Кредитування фізичних осіб сьогодні в багатьох банківських структурах представлено не тільки звичними видами кредитів, а й відносно новим фінансовим продуктом під назвою автолізинг.
Для росіян це поняття тільки входить в ужиток, між тим як жителі Євросоюзу набувають подібним способом більше чверті всіх автомобілів. Так що це і в чому ж особливості лізингових угод?
Альтернатива кредиту - в чому суть
Основні моменти лізингових контрактів регламентує Закон № 194-ФЗ, згідно з яким дві сторони укладають угоду про придбання майна. Особливість в тому, що товар вибирає лізингоотримувач (орендар), а покупку майна, наприклад, автомобіля, здійснює лізингодавець (орендодавець) та за свій рахунок. Потім об'єкт дають у тимчасове користування (оренду) фізичній особі за плату і з правом подальшого викупу.
Простіше кажучи, лізинг - договір оренди з можливістю поетапного придбання товару.
А в чому ж тоді різниця між звичайною орендою та фінансової? Звичайна оренда майна передбачає тимчасове користування за встановлену плату. Фінансовий лізинг (в перекладі з англійської слово "leasing" означає оренда) має на увазі остаточний перехід у власність по закінченню терміну дії. Лізингові платежі (близько 5,5% від загальної вартості товару) складаються з двох частин - плати за послуги компанії - лізингодавця і плати за саме майно.
Ще один цікавий момент: що ж краще - кредит авто або лізингова програма придбання? Подібність варіантів очевидно - і початковий внесок, і процентна ставка, і необхідність внесення щомісячних платежів. Ключове відмінність в тому, що при кредитуванні майно відразу стає власністю позичальника, одночасно виступаючи гарантом (заставою) виконання угоди. При угоді лізингу об'єкт залишається власністю лізингодавця і перейде у володіння фізичної особи лише після повного викупу.
З точки зору клієнта цей продукт вигідний ще й тому, що лізинг поширюється на автотранспорт різних виробників, при цьому можна вибрати будь-який автомобіль в офіційному представництві-автосалоні.
Є й додаткові особливості у вигляді спеціальних знижок (до 10-15% від загальної ціни в роздріб) автосалонів при покупці машини шляхом лізингу.
Куди потрібно звертатися за Автолізинг?
Для початку Вам потрібно визначитися з конкретною маркою автомобіля і повідомити дилера про вибір фінансової організації. До речі, об'єктом можуть бути не тільки легкові моделі, а й вантажні, а також катери, яхти, літаки, вертольоти і інше дороге майно, в тому числі нерухомість.
Для довідки - згода чоловіка (дружини) на угоду не потрібно.
Потім слід знайти надійну компанію, яка займається обслуговуванням приватних осіб. Це може бути безпосередньо кредитна організація, безпосередньо співпрацює з автосалонами. Другий варіант - компанія, створена банківськими структурами або страховим установою.
Лізингові програми представлені:
- У банках - в цьому випадку реалізуються також і арештовані автомобілі.
- В автосалонах - перевага в наданні хороших знижок за лізинговими програмами.
Для ознайомлення з докладними умовами автолізингу краще звертатися безпосередньо в фінансову організацію. Основне, про що необхідно знати - це спрощена процедура оформлення угоди, можливість покупки транспорту вартістю від 400 000 до 6 000 000 руб. термін від 1 року до 4 років. Найбільш вигідний лізинг для придбання дорогого майна.
На фінансовому ринку сьогодні пропонуються два типи автолізингу:
- З переходом в кінці терміну дії права власності - клієнт викуповує об'єкт за залишковою вартістю, а сума початкового внеску становить від 20%. Залишкова вартість визначається індивідуально в залежності від марки, вартості, стану і комплектації моделі авто і досягає до 80% загальної вартості.
- Без переходу права на власність - в результаті клієнт майно не викуповує, а повертає лізингодавцю, сума початкового внеску варіюється від 10%.
Після того, як обрана фінансова організація, буде потрібно заповнити стандартний пакет документів. У разі схвалення і прийняття рішення про підписання договору, бажаний автомобіль переходить в користування лізингоодержувачу.
Запам'ятайте важливі нюанси:
- Автолюбитель стає користувачем, але не власником машини.
- Орендні платежі зазвичай прив'язані до курсу долара (за умовами контракту).
- Як і де виробляти страховку, ремонт і ТО визначає власник авто, оплачує витрати лізингодавець в сумі лізингових платежів.
- Транспорт не повинен бути тюнінгований, пошкоджений або істотно перероблений.
На закінчення відзначимо - лізинг хороший для фізичних осіб ще і тим, що легітимно входить в державну програму заходів щодо стимулювання попиту на автомобілі в Росії. А значить і фінансові організації будуть в свою чергу вживати заходів, щоб підвищити ефективність своїх продуктів і зробити механізм роботи лізингових угод доступніше і вигідніше для широкого кола споживачів. Експерти прогнозують зростання продажів до 1 мільйона авто в рік. Незважаючи на те, що більшість громадян звикло до стандартних схем купівлі майна, кількість заявок на нові лізингові програми продовжує рости, а договір фінансової оренди все впевненіше заміщає стандартне кредитування.