До недавнього часу сіра зарплата була серйозною проблемою для отримання великої позики в банку. Оскільки боротьба з тіньовим обігом на ринку праці не приносить вражаючих результатів, піти на компроміс доводилося кредитним організаціям. Тепер навіть з зарплатою «в конверті» при бажанні можна отримати кредит хоч на машину, хоч на покупку нової квартири.
Незважаючи на те, що для банку робота з клієнтами, які не можуть підтвердити дохід, досить ризикована, сьогодні складно знайти компанію, в якій довідка 2-ПДФО - єдиний пропуск до лінійки кредитів. Більшість фінансових організацій готові піти на деякі поступки.
У відсутності офіційної довідки про доходи банки часто готові приймати так звані ставки за формою банку. У цьому документі бухгалтер компанії, в якій працює потенційний позичальник, вказує повний розмір доходу, в тому числі і «сірого».
Довідка за формою банку може знадобитися навіть тим, хто намагається взяти кредит в своєму зарплатному банку. Наприклад, роботодавець переводить на рахунок співробітника частина зарплати за формою 2-ПДФО, а все інше у вигляді бонусів, премій і т.д. В такому випадку банк бачить, що на карту надходять кошти, але впевненості в тому, що це саме зарплата, немає.
Навіть якщо банк схвалить кредит позичальникові з «сірої» зарплатою, швидше за все, ставка буде досить високою. Так банк намагається компенсувати ризики. Щоб знизити відсоток, можна спробувати надати банку інші документи, які дозволять побічно підтвердити дохід.
Серед них: свідоцтво про реєстрацію автомобіля, водійське посвідчення, закордонний паспорт, страхове свідоцтво або ІПН.
Заслужити довіру банку допоможуть созаёмщікі. Якщо оформити кредит разом з позичальником погодяться родичі або інші близькі люди, дохід яких може бути підтверджений, банк може істотно знизити ставки, а шанси на схвалення позики виростуть.
Але в такому разі право користування кредитом також буде розділено між усіма созаёмщікамі, а якщо основний боржник не зможе платити, банк вимагатиме гроші з інших учасників угоди.
Довіряй але перевіряй
Клієнтам банків з «сірої» зарплатою варто запам'ятати кілька особливостей кредиту без довідок:
- Банк може зажадати оформити страхування життя позичальника
- Обов'язковою вимогою до позичальника є наявність постійного місця роботи зі стажем від 3-6 місяців. Зазвичай перевірка цього факту обмежується дзвінком роботодавцю.