Більшості людей властиво прагнути до збільшення своїх доходів. Знаючи про це, банки пропонують програми, спрямовані на залучення грошових коштів.
Система давно налагоджена і приносить обом сторонам істотні дивіденди: банки вкладають отримані кошти для того щоб збільшити свої доходи, і діляться ними зі своїми клієнтами. Але що вдає із себе така програма і за яким принципом вона працює?
Що таке - капіталізація відсотків по вкладу?
Найвигідніше вкладення в банківську систему - це програма, умови якої передбачають можливість капіталізації відсотків. Простіше кажучи, капіталізація - це нарахування відсотків на відсотки.
Наприклад, вкладником вже отримано від банку деяка сума винагороди, але він вирішив зберегти кошти на рахунку. Гроші знову пущені в оборот і банк, в свою чергу, теж отримав новий дохід. В результаті клієнт отримує гроші на основі системи складного відсотка.
Якщо ми маємо на увазі стандартний депозит, то нарахування коштів банк виробляє циклічно (щороку / квартал / місяць та ін.). У цьому варіанті вкладник має право переводити дохід відразу після того, як він нараховується. Використання такого підходу виключає можливість капіталізації, на руки клієнт отримує тільки ту грошову суму, яку обмежив обсяг процентної ставки за обраним вкладником депозитним продуктом.
Таку ж ситуацію можна спостерігати і тоді, коли клієнт знімає відсотки разом з усіма
Якщо під час укладення договору вкладник зупинив свій вибір на програмі з капіталізацією, то ситуація змінюється і на процес нарахування відсотків впливають обсяг суми вкладу, внесений в капітал банку, і відсотки, нараховані за підсумками завершення циклу грошового обороту.
В результаті нескладних математичних обчислень, можна зрозуміти, що депозити, в умовах яких передбачена можливість нарахування грошових коштів за схемою складного відсотка, мають максимальну вигоду для вкладників. Це ідеальний варіант отримання пасивного доходу, використовуючи який, можна непогано жити. Головне - правильно підійти до питання оформлення договору з банком.
Як розраховується обсяг капіталізації відсотка?
Залежно від терміновості капіталізація відсотків може проводитися щодня / місяць / квартал / рік. Банківська система передбачає і ряд депозитів, відповідно до умов яких капіталізація може бути одноразовою, і здійснюється тільки після закінчення терміну дії вкладів.
Клієнта, головним чином, цікава інформація, що стосується фінансової вигоди різних видів вкладів. Сьогодні найоптимальнішими вважаються варіанти щомісячної і щоквартальної капіталізації, при яких відсотки зараховуються і нараховуються на рахунок вкладника додаткові відсотки - це одночасний процес, що відбувається один раз на місяць або в квартал - залежно від програми.
Найбільш прибутковий варіант капіталізації - щоденний, але в банківській практиці такі вклади практично відсутні. Це цілком зрозуміло - фінансово-кредитні організації неохоче йдуть на залучення коштів таким методом.
Якщо вкладник вибрав щорічну капіталізацію або, взагалі, разову, то дохід за такими програмами зі складним відсотком - незначний. Навіть якщо в банківську систему вкладається дуже велика сума. Не варто забувати і про те, що в різних банках використовуються різні формули для розрахунку доходів.
Деякі організації з меншою охотою залучають кошти за програмою капіталізації, але бажання працювати з вкладниками нерідко обумовлено обсягом грошових коштів. У фінансовому питанні таїться безліч характерних особливостей.
Одна з тонкощів співпраці полягає в тому, що відсотки нараховуються на клієнтський рахунок, але кошти з депозитного рахунку зняти неможливо, з тієї причини, що за системою вони додаються до загальної суми вкладу. Таким чином, збільшується сума на рахунку, причому, приріст становить досить значні суми. Виходить, що відсотки, які були нараховані відповідно до умов програми, перестають бути звичайними відсотками, перетворюючись в міні-депозити.
Так, за допомогою нарахування повторних відсотків і сформіровивается додатковий заробіток. Це і становить суть капіталізації.