Обов'язкове страхування в Росії за останні кілька років зазнавало неодноразових змін.
Те ж саме відноситься і до вартості полісів ОСАЦВ. Наприклад, на його вартість дуже сильно впливає базовий тариф, який завжди щороку встановлюється Центральним російським банком (далі - ЦБ РФ) свій.
Від яких параметрів залежить вартість поліса
Слід відразу визначити ці параметри, від яких залежить ціна страховки ОСАЦВ. До таких параметрів належать кілька стандартних факторів, на підставі яких проводиться страховиком цінової розрахунок.
Отже, параметри, що впливають на ціну поліса ОСАЦВ, такі:
Міняти такий тариф страховик має право кілька разів на рік, але це не повинно впливати на вже оплачені поліси клієнтів. Такі правила були обговорені ще в Вказівці № 3384-У від 19.09.14 р Власне, цей же документ і редагували 20.03.15 р
Кожному регіону присвоєно свій коефіцієнт для розрахунку поліса. Тому цифровий параметр не універсальний для всіх областей Російської Федерації та відрізняється від регіону до регіону, області до області.
Його навіть можна розділити по великих містах. Наприклад, в Санкт-Петербурзі такий коефіцієнт - 1,8, а в Москві - 2.
Якщо робити попередній розрахунок вартості через онлайн калькулятор на сайті того чи іншого страховика, то вже навіть, задаючи параметр свого регіону, де ви проживаєте і будете їздити, автоматично розрахує вам вартість разом з регіональним коефіцієнтом і урахуванням інших параметрів.
КБМ розраховується за один рік безаварійної їзди. І так, за кожним роком. При трапилася в попередньому році аварії, такому водієві доведеться купувати поліс на 50% дорожче.
Це означає, що до нього буде застосовано підвищувальний коефіцієнт. Якщо водій проїздив все 12 місяців без пригод, тоді йому належить 5% знижки при покупці наступного поліса або продовження на майбутній рік вже наявного. Працюють при розрахунках страховики зі спеціальною таблицею.
Класність водія і його КБМ для застосування в розрахунках ціни поліса ОСАЦВ
У віковому коефіцієнті завжди відіграє велику роль недосвідченість молодого водія або його старість, коли людина страждає вже від деяких хвороб, що можуть імовірно перешкодити управлінню транспортом.
А це вже додаткові ризики для страхової компанії, ось, чому для деяких вікових груп поліси коштують трохи дешевше, а для деяких трохи дорожче.
Коефіцієнт потужності роботи рухового апарату обчислюється, виходячи і одного кіловата, рівного 1,35962 кінських сил.
У цьому випадку принцип підвищення вартості поліса залежить від такої формули: чим більше потужність авто, тим вищою буде застосовуваний коефіцієнт.
Існує також мас інших коефіцієнтів, які залежать від - сезонності використання машини, порушень страхового договору або Правил страхування ОСАЦВ.
Також велика частина полісів буде залежати від терміну страхування - чим довше буде тривати страхування (максимальний термін - 12 місяців), тим дешевше обійдеться поліс при його покупці.
Транзитні перевезення російських громадян або переміщення іноземців на своєму автотранспортному засобі також вимагають обов'язкового страхування. Тому і в цих випадках застосовуються при розрахунках вартості ОСАГО свої коефіцієнти.
вартість ОСАГО
Розглянемо кілька варіантів, коли ціни на поліс ОСАГО будуть відрізнятися один від одного в залежності від обставин. Ситуацій та інших критеріїв, які так часто зустрічаються в практиці водіїв.
Якісь із них особливості вже давно всім відомі - наприклад, транзитна страховка на самий мінімальний термін. А якісь особливості для укладення страхового договору можуть зустрінеться вперше для автомобілістів.
В цілому можна все відмінності розділити на дві групи полісів:
- Вид поліса:
- сезонний;
- "Зелена карта";
- відкрита страховка;
- поліс з обмеженням
- без обмеження ;
- транзитний;
- розширений і інші варіанти.
- Регіон країни - поліси відрізняються між собою за ціною в тому чи іншому регіоні Росії.
По виду поліса
Вартість деяких видів полісів ОСАГО відрізняється між собою в залежності від того, які умови страхування і чи є якісь додаткові навантаження, страхові програми, побажання клієнта щодо кількості застрахованих осіб або термінів страхування та інші нюанси.
Для прикладу можна розглянути в таблиці кілька випадків страхування ОСАЦВ різних видів.
Назва поліса ОСАЦВ
відкрита страховка
Відкритої страховку називають тоді, коли доступ до кількості тих чи інших водіїв необмежений. Іншими словами, ви можете вписувати в страхову угоду стільки водіїв скільки вам потрібно.
Оформляється великі списки водіїв шляхом додаткової угоди до договору страхування, що часто практикується у юридичних осіб, які є вигодонабувачами.
Якщо число водіїв власник автомобіля обмежує при допуск до водіння машини, тоді при розрахунках вартості ОСАГО застосовують коефіцієнт, що дорівнює одиниці.
Якщо ж кількість керуючих авто планується не фіксувати однієї якоїсь цифрою, тоді можна застосувати коефіцієнт 1,8. Але при цьому слід врахувати, що при додаванні нових водіїв їх КБМ не погіршить вартість поліса. Взагалі такі поліси вважаються дорогуватими, ніж прості ОСАГО.
З обмеженням
Продажі полісів обов'язкової автоцивілки з обмеженнями мають кілька фіксований коло осіб, яких можна вписати в поліс ОСАГО. При цьому в цей круг повинні входити виключно тільки ті громадяни, які будуть вказані в договорі.
Якщо це родичі, значить - це один з подружжя, діти, зять, брат і т.д. Якщо співробітники по роботі, значить - це водії, яким довірено право, водити корпоративну машину.
