Головна | Про нас | Зворотній зв'язок
Доповідь на тему "Страхові організації".
Страхові організації - це фінансові посередники, які спеціалізуються на наданні страхових послуг. Їх діяльність полягає у формуванні на підставі договорів з юридичними і фізичними особами (через продаж страхових полісів) спеціальних грошових фондів, з яких здійснюються виплати страхувальникам грошових коштів в обумовлених розмірах у разі настання певних подій (страхових випадків).
Попит на страхові послуги зумовлюється тим, що у економічних суб'єктів (юридичних і фізичних осіб) постійно існує загроза настання якихось несприятливих, а то і катастрофічних подій, які призводять до значних фінансових втрат (смерть, хвороба або звільнення з роботи члена сім'ї, робота якого була основним джерелом доходу; загибель майна від пожежі; аварія автомобіля тощо). Покрити ці втрати з поточних доходів практично неможливо, накопичувати для цього кошти через депозитні рахунки теж дуже важко. Страхування є найбільш вигідним відшкодуванням таких втрат, оскільки сума його може бути більше страхових внесків.
З розвитком і ускладненням техніки, технології, погіршенням екологічної ситуації ймовірність настання таких подій зростає. Тому страховий бізнес у країнах з розвиненими ринковими економіками успішно розвивається, створюючи банкам потужну конкуренцію в боротьбі за заощадження коштів.
Страхові компанії умовно поділяються на (компанії страхування життя і компанії страхування майна та від нещасних випадків). Методи роботи в них однакові: продаючи страхові поліси, вони мобілізують певні суми коштів, які розміщують в дохідні активи. З доходів від цих активів вони покривають свої операційні витрати, одержують прибутки. З мобілізованих кошти ці компанії створюють резерви для виплати відшкодувань при настанні страхових випадків. Відмінність між ними полягає в способах розміщення мобілізованих коштів у дохідні активи.
· Компанії страхування життя мають можливість досить точно визначити коефіцієнт смертності населення і спрогнозувати на цій підставі розподіл своїх виплат за страховими полісами в часі. Це дає їм можливість переважну частину своїх резервів розміщувати в довгострокові, найбільш дохідні активи - облігації та акції корпорацій, заставні, довгострокові депозити тощо
· Компанії страхування майна та від нещасних випадків страхують від випадків, настання яких значно менш прогнозоване, ніж смертність населення. Тому вони не можуть розміщувати свої резерви в такі ж активи, як компанії страхування життя, а змушені обмежуватися переважно короткостроковими цінними паперами (державними, муніципальними) і тільки частково інвестувати в довгострокові облігації або акції.
Страхові компанії в розвинених країнах мобілізують величезні фінансові ресурси і є головними постачальниками довгострокових капіталів на грошовому ринку. Крім довгострокових цінних паперів, вони можуть вкладати свої ресурси в іпотечні позики, в довгострокові позики під заставу нерухомості і т.п.
Страховий бізнес в Україні спочатку теж розвивався досить інтенсивно. Кількість страхових компаній в середині 90-х років навіть перевищувала кількість комерційних банків. Проте страхові компанії зіткнулися з тією ж труднощами, що й банки. Економічна криза різко скоротила попит на страхові послуги, а хронічна інфляція, слабкість банківської системи, нерозвиненість ринку цінних паперів створюють великі труднощі збереження мобілізованих коштів і розміщення їх в дохідні активи. Тому в останні роки страхові компанії почали згортати свій бізнес, а кількість їх помітно скорочується.
Сутність і значення страхування, страховий ринок
Страхування - це сукупність особливих замкнутих перерозподільних відносин між його учасниками з приводу формування за рахунок грошових внесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодування можливого збитку, нанесеного суб'єктами господарювання, або вирівнювання втрат у сімейних доходах у зв'язку з наслідками відбулися страхових випадків.
