Найчастіше банки вимагають застрахувати придбану квартиру або будинок від пошкодження або втрати, застрахувати титул (ризик втрати права власності в результаті подвійного продажу або шахрайства), а також життя і здоров'я клієнта.
Чи потрібна мені страховка?
Відповідно до закону про іпотечне кредитування, обов'язковим для вас, як для позичальника, є лише страхування застави, тобто, власне, квартири. Однак банки не були б банками, якби не мінімізували власні ризики, тим більше що іпотека за визначенням - кредит на максимально можливий термін з мінімально можливою ставкою. Тому банки вважають за краще, щоб ви страхували своє життя, здоров'я і юридичну чистоту квартири, що купується.
Страхування титулу потрібно в перші три роки, поки не закінчиться термін давності по оскарженню угод з нерухомістю, і стосується це не тільки квартир, куплених на вторинному ринку. У банках вважають за краще не забувати про випадки, так званих подвійних продажів, які мають намір чи або вчинені помилково. Відповідь же про необхідність страхування життя криється в статистиці: відмов практично немає. З одного боку, для тих, хто не застрахований, банки пропонують більш високі процентні ставки, з іншого - позичальники прекрасно розуміють, що в житті буває всяке, а квартира купується для того, щоб в ній могли потім жити діти. Так що, з огляду на означений вище ризик, страхування життя в рівній мірі необхідно і банку, і вам.
Навряд чи варто розглядати кожен вид страхування окремо, тому що страхові компанії пропонують комплексні продукти, що включають в себе всі три види страхування, необхідні банкам. Вартість такого пакета варіюється від 0,5 до 1,5% від вартості кредиту. Якщо страхувати кожен ризик окремо, то виходить відчутно дорожче. Страховка - річ настільки ж індивідуальна, наскільки індивідуальна кожна позичальник. Якщо іпотеку бере молода людина, офісний працівник, який захоплюється колекціонуванням марок або метеликів, то, очевидно, що вартість страховки буде мінімальною. Якщо ж клієнт - п'ятдесятирічний сталевар, який підробляє каскадером, то страхову компанію варто зрозуміти.
Вартість страховки також в чималому ступені залежить від самого об'єкта застави - елітне це житло або хрущовка, новий будинок або дореволюційний, доглянуте будівля або нетрі, які пережили пожежа. Наприклад, якщо офісний працівник вирішить придбати будинок в сейсмонебезпечній зоні, вартість страховки, звичайно ж, збільшиться.
Про розмір «тринадцятого платежу»
Якщо квартира коштує 3 млн рублів, з яких 1 млн - власні кошти, а 2 мільйони рублів - позикові, то при ставці 12% річних щомісячний платіж складе приблизно 22 тис. Рублів. Прийнявши до уваги вартість страховки, наприклад, 1% від розміру кредиту, отримаємо, що в перший рік ви повинні будете виплатити 20 тис. Рублів - сума порівнянна з розміром щомісячного платежу. Згодом, у міру того як буде зменшуватися сума основного боргу, буде знижуватися і вартість страховки. З іншого боку, рік від року старіє придбана ним нерухомість, в зв'язку з цим фактом розмір страхового платежу передбачити не так-то просто.
Що робити, якщо настав страховий випадок?
При настанні страхового випадку вам слід повідомити страхову компанію і банк, після чого механізм буде запущений. Справа в тому, що одержувачем страхових виплат значиться кредитна установа, і питання виплат буде вирішуватися саме на рівні банку та страхової компанії, хоча тримати руку на пульсі процесу безперечно варто.
Настав страховий випадок, але грошей не вистачає на погашення боргу?
Такого, як запевняють банкірів, просто не може бути, тому що перед тим як провести черговий розрахунок страхова компанія цікавиться розміром боргу, а банк не допустить, щоб якась його частина опинилася «неприкритою» полісом.
Відмова страхової від виплат
В цьому випадку дорога одна: в арбітражний суд. І тут потрібно пам'ятати, що банк в подібній ситуації залишається вашим союзником. Однак судитися марно, якщо при укладенні договору страхування ви приховали від страхової компанії факт, побічно або прямо призвів до страхового випадку. У такому випадку суд однозначно отримає сторону страховиків, і квартиру доведеться продавати.
Чи можна відмовитися від страховки?
Можна, але тоді банк зажадає від вас повернути решту суми заборгованості, що передбачено договором. При необхідності страхову компанію можна змінити, попередньо погодивши кандидатуру нового страховика з банком. Кредитні установи воліють мати справу з дуже великими гравцями, для яких суми виплат в мільйони рублів не є подією незвичайним.
Рада Порівняй: Самостійно знайдіть страхову компанію, яка надасть вам свої послуги за менші гроші. При страхуванні в банку, великий ризик переплатити велику суму.
Порівняти кращі пропозиції по іпотеці прямо зараз