Навіщо потрібен інтернет-банкінг - очевидно: користуватися своїми грошима, не залишаючи затишне крісло або диван. Більшість банків таку послугу надають. Якщо немає, доведеться відкривати картку і розрахункові рахунки там, де з Мережею дружать. І, звичайно, дотримуватися всіх необхідних заходів безпеки.
Якщо у клієнта вже є карта, справа за малим - звернутися в банк за підключенням. «Клієнт може підключитися навіть через банкомат банку в будь-який зручний час. Для цього треба зареєструвати номер мобільного, на який прийде первинний пароль для входу в систему. При цьому логін (десятизначний код. - Авт.) Надруковано на платіжній картці клієнта під ім'ям і прізвищем. Він є особистим номером клієнта в банку », - розповідає начальник департаменту розвитку альтернативних каналів і підтримки продажів УкрСиббанку Наталія Кузьмич. Потім досить зайти на сайт банку, ввести отримані логін і пароль і продовжити реєстрацію.
У деяких банках логін і паролі входу в систему видають в запечатаному конверті. Причому, такий конверт доведеться замовити у відділенні і чекати близько тижня.
Зазвичай підключення до інтернет-банкінгу окремо не оплачується - сервіс надається «в навантаження» всім власникам карткових рахунків (правда, не у всіх банках, оскільки деякі банки, наприклад Укргазбанк, не мають онлайн-банкінгу). При цьому оплата за сервіс входить у вартість річного обслуговування картки.
Втім, деякі банки можуть брати абонплату за інтернет-банкінг окремо. В Ощадбанку Росії (Україна) картковий рахунок обходиться в 11 грн. в місяць. Якщо підключити до нього «Сбербанк онлайн» в повному доступі, тобто з можливістю управління кредитами, депозитами, переведенням грошей і так далі, то за підключення доведеться віддати 10 грн. плюс 7 грн. в якості щомісячної абонплати.
Зазвичай за онлайн-операції всередині банку (між рахунками, відкритими в банку. - Авт.) Комісії не стягуються. Хоча таке правило діє не скрізь: «У нас це коштує 0,10 грн.», - говорить начальник управління інтернет- та мобільного банкінгу в Укрсоцбанку Ірина Пашкетнік. У ПриватБанку за переклад з карти на карту візьмуть 0,5 грн. з відправника, і 1% від суми заплатить одержувач. Тобто, відправляючи через Приват24, наприклад 800 грн. варто розуміти, що одержувачу на карту впадуть 791,5 грн.
За керування депозитами і внесення оплати по кредитах банки традиційно не беруть ніяких комісій. А ось за оплату комунальних та інших послуг, швидше за все, доведеться заплатити. Тариф залежить від договору між банком і компанією. У деяких випадках при оплаті рахунків за світло і воду доведеться віддати 1-3,5% від суми, але частіше - не більше 1-2 грн. за платіж. «Наприклад, у нас оплата послуг на користь компаній Київстар, МТС, Інтертелеком коштує 1 грн. незалежно від суми платежу », - розповідає Олександр Овчарук.
Переклади на користь клієнтів інших банків завжди коштують грошей. За переказ на картковий рахунок доведеться віддати від 2 до 10 грн. або 0,4-1% від суми платежу. Хоча і це - дуже вигідно в порівнянні з платежем через касу, де така операція обходиться в 20-35 грн. або 1,5% -2% від суми (див. табл.).
Зручніше, ще зручніше
Одна з корисних послуг - регулярне списання по рахунках. Досить один раз налаштувати шаблони платежів, наприклад щомісячну оплату за мобільний зв'язок або дитячий сад, і задати необхідне розклад цих відрахувань. У зазначену клієнтом дату по заданих реквізитами банк буде регулярно виконувати необхідну операцію.
Природно, в будь-який момент можна подивитися детальну статистику доходів і витрат, використовувати цю інформацію для планування сімейного бюджету.
