Все більшої популярності набуває практика страхування життя на випадок смерті застрахованого. У цьому випадку страхова компанія, з якою був укладений договір, надає страхувальнику певні гарантії того, що після його смерті особи, зазначені в договорі як одержувачів компенсації, отримають обумовлену виплату. З боку страховика є відповідальність перед застрахованим протягом усього періоду, зазначеного в договорі. За договором страхування життя на випадок смерті обидві сторони мають зобов'язання, такі як внесення страхового платежу і страхова виплата.
визначення
- тип страхового тарифу;
- сума виплати, яку страховик повинен провести одержувачам.
Страховою виплатою в свою чергу називають ту суму грошей, яка обумовлюється в договорі страхування життя на випадок смерті і регулюється законодавчими актами в страхуванні. Одержувачів виплати страхувальник визначає самостійно. Страховка на випадок смерті дієздатної особи визначається відповідно до ЦКУ Україна і законом, що регулює організацію страхової справи на території РФ. Також при вирішенні питання можуть фігурувати інші цивільно-правові акти та норми.
Особливості договору страхування життя на випадок смерті
- чи немає у нього хронічних захворювань;
- чи не є клієнт невиліковно хворим.
Важливо зауважити. що особа, що побажала застрахувати життя від смерті, не повинно укладати договір суто в одній страховій компанії. При бажанні суб'єкт може оформити страхування життя на випадок смерті одночасно у кількох страховиків. Питання їх числа залежить лише від фінансових можливостей страхувальника, оскільки в кожну компанію потрібно вносити свої виплати у встановлений час.
Страхові випадки
Після смерті страхувальника, що сталася в результаті:
- захворювання;
- нещасного випадку;
- впливу третіх осіб;
спадкоємці можуть отримати фінансові виплати. При цьому практика використання страховки в разі смерті автоматично виключає можливість самогубства. У той же час, якщо клієнт вирішує зупинити дію укладеного договору, він може зажадати від страховика повернення викупної суми. Останньою називаються грошові кошти, розраховані з урахуванням страхового резерву, встановленого для випадку дострокового розірвання договору.
Суб'єкти страхового договору
- Страхувальник - дієздатна фізична особа, що перебуває в повнолітньому віці.
- Страховик - юридична особа, яка надає можливість оформити страховку у разі смерті.
- Застрахована особа - фізична особа повнолітнього віку, яким на момент початку дії договору було 18 років, а на момент завершення - 70 років.
- Вигодонабувач - один або кілька суб'єктів страхового договору, які отримують страхову виплату після смерті застрахованої особи. Останній самостійно визначає вигодонабувачів і вказує при укладанні угоди контактні дані та ПІБ даного кола осіб.
При цьому, як показує практика, далеко не завжди страхувальником і застрахованим є одне і те ж обличчя. Як застрахованого суб'єкта можуть виступати близькі родичі страхувальника, його знайомі або друзі. Як страхувальників можуть виступати як громадян РФ, так і особи, які не мають громадянства, але проживають на території країни, або іноземці.
Види страховки на випадок смерті
- довічне страхування життя;
- термінове страхування життя.
Довічне страхування життя має свої умови, відповідно до яких виплати, здійснювані страхувальником для отримання в подальшому грошової компенсації, можуть відбуватися періодично або одноразово. І при такій формі складання договору враховується один з двох страхових випадків:
- Смерть застрахованої особи внаслідок втрати дієздатності. Для цього застрахованій суб'єкту повинно бути від 16 до 60 років.
- Смерть, що настала після хірургічного втручання. В цьому випадку застрахованій суб'єкту повинно бути від 16 до 75 років.
Термінове страхування життя дозволяє отримати страхову виплату в тому випадку, коли застрахований суб'єкт не дожив до віку, зазначеного в договорі. В даному випадку від клієнта вимагається здійснення регулярних внесків в період до завершення дії договору. Якщо особа доживає до віку, прописаного в договорі страхування, то угода між ним і компанією автоматично закривається, а страховик звільняється від зобов'язань і виплат по відношенню до клієнта. У разі, коли страхувальник використовує такий спосіб, щоб застрахувати життя від смерті. зазвичай оформляється договір, відповідно до якого страхова сума з плином часу динамічно змінюється, збільшуючись або зменшуючись.
Відповідно до Закону «Про страхування життя і здоров'я», вигодонабувач зобов'язаний надати після смерті застрахованої особи наступний пакет документів:
- заяву встановленого зразка, в тексті якого слід зафіксувати вихідні дані про раніше укладеному договорі страхування;
- оригінал раніше укладеного договору страхування;
- копію свідоцтва про смерть особи, яка є застрахованим суб'єктом;
- документи, що відображають причину смерті застрахованого;
- папери, що підтверджують право володіння спадщиною;
- посвідчення особи або інші ідентифікаційні паперу вигодонабувача.
Скільки коштує застрахувати життя від смерті
- демографічна ситуація по місту та країні;
- дані про застраховану особу - його місце роботи, вік, стать, звички, стан здоров'я і спосіб життя;
- яка у суб'єкта страхова історія;
- кількість осіб в сім'ї, що мають страховку;
- страхові випадки, термін, на який оформляється договір;
- аналіз витрат страхової компанії;
- політика страховика та наявні у нього резерви.
Причини, за якими відбувається страхування життя
Що стосується страхових компаній, то вони зі свого боку надають можливість укласти такий договір, який буде максимально сприяти отриманню прийнятною виплати, навіть з урахуванням ризику знецінення грошових знаків. Це дозволяє не тільки зберегти накопичення, але і нараховувати на них відсотки.