Ви берете кредит в банку? Тоді Вам вкрай необхідно знати, що таке кредитна історія. Далі все по порядку.
В силу різних обставин будь-якій людині можуть знадобитися кредитні послуги банку. Коли він вирішується на отримання такою послугою банку, як кредит, то при укладанні банківського договору він дає згоду на передачу даних про себе як позичальника, де враховується його платоспроможність, прострочення по оплаті кредиту та інші дані.
Вся ця інформація передається в Національне бюро кредитних історій (НБКИ). Відповідно до закону РФ будь-яка організація, що надає кредитні послуги зобов'язана взаємодіяти з НБКИ. У свою чергу бюро зобов'язується накопичувати і зберігати всю інформацію, яку подають про кредитоотримувача і надавати її банку або позичальникові.
У процесі створення кредитна історія проходить кілька етапів:
- Першим етапом початку створення кредитної історії стає звернення клієнта з кредитним заявою в банк. При подібному зверненні клієнт дає право банку скористатися інформацією, яку надає бюро кредитних історій про клієнта. І тим самим дає право бюро створювати кредитну історію.
- Наступним етапом стає звернення Національного бюро кредитних історій в Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ) про наявність інформації про клієнта у них.
- Не тільки оперативне додавання інформації потрібно в НБКИ, але і її зберігання. Дана інформація являє собою дані про те, як отримувач кредиту виконує свої зобов'язання за кредитним договором.
- Всю наявну інформацію бюро представляє кредитору при наявності відповідного запиту від клієнта.
Склад кредитної історії наступний:
- Титульна сторінка. На ньому вся ознайомча інформація про клієнта (ПІБ, дата і місце народження, дані документа, що засвідчують особу, страховий номер особового рахунку та ідентифікаційні дані клієнта як платника податків).
- Основна частина. Вона представляє із себе дані про суму позики, термін кредитного договору, фактичні дані про виконання умов договору (погашення кредитного боргу) та місце проживання. Якщо були судові розгляди, то їх рішення будуть також включені в цей елемент кредитної історії.
- Заключна частина кредитної історії складається з даних про джерело формування наданих даних (повне та скорочене найменування організації, державний номер цієї юридичної особи, ідентифікаційний номер платника податків (інн), а також код основного класифікатора). Ця частина доступна тільки для вузького кола осіб і є закритою.
Варто врахувати, що в кредитній історії не ведеться облік:
- зроблених покупок;
- наявного майна кредитоотримувача;
- особистих даних позичальника (медичних показників, сімейний стан та інші дані).
Без згоди клієнта жодна організація не має права запитувати дані про кредитну історію в відповідних бюро.
Деякі банки вимагають від одержувачів кредиту участі поручителів. На них складається така ж кредитна історія, як і на позичальника. На відміну від позичальника поручитель не отримає шкоди тільки в разі сумлінного погашення кредиту позичальником. У разі втрати платоспроможності кредитоотримувача відразу ж поручитель стає платником заборгованостей по кредиту.
У разі прохання навіть близької людини про поручительство варто задуматися про наслідки такої згоди, адже в разі проблем з оплатою кредиту страждає кредитна історія і позичальника і поручителя.
Сподіваюся все усвідомили для себе, що таке кредитна історія і наскільки вона важлива для кожного з нас. Тому рекомендую поставитися до неї належним чином і не псувати свій кредитний рейтинг.