Оформлення іпотеки є єдиним способом придбати необхідне житло для великого числа жителів Росії. Але не завжди боржники здатні вчасно оплачувати свою заборгованість.
Втрата роботи, непередбачені витрати, низькі доходи бізнесу можуть привести до фінансових проблем, які не дозволять гладко вирішити питання оплати іпотечного боргу. Зазвичай іпотека оплачується згідно з графіком щомісячних виплат, які становлять невелику частину від загального боргу.
Наслідки несплати іпотеки
У разі, коли позичальник не здатний забезпечувати погашення боргу по кредиту, банк нараховує грошовий штраф за кожен місяць несплати. Якщо неоплачена сума виростає до 5 відсотків і більше від загальної суми боргу, а прострочений період виплат становить більше 3-ох місяців, то банк має право направити заяву до суду.
Банк стягує заборгованість у вигляді отримання житла в своє володіння і подальшої його реалізації. З отриманої після продажу житла суми погашаються штрафи, судові витрати, прострочені відсотки і основний борг.
Реальний стан справ
У більшості випадків після першого місяця несплати банк повідомляє свого клієнта, про те, що він порушує свої боргові зобов'язання перед банком і намагається з'ясувати несплати. Якщо позичальник продовжує не оплачувати борг, то банк повідомляє його, про можливу передачу справи в суд. Платежі по кредиту продовжують не чинити - банк готує документи для вирішення питання в судовому порядку. Потім банк звертається до суду, і ще пару місяців проводяться судові засідання.
Так само як і позичальник, банки не зацікавлені в довгих і витратних позовах в суді, тому намагаються вирішити питання іншими способами. Тільки коли це неможливо - банк звертається до суду.
Рішення проблеми боргу по іпотеці
Основним варіантом вирішення питання неможливості виплат по іпотеці позичальником є реструктуризація кредиту. Реструктуризація кредиту є зміна параметрів кредиту, що дозволяють дебітора погасити свою заборгованість навіть у сформованих важких фінансових умовах. Реструктуризація ділиться на:
- збільшення терміну іпотеки;
- запровадження пільгового періоду оплати по кредиту.
У першому випадку за рахунок збільшення терміну договору зменшується розмір щомісячних виплат по іпотечному кредиту. Це дозволяє боржникові здійснювати ці виплати з урахуванням його зменшився щомісячного доходу.
Другий варіант дозволяє боржникові під час пільгового періоду виплачувати тільки нараховані за місяць відсотки без оплати основного боргу.
Обидва варіанти реструктуризації збільшують підсумкову переплату по іпотеці за весь період, але все ж дозволяють позичальникові рано чи пізно виплатити повну суму боргу.
Перш ніж брати іпотеку. переконайтеся, що ваш дохід стабільний і достатній для погашення боргу. Ні банку, ні вам не буде приємно в разі, якщо справа дійде до суду. Якщо ж фінансові проблеми неминучі, постарайтеся звернутися в банк з цим питанням як можна швидше. Банк допоможе вам впоратися з боргом найбільш взаємовигідним шляхом.