За допомогою інтернет-банкінгу можна і заробити зайву копійку: у багатьох банках, якщо клієнт відкриває депозит онлайн, йому надається додатковий бонус до базової ставки: зазвичай 0,25-0,5%, рідше - 1-5%.
Крім поповнення, банкіри зазвичай надають можливість достроково розірвати депозит онлайн. За умови, що конкретна депозитна програма передбачає таку можливість. Ось тільки не у всіх банках цим можна скористатися. Наприклад, у ПриватБанку, Укрсоцбанку, Укрсиббанку і ПУМБу така послуга є. Інші опитані «Грошима» банки (див. Табл.) Такої функції не мають.
Трапляється, що інтернет-банкінг «свариться» з різними комунальними службами або сервіс-провайдерами, як наслідок, їх послуги неможливо оплатити тижнями. Але найгірше, якщо платіж не доходить до одержувача, і гроші просто зависають. «Якщо гроші не зараховані на рахунок одержувача, були списані, і в той же час нараховані якісь штрафні санкції, банк відшкодує збитки, якщо він був нанесений по його вини, - зазначає адвокат, старший юрист ЮК« L.A. Group »Вікторія Чаніщі. - У будь-якому випадку, при виникненні будь-яких проблем з інтернет-банкінгом слід негайно звертатися на гарячу лінію банку ». І контролювати проходження платежів потрібно самим - якщо несплата загрожує санкціями.
Важливо пам'ятати: згідно з законом про платіжні системи, якщо банк вчасно не робить грошовий переказ або помилково переводить гроші на інший рахунок, він зобов'язаний заплатити пеню в розмірі 0,1% від суми за кожен день прострочення. «Але не більше 10% від суми переказу», - уточнює пані Чаніщі.
Безпека в ціні
Для захисту клієнтських рахунків банки використовують різноманітні криптозахисту, тобто генератори моментальних паролів, електронно-цифровий підпис, систему 3D-secure і так далі. «Крім того, для захисту даних операцій у кожного банку є виділені і захищені лінії передачі інформації. Наприклад, при відкритті вікна браузера зелене поле з «замком» показує захищеність лінії, конфіденційність інформації і безпеку передачі даних », - розповідає Вікторія Чаніщі.
Якщо система банку буде зламана, і всі засоби спишуться з рахунку клієнта, банк зобов'язаний відшкодувати втрату. Втім, якщо код доступу до системи був втрачений або вкрадений, і про це вчасно покупець не повідомив в банк, розслідувати розкрадання будуть правоохоронці.
Як підключити інтернет-банкінг:
- якщо вже є платіжна карта банку - звертаємося в колл-центр і уточнюємо деталі підключення (в кожному банку - свої умови);
- якщо карти поки немає - звертаємося в банк і оформляємо карту (підписуємо договір, для цього потрібен паспорт і ІПН).
Які послуги доступні в інтернет-банкінгу:
П'ять переваг інтернет-банкінгу:
- економія часу;
- економія на банківських комісіях;
- контроль сімейного бюджету;
- доступ до банківських операцій в режимі 24/7;
- завжди важливий.
П'ять ризиків інтернет-банкінгу:
- cистема банку може бути зламана - кошти відшкодовує банк;
- пароль доступу вкрадений, а клієнт не попередив про це банк - розслідуванням займаються правоохоронні органи;
- банк затримує грошовий переказ - заплатить пеню в розмірі 0,1% від суми за кожен день прострочення. Але не більше 10% від суми переказу (!);
- банк помилково відправляє переклад не тому одержувачу - переводить гроші за свій рахунок, в іншому випадку сплачує пеню в розмірі 0,1% від суми за кожен день прострочення. Але не більше 10% від суми переказу (!);
- за кордоном може не прийти SMS з кодом підтвердження - питання вирішить співробітник колл-центру, тимчасово змінивши спосіб підтвердження.
Умови інтернет-банкінгу банків-лідерів за кількістю випущених карт