Штраф за прострочення виплати позики - платити чи ні?
Зараз в різних інтернет-спільнотах можна знайти тему обговорення банківських комісій, пені, які були нараховані незаконно. Однак серед таких бесід нерідко з'являється інформація про нелегальність штрафів нарахованих за прострочення щомісячного платежі за позикою. Незаконні чи дійсно дані нарахування кредиторів і чи варто їх виплачувати?
Кожен банк має право накласти штрафні санкції за прострочення виплати кредиту, але він зобов'язаний прописати дане право в кредитному договорі в обов'язковому порядку. При цьому найбільш правильно буде, якщо сума, яка буде нарахована буде обумовлена в цьому ж угоді. Зазвичай кредитори вимагають оплатити в рахунок штрафу за прострочення суму рівну 750-1000 рублів. Також в договорі має бути вказано, з якою періодичністю нараховуються штрафи: за кожен день, за місяць або тиждень.
Часто кредитори прописують своє право на штрафи у вигляді такої фрази: «Якщо позичальник не сплатив вчасно щомісячний платіж по кредиту, то банк має право стягнути з позичальника штраф відповідно до тарифів банку». При такому формулюванні позичальникові доведеться зажадати у кредитора тарифи, потім клієнт повинен буде ще в них розібратися й підрахувати, який розмір штрафу буде нарахований в разі прострочення. Ще один момент - якщо підійшов час наступного внеску, а попередній ще не оплачений, то розмір штрафу подвоюється.
Як «відміряється» прострочення
Можливий варіант, коли гроші позичальник буде позичати у «розуміє» кредитора. Це рідкість, але таке можливо і щоб домогтися цього саме «розуміння», позичальникові необхідно буде мати хорошу репутацію і при виникненні фінансових проблем він повинен буде заздалегідь попередити кредитора про можливе прострочення. За згодою кредитора, позичальника можуть дати тиждень на пошук коштів для погашення платежу. Якщо ж зовсім справи кепські, а кредитор лояльний, він може дати відстрочку з виплати кредиту, так звані кредитні канікули.
Як нараховується штраф за прострочення?
Нараховуватися штраф за прострочення може у вигляді фіксованої суми, про що ми згадували вище, у вигляді нараховується відсотка на суму прострочення і у вигляді відсотків на залишок боргу. Зазвичай штраф як відсоток на суму прострочення нараховують при автокредитуванні, житловому запозиченні і при готівковому кредитуванні фізосіб. Тобто при укладанні разових договорів кредитування (хоча були випадки нарахування подібним способом штрафів за прострочення по кредитних картах).
Платити чи ні?
Зараз не так вже й багато причин, за якими можна відмовитися від виплати штрафу. Мабуть, найбільш поширена - це фінансова недостатність, про яку ви банк попередили, і то що банк нічого не згадав про штрафи в договорі позичання. Однак і ця причина не завжди може врятувати позичальника в суді. Якщо ви допустили прострочення, і у вас немає грошей заплатити штраф, ви можете узгодити з банком умови його рефінансування. Тобто ви оплатите черговий прострочений платіж, а штраф «розкидають» в наступні платежі по кредиту. Корисно так само спочатку страхувати свої ризики, тоді в разі втрати працездатності або роботи ваші борги зможе погасити страховик. Повністю ж відмовитися від виплати штрафу за прострочення не вийти.