Як правило, в поліс з обмеженнями вписується поіменно до 5 осіб, а ціна від цього не підвищується.
Однак на той випадок, якщо ви не впевнені, хто будуть ці п'ять водіїв в майбутньому, і ви не знаєте заздалегідь їх імен і прізвищ, то до розрахунків буде застосовано коефіцієнт від 1 до 1,8.
Для прикладу можна розглянути один з варіантів онлайн розрахунку через спеціальний калькулятор, де вже автоматично використовується всі необхідні коефіцієнти.
Транзитна
Поліс ОСЦПВ для транзитних переміщень включається в себе також облік спеціального коефіцієнта для ультра-короткострокових страхових договорів - 0,2-0,3. Транзитна їзда довше 20 днів забороняється, тому на більший термін такий поліс ніяк не купити.
Зазвичай цей спосіб використовують в тих ситуаціях, коли потрібно проїхати від станції техогляду до ДАІ за місцем реєстрації. Або ж застосувати транзитну поїздку на той випадок, якщо машину купували в одному регіоні, а перевезти її треба в інший.
Слід зазначити, що схожий механізм також застосовується і для іноземних громадян, які короткостроково бажають їздити по дорогах Росії на своє авто. Адже і вони також підлягають страхуванню автоцивільної відповідальності.
Правила виплати по КАСКО в ТСК описуються тут.
По регіонах РФ
Для порівняння цін із застосуванням таких коефіцієнтів найкраще розглянути наступну таблицю, де вказані найосновніші регіони країни.
Для докладного вивчення всіх регіонів, досить зайти на сайт ГИБДД або якого-небудь автострахувальники, щоб самому вивчити таблицю коефіцієнтів по територіальним критеріям.
У різних страхових компаніях
Тому навіть, якщо вас цікавить, припустимо, скільки коштує ОСАГО для початківця водія, то ще потрібно вивчити той ціновий розбіг, який існує у різних компаній.
Візьмемо, наприклад, стандартні усереднені параметри страхування для того, щоб один випадок розглянути в різних компаніях:
Найменування страховика (компанії)
Скільки коштує вписати другого водія
Вартість послуги при додаванні в поліс ще одного водія, який буде другим за рахунком особою, допущеним до управління машиною, залежить від досвіду водіння, так званого стажу.
Послуга оплачується у вигляді доплати до основної ціною поліса. Можна виділити кілька умов, які існують при визначенні розмірів вартісного розбігу для додавання в поліс ОСАГО другої людини.
Доплати до полісу ОСЦПВ за послугу додавання другого водія:
Відсоток доплати за другого водія від загальної величини вартості ОСАГО, руб.
Крім цього потрібно ще звертати увагу на безаварійність, що розраховується за кожен рік. Знижка щодо стажу безаварійності представляється собою такі градації:
Розміри знижок за безаварійне водіння в досвіді другого водія:
Стаж другого водія
Водій страхується в перший раз
В цілому можна сказати, що в середньому величина доплати за водія-новачка може скласти від 3000 до 4000 рублів. А в деяких страхових компаніях можуть розцінки зустрічатися і вище.
Сколько стоит оформление
У цю вартість входять також і 23% на РВД - витрата на ведення справи. Тому оформлювальні роботи страховиків оплачуються з тих сум страхових внесків, які виробляє щомісяця страхувальник.
Тому в грошовому вираженні складно буде виокремити ці 23%, адже все залежить від того, який базовий тариф вибере страхова компанія і які параметри страхування задасть клієнт і його обставини.
Продовження страхового поліса обов'язкового автострахування також залежить від термінів продовження, як і первісна його покупка.
Якщо ви продовжуєте поліс у свого ж страховика, тоді вам, або буде покладатися знижка як постійному клієнтові, або продовжать взагалі безкоштовно. Тобто - за переоформлення - продовження, компанія нічого з вас не візьме.
Просто ви будете весь час платити кожен місяць покладені страхові внески, які практично нічим не будуть відрізнятися від попереднього року. Звичайно за умови, коли рік був у водія безаварійним, то йому ще нарахують знижку.
Якщо ж ви плануєте змінити страховика і оформлятися в іншого, тоді вам доведеться все оплачувати так, ніби ви вперше страхуєтеся. Правда, і в цьому випадку, також може бути передбачена знижка.
Яка ціна, якщо була аварія
На випадок, коли водій в попередньому страховому році потрапляв в аварію, йому доведеться купувати страховий поліс ОСАГО з націнкою. Це говорить про те, що при розрахунку вартості страхового продукту фахівці будуть застосовувати підвищуючий коефіцієнт.
Ці коефіцієнти беруться в таблиці, яку ми вказували раніше, де прописані всі КБМ, а також червоним виділені, як раз саме підвищують вартість поліса коефіцієнти.
Тому і вартість поліса буде підвищуватися строго відповідно до розміру відсотків, які вказані в співвідношенні з коефіцієнтом. Подорожчання полісів буде істотним і іноді перевищує навіть 100% від величини вартості ОСАГО.
Класичний варіант вартості поліса, як і нестандартний (розширений, сезонний або транзитний) завжди будуть містити в загальній цінової масі тарифну ставку, яка визначається Центральним російським Банком. Саме до цього тарифу можливе застосування різні коефіцієнти.
В результаті розрахунків виходять всілякі надбавки. У підсумку загальна вартість поліса буде збільшена практично в два рази. Однак крім цього існує також і своя система знижок.
Особливо це добре працює для тих водіїв, які мають великий досвід безаварійного водіння протягом всього року, причому, навіть не одного до ряду.
Перелік страхових випадків КАСКО в Ингосстрахе дізнайтеся з інформації.