачених коштів.
Що краще: віднімається або не вираховується сума?
Страховики в умовах страхування по КАСКО досить часто встановлюють за замовчуванням таку важливу норму, як віднімається або не вираховується страхова сума. Розглянемо на прикладі, якщо страхова сума в договорі «віднімається», що це означатиме для страхувальника? Наприклад, клієнт застрахував свій автомобіль на якусь певну суму. Після першої виплати по наступило страховим випадком (припустимо, ця сума складе ½ від поліса), договір страхування продовжує діяти, тільки його сума зменшиться на ½ частину.
При «не вираховувати» сумі компенсації з договору страхування по КАСКО страхувальнику слід бути готовим до того, що сума поліса після першої виплати може зрости від 30 до 50%, залежно від виплаченого розміру страхового відшкодування.
Агрегатний або неагрегатна ліміт?
Одним з важливих умов в договорі страхування є таке поняття, як неагрегатна або агрегатний ліміт відповідальності. Якщо поліс КАСКО має агрегатний вид відповідальності, то це означає, що страховка відшкодовує лише деякі ризики. Наприклад, в договорі вказується, що це «Збиток» або «Угон». При неагрегатна ліміті відповідальності страховий поліс КАСКО охоплює всі можливі страхові ризики.
При укладанні договору уважно вивчайте умови страхування по КАСКО, наявність або відсутність даних умов значно позначиться на подальшому використанні страхового поліса.