У той період розвитку економіки нашої країни, коли державні підприємства не мали достатньої госпрозрахункової самостійності і держава могла широко маневрувати їх фінансовими ресурсами, не було і гострої необхідності використовувати страхування в якості методів страхового захисту майна і доходів зазначених підприємств. Перехід на основи ринкового господарювання робить для них страхування необхідним.
В умовах переходу економіки на ринкові відносини істотно зростає роль страхування у вирішенні проблем страхового захисту суспільного виробництва і життєвого рівня населення. Закінчується період недооцінки страхування як методу страхового захисту, оскільки страхування стає об'єктивно необхідним елементом ринкових відносин. Відбувається демонополізація страхової справи в країні і становлення страхового ринку.
Страховий ринок - це особлива сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає специфічна послуга - страховий захист, формуються пропозиція і попит на неї.
На страховому ринку відбувається формування і розподіл страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства.
Атрибутами ринку, в тому числі і страхового, є продавець, покупець, товар (або послуга) і реальна свобода покупця у виборі товару (послуги).
Страховий ринок передбачає функціонування різних страхових організацій, що конкурують між собою: акціонерних, взаємних. Широкий розвиток має отримати перестрахування як інструмент забезпечення фінансової стійкості сукупного страхового фонду всіх страхових організацій, що беруть участь в перестрахуванні. На основі перестрахування перспективним є і створення страхових об'єднань і асоціацій. Повноправними учасниками страхового ринку повинні бути і державні страхові організації, які є в більшості країн. Особливістю українського страхового ринку є широке участь банків як засновників або гарантів страхових організацій. Посередниками в проведенні страхування є брокери (брокерські фірми) і страхові агенти.
Покупцями страхової послуги можуть бути будь-які юридичні або фізичні особи, якщо це не суперечить правилам або умовам даного виду страхування.
Специфічним товаром, запропонованим на страховому ринку, є страхова послуга, яка, як і будь-який інший товар, має споживчу і мінову вартість. Споживною вартістю страхової послуги є забезпечення страхового захисту, яка стосовно одному конкретному страхуванню набуває форми страхового покриття. Мінова вартість - це ціна страхової послуги, яка отримує своє вираження у страховому тарифі, а потім - внесок або платежі.
Перелік видів страхування, яким може скористатися страхувальник, представляє собою асортимент страхового ринку.
Ринок як форма організації суспільного господарства вимагає забезпечення можливості для страхувальника вільного вибору страхової послуги, що реально тільки в умовах конкуренції між страховиками.
«СК" Оранта "поставила перед собою не тільки економічні завдання, але визначила надзавдання своєї діяльності. Головна з них - допомогти людям повернути впевненість у завтрашньому дні, донести до їхньої свідомості просту істину - час, коли на допомогу людині в скрутну годину приходило держава, кануло в минуле. Тепер відповідальність за благополуччя сім'ї, збереження майна - житла, машини, дачі лежить тільки на вас. Чудово, якщо чоловік на годину "Х" може розраховувати на підтримку друзів або родичів, але вони є не у всіх. А можливість застрахуватися має кожен.
СК "Оранта" намітила декілька напрямків розвитку страхових послуг. По-перше, ми намагаємося бути більш лояльними до наших клієнтів, пом'якшуючи умови покупки полісу та отримання страхового відшкодування, а також вводячи різні дисконтні програми. По-друге, ми створюємо страхові продукти, що поєднують елементи різних видів страхування і орієнтовані на конкретні життєві ситуації, що дозволяє клієнту отримувати найбільш важливі послуги в рамках порівняно недорогого поліса. По-третє, доповнюємо наші страхові поліси постійно розширюється спектр супутніх послуг, які надають клієнтам компанії наші партнери. Наприклад, страхування автотранспорту супроводжується додатковими програмами юридичного захисту, евакуації аварійної машини та оплати прокату автомобіля під час ремонту.
Ми повною мірою усвідомлюємо відповідальність, перед своїми клієнтами, ретельно зважуємо кожен крок, щоб зберегти їхню довіру і повагу ».